أب غني ، أب فقير

أب غني ، أب فقير
-بقلم: روبرت ت. كيوساكي
ما يعلمه الأثرياء أطفالهم عن الاستقلال المالي. أب غني ، فقير أب (1997) هو جزء من المذكرات وجزء من كتاب المساعدة الذاتية المالية. كتبه المؤلف الأكثر مبيعًا ، ورائد الأعمال ، والملياردير روبرت ت. كيوساكي ، ريتش داد ، مسكين داد يحقق في دروس إدارة الأموال التي يتم تدريسها فقط في منازل الطبقة العليا. يستخدم كيوساكي تجربته الشخصية لشرح لماذا يجب على الجميع تعلم أسرار التمويل الشخصية هذه التي ستساعدك على تنمية الثروة والحفاظ عليها.
المقدمة
هل المال يجعلك عصبيا؟ هل وجدت نفسك تشعر وكأنك لست مؤهلاً للتعامل مع أموالك الشخصية؟ ربما لديك جبل من ديون بطاقات الائتمان. أو ربما تخشى من الدخول في الديون لدرجة أنك لم تفتح بطاقة ائتمان على الإطلاق ، على الرغم من أنك تحتاج حقًا إلى بناء الائتمان! بغض النظر عن مشكلتك الخاصة ، فإن عدم الراحة في أموالك الشخصية يمكن أن يخلق مجموعة من القيود المعوقة. يلاحظ المؤلفون أن عقليتنا هي الأولى والأكثر أهمية من هذه القيود. هذا لأننا غالبًا ما نعد أنفسنا للفشل من خلال إخبار أنفسنا بأشياء مثل ، “أنا لست ذكيًا بما يكفي لإدارة المال” ، أو “هذا مربك للغاية ، لا يمكنني معرفة ذلك
يلاحظ المؤلف أن تجربتنا مع التعليم المالي غالبًا ما تكون في صميم هذه المخاوف. وللأسف ، فإن التعليم المالي الذي يتلقاه معظم الناس غير كاف على الإطلاق. تهتم المدارس أكثر بحشر عقولنا المليئة بالمعادلات الجبرية لتعليمنا درجة الائتمان. وقد يشعر آباؤنا بالضياع مثلما نشعر عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال ، لذا فهم غير مؤهلين لتعليمنا أنفسهم. في تجربة المؤلف ، يسلط هذا النقص في التعليم الضوء على الانقسام الطبقي المروع الذي يجب معالجته إذا أردنا تحسين وصولنا إلى التعليم المالي. وعلى مدار هذا الملخص ، سنستخدم تجربة المؤلف الشخصية كمصرفي استثماري لتوضيح التباين بين ما يعلمه الأغنياء والفقراء لأطفالهم عن المال.
الفصل الاول: استكشف حركات أموالك
لقد أظهرت له تجربة المؤلف أنه عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن الناس مدفوعون بأحد أمرين: الجشع أو الخوف. نحن لا ندرك دائمًا هذه المشاعر ، ولكن إذا لم نبذل جهدًا واعيًا للتفكير في كيفية إدارة أموالنا ، فإن هذه العواطف يمكن أن تقود قراراتنا بشكل غريزي. لاختبار هذه النظرية ، يدعونا المؤلف إلى تخيل سيناريو افتراضي. لنفترض أنك بدأت للتو وظيفة جديدة مع زيادة كبيرة في الأجور. يبدو رائعًا ، صحيح! لكن الخطوة التالية – تحديد ما يجب فعله بهذه الأموال – هي التي تحدد مدى روعة مستقبلك المالي. لذا ، بينما تفكر في هذا السيناريو ، ما رأيك سيكون الشيء الصحيح الذي يجب فعله؟ هل يجب عليك شراء منزل جديد وجعله قريبًا من منزل أحلامك قدر الإمكان؟ هل يجب عليك شراء سيارة جديدة أو ملابس أجمل أو أي من الملابس الفاخرة الأخرى التي تجعل حياتك تبدو أكثر براقة؟ أم يجب أن تستثمر في شيء مثل الأسهم والسندات؟
يشير بحث المؤلف إلى أن هذا هو المكان الذي يبدأ فيه الانقسام الطبقي. يعلم الأثرياء أطفالهم التمسك بثرواتهم ، حتى لو كان ذلك يعني إعادة توزيعها قليلاً من خلال الاستثمار في الأسهم. يفهم الأشخاص الذين يتخذون هذا الاختيار أنه حتى إذا كنت تفترق مع القليل من ثروتك على المدى القصير,ستجعلك هذه الاستثمارات المزيد من المال على المدى الطويل وهذا يجعلها خيارًا جيدًا. ومع ذلك ، من غير المرجح أن يتخذ الأشخاص الذين لديهم تعليم مالي أقل خيارات من شأنها تأمين مستقبل مالي قوي لأنفسهم. على الرغم من أن الآباء الأثرياء يعلمون أطفالهم أن الاستثمارات هي خيار حقيقي وقابل للتطبيق ، إلا أن الآخرين يفتقرون إلى هذا النوع من الراحة مع الأسهم والسندات.
بالنسبة للأشخاص الذين لم يولدوا في الثروة ، تبدو الأسهم شبه خيالية وغير واقعية مثل حيدات القرن. قد لا يعرف الأشخاص في هذا المنصب الكثير عن الاستثمارات ونتيجة لذلك ، يشعرون بعدم الارتياح تجاه الموضوع. قد لا يعرفون ما يشكل استثمارًا جيدًا وقد يشعرون بالقلق من أن الاستثمار سيؤدي إلى خسارة الأموال. لذا ، في محاولة مخيفة للحفاظ على أموالهم آمنة ، ينفقونها على أشياء أكثر واقعية مثل الممتلكات والسيارات. قد تكون عمليات الشراء هذه براقة وباردة ؛ قد تبدو أكثر صلابة وأمانًا لأنه يمكنك حرفياً رؤية أين تذهب أموالك. ولكن على عكس الاستثمارات ، لن يجني لك منزلك الجديد أو سيارتك الجديدة المال أبدًا. في الواقع ، إنهم ببساطة يمتصون ثروتك المكتشفة حديثًا من تحتك. وهذا هو السبب في أن الوجبات الرئيسية من هذا الفصل هي تجنب الوقوع فريسة للإغراءات المشتركة التي تطغى على الجهلة مالياً.
قد تخبرك مشاعرك أن المنزل الجديد هو شراء أفضل ، لكن المشاعر يمكن أن تكذب. لذا ، إذا كنت ترغب في اكتساب ثروتك والحفاظ عليها ، فمن المهم تحديد العوامل العاطفية التي تحفز علاقتك بالمال – ثم تعلم تجاهلها. بدلاً من الاستماع إلى مشاعرك ، استبدلها بالمعرفة التي يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات سليمة بشأن أموالك. وفي الفصلين التاليين ، سنلقي نظرة على التعليم المالي الذي تحتاجه والذي لم يتم تدريسه في المدارس.
الفصل الثاني: من يريد أن يكون مليونيرا؟
إذا صعدت إلى الشخص العادي في الشارع وسألتهم هذا السؤال ، سيقول الجميع تقريبًا ، “نعم! أحب أن أكون مليونيرا ومع ذلك ، يلاحظ المؤلف أن امتلاك كمية زائدة من الثروة يمكن أن يكون أكثر إشكالية مما قد تعتقد. هذا لأنه من الأسهل بكثير أن تصبح مليونيرا من البقاء مليونيرا. لماذا ا؟ حسنًا ، على الرغم من أننا نميل إلى تصور “مليون دولار” على أنها مبلغ لا نهائي من المال ، فإن الحقيقة هي أنه لا شيء سوى. لذا ، دعنا نتخيل أن لديك بالفعل مليون دولار. تنفق نصفه على الأقل في منزل فاخر. تنفق أكثر على سيارة فاخرة. تنفق القليل الإضافي على بعض الملابس المصممة لتتناسب مع نمط حياتك الجديد. الآن ذهب جزء كبير من “المبلغ اللامتناهي” الخاص بك. كيف ستقوم بدفع منزلك؟ كيف ستدفع مقابل تأمين سيارتك المبهرجة أو إصلاحها؟ كيف يمكنك مواكبة أصدقائك الجدد من الدرجة العالية؟ ماذا ستفعل عندما ينكسر شيء في منزلك؟
يلاحظ المؤلفون أن أصحاب الملايين الذين يتمسكون ببيض عشهم ناجحون لأنهم اعتبروا هذه المعضلات مسبقًا وخططوا وفقًا لذلك. بالتأكيد ، هناك الكثير من أصحاب الملايين والمشاهير الشباب الذين صنعوا أنفسهم ويسعدهم أن يلفوا حشودًا من المال والذين يفجرون أموالهم في محاولة للحفاظ على نمط حياتهم, لكن هؤلاء هم الأشخاص الذين ينفدون من المال بسرعة. على النقيض من ذلك ، فإن أصحاب الملايين الذين يقومون ببعض عمليات الشراء الباهظة الثمن ويسيطرون على ميزانياتهم بعناية قادرون على الاحتفاظ بثرواتهم لفترة طويلة قادمة. ويشير بحث المؤلفين إلى أن العديد من أصحاب الملايين مارسوا هذه الاستراتيجية لفترة طويلة قبل أن يحصلوا على وضعهم الثري. في الواقع ، يمكن الوصول إلى استراتيجيات الضغط التي استخدموها حتى يتمكن أي شخص تقريبًا من تنفيذ هذه النصائح ليصبح مليونيرًا عصاميًا!
إليك كيفية عملها: تبدأ ببساطة بإلغاء جميع عمليات الشراء التي لا تحتاجها. قد تكون الأشياء التي نشتريها مختلفة للجميع ، لكن المنطق هو نفسه. لأنه ، في مرحلة أو أخرى ، فكر الجميع ، “أوه ، إنها فقط $ 5 ، $ 10 ، أو $ 15! لن يضر أن تنفق قليلاً فقط ولكن في كل مرة نستخدم هذا المنطق وننفق مبلغًا “صغيرًا” آخر على شيء لا نحتاجه ، فإننا نرمي القليل من المال. وإذا كررنا هذه العملية عدة مرات كل شهر ، فقد تخلصنا من مئات الدولارات قبل أن ندركها! ولكن ماذا سيحدث إذا تمسكنا بهذه القطع الصغيرة من المال في كل مرة بدلاً من ذلك؟ ماذا سيحدث إذا أنقذناهم ووضعناهم جانباً؟ من خلال التوفير بعناية بمرور الوقت ، يؤكد المؤلفون أنه من السهل تخصيص ما يكفي من المال ليصبح مليونيرا عصامي. في الواقع ، على عكس الرأي العام ، لا تحتاج إلى عمل سبعة أرقام لتبدأ بها! لا تحتاج حتى إلى راتب كبير. يمكنك زراعة ثروة خاصة بك ببساطة عن طريق تحديد هدف والالتزام بالميزانية وتوفير المال كل شهر!
الفصل الثالث: كيفية إجراء استثمارات ذكية
في الفصل السابق ، قمنا بفحص استراتيجيات النجاح المالي لمتوسط المليونير الخاص بك. ولكن على الرغم من أن توفير المال بمرور الوقت أمر حاسم للنجاح المالي ، فإن الحقيقة هي أن هذه ليست الطريقة التي حقق بها المليونير العادي أموالهم. بدلاً من ذلك ، يجمع معظم الأثرياء ثرواتهم من خلال الاستثمار في الأسهم. ولأن هذا موضوع لا يعرفه الكثير من الناس ، فسوف نكرس هذا الفصل للتعرف على الأسهم والاستثمارات. سنبدأ ببعض المصطلحات أولاً من خلال معرفة الفرق بين “الأصل” و “المسؤولية
الأصل هو استثمار سيساعدك على كسب المزيد من المال ، مثل الاحتفاظ بأسهم في شركة مثل Apple أو Google. الالتزام هو استثمار سيكلفك المال ، مثل سيارة مازيراتي البراقة التي ربما لا يمكنك تحملها. وبالمثل ، غالبًا ما يُعتقد أن المنزل يحتوي على أصل ، ولكنه في الواقع مسؤولية كبيرة لأنك تضخ الأموال باستمرار! سواء كان ذلك بسبب الرهن العقاري أو بسبب الإصلاحات والتجديدات والديكور ، فإن امتلاك منزلك هو أكثر من حفرة مالية مما يفترضه الناس! ولكن الآن بعد أن ألقينا نظرة على بعض المصطلحات وبعض المفاهيم الخاطئة الشائعة ، دعنا نتعمق ونتعرف على المزيد حول القيام باستثمارات ذكية. لذا ، أولاً وقبل كل شيء ، دعونا نلقي نظرة على ما هو الاستثمار حقًا. يعرّف المصرفي الاستثماري الشهير والرئيس التنفيذي وارن بافيت الاستثمار بأنه “… عملية وضع الأموال الآن لتلقي المزيد من الأموال في المستقبل.” لذا ، الآن بعد أن أصبح لدينا تعريف قوي للاستثمار ، فلنفك العمل الداخلي لسوق الأوراق المالية وكيفية الاستثمار فيه. سنبدأ بهذا التفسير البسيط والمتاح من المستثمر المحترف والمحلل المالي تشاد لانجاغر.
للبدء في فهم سوق الأسهم ، نحتاج أولاً إلى معرفة الأسهم. يبدأ لانجاغر بتقديم تعريف بسيط للأسهم: “الأسهم ، أو أسهم الشركة ، تمثل حقوق الملكية في الشركة, التي تمنح المساهمين حقوق التصويت وكذلك مطالبة متبقية على أرباح الشركات في شكل مكاسب رأسمالية وأرباح. أسواق الأسهم هي المكان الذي يجتمع فيه المستثمرون الأفراد والمؤسسيون لشراء وبيع الأسهم في مكان عام. في الوقت الحاضر هذه التبادلات موجودة كسوق إلكترونية. يتم تحديد أسعار الأسهم حسب العرض والطلب في السوق حيث يقوم المشترون والبائعون بتقديم الطلبات. غالبًا ما يتم الحفاظ على تدفق الطلبات وفروق العرض والطلب من قبل المتخصصين أو صانعي السوق لضمان سوق منظمة وعادلة
لذا ، الآن بعد أن عرفنا المزيد عن الاستثمار والأسهم ، يمكننا المضي قدمًا وتطوير فهم أفضل لسوق الأوراق المالية وكيفية عملها. يضيف لانغاجر أن “أسعار الأسهم في سوق الأسهم يمكن تحديدها بعدد من الطرق, لكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي من خلال عملية المزاد حيث يقدم المشترون والبائعون عطاءات وعروض للشراء أو البيع. العرض هو السعر الذي يرغب شخص ما في شرائه ، والعرض (أو السؤال) هو السعر الذي يرغب شخص ما في بيعه. عندما يتزامن العطاء والسؤال ، يتم إجراء التجارة.
يتكون السوق العام من ملايين المستثمرين والتجار, الذين قد يكون لديهم أفكار مختلفة حول قيمة سهم معين وبالتالي السعر الذي يرغبون في شرائه أو بيعه. آلاف المعاملات التي تحدث حيث يحول هؤلاء المستثمرون والتجار نواياهم إلى إجراءات عن طريق الشراء و/أو بيع سهم يتسبب في تقلبات دقيقة بدقيقة خلال يوم تداول. توفر البورصة منصة حيث يمكن إجراء هذا التداول بسهولة من خلال مطابقة المشترين وبائعي الأسهم. لكي يتمكن الشخص العادي من الوصول إلى هذه البورصات ، سيحتاج إلى سمسار الأوراق المالية. يعمل سمسار الأوراق المالية هذا كوسيط بين المشتري والبائع. يتم الحصول على سمسار الأوراق المالية بشكل شائع من خلال إنشاء حساب مع وسيط تجزئة راسخ
يساعدنا هذا التفسير على فهم كيفية عمل سوق الأسهم وكيف يمكن للشخص العادي شراء وبيع الأسهم. لكن هذه المعلومات لا تخبرنا لماذا يريد شخص ما الاستثمار في سوق الأسهم. إذا كان الأمر معقدًا وغير مستقر ، فلماذا يريد أي شخص وضع أمواله في سوق الأسهم؟ الجواب المختصر هو أنه عندما تقوم باستثمارات ذكية ، يمكنك كسب الكثير من المال. يوضح لانغاجر أن “العديد من الدراسات أظهرت أنه على مدى فترات طويلة من الزمن ، تولد الأسهم عوائد استثمارية تفوق تلك الموجودة في كل فئة أصول أخرى. تنشأ عوائد الأسهم من مكاسب رأس المال والأرباح. يحدث ربح رأسمالي عندما تبيع سهمًا بسعر أعلى من السعر الذي اشتريته به. الأرباح هي حصة الربح التي توزعها الشركة على مساهميها. تعد الأرباح الموزعة مكونًا مهمًا في عوائد الأسهم – منذ عام 1956 ، ساهمت الأرباح بما يقرب من ثلث إجمالي عائد الأسهم ، في حين ساهمت مكاسب رأس المال في الثلثين
في حين أن جاذبية شراء سهم مشابه لأحد الخماسيات الأسطورية FAANG – Facebook ، Apple Inc. (اختصار حصتها هو AAPL إذا كنت مهتمًا بشراء الأسهم في هذه الشركة), Amazon.com Inc. (AMZN) ، Netflix Inc. (NFLX) ، وشركة Alphabet Inc. الأم من Google. (GOOGL) – في مرحلة مبكرة جدًا ، يعد أحد أكثر الآفاق المحيرة لاستثمار الأسهم ، في الواقع ، هذه الأعمال المنزلية قليلة ومتباعدة. يجب أن يتحمل المستثمرون الذين يرغبون في التأرجح للأسوار مع الأسهم في محافظهم الاستثمارية قدرًا أكبر من المخاطر; سيحرص هؤلاء المستثمرون على تحقيق معظم عوائدهم من مكاسب رأس المال بدلاً من أرباح الأسهم. من ناحية أخرى ، قد يختار المستثمرون المحافظون ويحتاجون إلى الدخل من محافظهم الاستثمارية الأسهم التي لها تاريخ طويل في دفع أرباح كبيرة
يساعدنا هذا التفسير على فهم الأعمال الداخلية لسوق الأوراق المالية. كما أنه يساعدنا على معرفة سبب استثمار الناس في سوق الأسهم ولماذا يعد الاستثمار الذكي هو المفتاح لبناء ثروتك الخاصة. وأخيرًا ، يمكننا أن نرى كيف يمكن أن يشكل نقص المعرفة المالية حاجزًا كبيرًا في سعي الشخص للقيام باستثمارات ذكية وبناء ثروة شخصية. نظرًا لأن المعرفة الداخلية حول سوق الأسهم شائعة لدى العديد من الآباء الأثرياء ، فإنهم قادرون على نقل هذه المعرفة إلى أطفالهم وتشجيعهم على الشعور بالراحة مع سوق الأسهم. لذلك ، يؤكد المؤلف أنه يجب على الجميع – بغض النظر عن خلفيتهم الاجتماعية والاقتصادية – امتلاك هذه المعرفة إذا كانوا يريدون تنمية النجاح المالي.
الفصل الرابع: الملخص النهائي
لقد أظهرت له التجربة الشخصية للمؤلف أن الفجوة الاجتماعية والاقتصادية بين الآباء الأغنياء والفقراء قد خلقت تفاوتًا في التعليم المالي. لأن الآباء الأثرياء مرتاحون للعمل الداخلي لسوق الأوراق المالية ولوجستيات إدارة الثروة, ينقلون هذه المعرفة إلى أطفالهم ويعطونهم الأدوات لبناء مستقبل مالي صحي. يفتقر أطفال الآباء الفقراء إلى هذا التعليم ويعانون نتيجة لذلك. لذا ، يستخدم المؤلف خبرته لصياغة خارطة طريق للنجاح المالي من خلال شرح أساسيات سوق الأسهم ، وتحديد الفرق بين الأصل والالتزام, وتقديم أمثلة على الاستثمارات الذكية.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s