فرصة ثانية

فرصة ثانية
بقلم- روبرت تورو كيوساكي
تبحث Second Chance (2015) في أسباب اتساع فجوة الثروة في الولايات المتحدة وتقدم اقتراحات حول كيفية تسلق السلم الاقتصادي. يناقش كيف يمكنك استخدام الأصول والديون لتحقيق المزيد من النجاح المالي في المستقبل مع الحفاظ على أنفك في حجر الأساس.
النظام الاقتصادي الأمريكي القائم على التضخم يسلب ثروات الناس.
“الفقراء يصبحون أفقر والأغنياء يصبحون أكثر ثراء” هي عبارة قد تبدو وكأنها شيء من فيلم رعاة البقر ، لكنها لم تكن أكثر صحة من قبل في حالة الولايات المتحدة.
يُسلب عامة الناس ثرواتهم لأن النظام قائم على التضخم. بالنسبة إلى الشخص العادي ، يعتبر التضخم أمرًا سيئًا بالتأكيد – فهذا يعني أن الأموال التي عملوا بجد لكسبها أصبحت فجأة أقل قيمة. ومما زاد الطين بلة ، أن التضخم يسمح للناس بوضع المزيد من أموالهم في مدخراتهم ، في حين أن هذا في الواقع سبب آخر للتضخم. دعونا نفهم كيف.
يقوم البنك بعد ذلك بإقراض أموالك للمدينين عندما تقوم بإيداع مدخراتك في أحد البنوك. تقرض البنوك أكثر بكثير مما تحصل عليه في الودائع.
قبل انهيار عام 2007 ، كان لدى البنوك حد إقراض بقيمة 34 دولارًا ، مما يعني أنه لا يمكنها إقراض سوى 34 دولارًا مقابل دولار واحد كانت تمتلكه بالفعل. ومع ذلك ، فإن هذه الزيادة في المعروض من النقود تسبب التضخم ، مما يجعل قيمة الدولار الواحد أقل بكثير.
هذا النوع من القروض الجامحة يؤدي بانتظام إلى فقاعات مالية ، يستجيب لها النظام النقدي بعد ذلك بعمليات الإنقاذ. يقدم دافعو الضرائب أموال الإنقاذ ، مما يعني أن عمليات الإنقاذ مضمنة بالفعل في النظام. هذه طريقة أخرى يشجع بها النظام النقدي الحالي الفقر.
لكن عمليات الإنقاذ ونظام التضخم ضار فقط للأشخاص الذين يعملون مقابل أجر – الموظفين ، والمستقلين ، والشركات الصغيرة ، والمتخصصين. هذه هي المجموعات التي تدفع أعلى الضرائب وتستمر في الاحتفاظ بمدخراتها في البنك.
هذا هو سبب تقلص الطبقة الوسطى بسرعة كبيرة. حصل 50.3٪ من الأمريكيين على دخل من الطبقة الوسطى في عام 1970 ، ولكن بحلول عام 2010 ، انخفض هذا الرقم إلى 42.2٪.
معظم الناس ليسوا ملمين بالقراءة والكتابة المالية.
توجد آراء مختلفة للثروة ، ولكن هناك شيء واحد مؤكد – الجميع يريد أن يكون ثريًا. للأسف ، المدارس بدلاً من ذلك تعلم الناس كيف يكونوا فقراء.
يهدف التعليم الحديث إلى تحويل الناس إلى موظفين ودافعي ضرائب ومستهلكين. في كثير من الأحيان ، يعتقد الناس أن التعليم يمكن أن يخفف من حدة الفقر – ستحصل على وظيفة أفضل وتكسب المزيد إذا درست بجدية أكبر.
للأسف ، الأمور ليست بهذه السهولة. يمكن أن يكون لديك ثلاث درجات ماجستير وتظل عاطلاً عن العمل وفقيرًا. لكي تكون مستهلكًا مجتهدًا يدفع الضرائب ، لا يوجد خطأ بالتأكيد ، لكن هذا وحده لن يجعلك ثريًا. لا تقوم المدارس في الواقع بإعداد الطلاب لكسب المال في العالم – فالمدارس لا تجعلك متعلمًا ماليًا.
هذا يترك العديد من الأفراد عرضة للأزمات المالية. على سبيل المثال ، يعتقد معظم الناس أن أزمة عام 2007 كانت بمثابة انهيار في سوق الأوراق المالية ، لكنها كانت في الواقع انهيارًا لسوق المشتقات. المشتقات هي وثائق التأمين المعقدة والمحفوفة بالمخاطر والتي شكلت جزءًا كبيرًا من السوق في ذلك الوقت.
ربما كان الناس يعرفون أن الزيادة في سوق المشتقات بين عامي 2000 و 2007 شكلت مخاطر كبيرة وتسببت في النهاية في الانهيار ، لو كانوا متعلمين ماليًا. وفي المستقبل ، سيكونون أكثر استعدادًا لمواجهة مشكلات مماثلة.
كما أن نقص التعليم يؤدي إلى سوء فهم المال والثروة. يفترض الناس خطأً أن الأغنياء هم أشرار ويتعمدون جعل الآخرين فقراء. هذا صحيح في بعض الحالات ، ولكن ليس دائمًا. في بعض الأحيان ، يصبح الناس أثرياء لمجرد أنهم كرماء.
أحد الأمثلة على ذلك كان جون دي روكفلر. أصبح ثريًا من خلال بيع الغاز بأسعار أقل من أي من منافسيه ، مما جعل الحياة أسهل أيضًا لملايين الطبقة العاملة الذين لم يكن لديهم سابقًا إمكانية الوصول إلى الغاز.
بدون تعليم مالي مناسب ، لا يمكنك أن تصبح ثريًا.
عندما يدعي الناس أنه يجب أن تكون متعلمًا من أجل أن تصبح ثريًا ، فإنهم يقصدون عادةً أنه عليك الالتحاق بالجامعة والتخرج. ومع ذلك ، ما تحتاجه حقًا هو التعليم المالي.
المدارس لا تعلمك ماليًا لأنها قوية جدًا. يتطلب التعليم المالي النظر إلى ما وراء التفسيرات التقليدية واكتساب المعرفة اللازمة لإنشاء المزيد من الأصول – ولديه القدرة على جعلك ثريًا. لم يُسمح للعبيد بالقراءة والكتابة في الماضي لأنهم كانوا سيُمنحون سلطة كبيرة على أصحابهم. للسبب نفسه ، يُحرم معظم الناس اليوم من التعليم المالي.
الثروة الحقيقية لا تتعلق بالحصول على راتب كبير وهذا مفهوم خاطئ آخر. يتعلق الأمر بامتلاك الأصول التي تدر الدخل دون أن تعمل لديها. أنت بحاجة إلى التعليم لمعرفة كيفية بنائها.
ستنشئ أصلًا إذا اشتريت منزلًا قديمًا ، ثم أصلحته ، وبدأت في تأجيره. دون الحاجة إلى العمل من أجله ، سوف تحصل على إيجار من المستأجرين. بالإضافة إلى ذلك ، تكافئ الحكومة الأصول بمعدلات ضريبية منخفضة ، بحيث يمكن أن تزيد الثروة التي تجلبها.
الأشخاص الذين يفتقرون إلى التعليم المالي يفكرون من حيث الدخل والنفقات. لهذا السبب في كثير من الأحيان يخلطون بين الخصوم والأصول.
كثير من الناس ، على سبيل المثال ، يرون منزلهم كأصل. في حين أنها في الواقع مسؤولية لأن مدفوعات الرهن العقاري والضرائب تأخذ أموالك.
ابدأ بتقييم وضعك المالي وابني أصولك.
قد يعتقد المرء أنه من السهل تحديد ما إذا كان شخص ما غنيًا أم فقيرًا ، لكن الأمر ليس بهذه البساطة. حتى لو كنت تعيش في منزل جميل وتقود سيارة باهظة الثمن ، فلا يزال بإمكانك أن تكون فقيرًا.
يجب أن تعرف أولاً موقفك إذا كنت ترغب في تغيير وضعك المالي. ستحتاج إلى بيان الدخل الذي تدون فيه دخلك ومصروفاتك ، وميزانية عمومية حيث يمكنك تتبع أصولك ومطلوباتك.
على سبيل المثال ، حاول أن تتخيل أن لديك وظيفة براتب 10000 دولار مقابل العمل لمدة شهر وشقة تستأجرها مقابل 1000 دولار لمدة شهر. أنت أيضًا تدفع 2000 دولار في مدفوعات الرهن العقاري باستمرار وتستأجر سيارة فيراري مقابل 1000 دولار شهريًا.
سيصنف معظم الناس كل هذه الأشياء على أنها أصول ، ولكن في الواقع ، الأصل الوحيد هنا هو الشقة. الأشياء الأخرى إما تكلفك المال أو تتطلب منك العمل من أجلها.
يعد الاختيار من بين فئات الأصول الأربعة أفضل طريقة للتخطيط للمستقبل. حان الوقت للتركيز على الحصول على أصول جديدة بعد أن تقوم بتقييم وضعك المالي ، حتى لو كنت لا تعرف كيف حتى الآن!
الأعمال والعقارات والورق والسلع هي فئات الأصول الأربعة. اختر أكثر ما يثير اهتمامك – يحدث فرقًا عندما تعمل مع شيء تهتم به.
على سبيل المثال ، يهتم المؤلف كثيرًا بالسلع والعقارات لأنه يحب الذهب والفضة والنفط والمباني التاريخية. لذلك ، فإن اهتمامه يحفزه على دراسة أصوله والاحتفاظ بها بدلاً من بيعها عندما ترتفع الأسعار.
الخطوة الأولى نحو مستقبلك الجديد الأكثر ثراءً هي الحصول على الأصول.
اختر بعناية المستقبل الذي تريده ثم اهدف إليه.
التخرج من الكلية لا يجعلك بالضرورة أكثر ثراءً كما رأينا. مفتاح النجاح هو التعليم المالي ، ولكن من أين يجب أن تبدأ التعلم؟
للبدء ، يجب أن تعرف بنفسك نوع المستقبل الذي تريده. تذكر: أهم شيء في الحياة هو عدم الثراء. بعض الناس يكونون أكثر سعادة في وظائف من التاسعة إلى الخامسة طيلة حياتهم من التعامل مع مهنة رفيعة المستوى.
ولكن إذا كنت تريد أن تكون ثريًا ، فلن تحصل على وظيفة من التاسعة إلى الخامسة. لذلك ، فكر في المستقبل الذي يناسبك ، ثم تابعه. عليك أن تتخلى عن عقلية الموظف الخاص بك وتبدأ في الأعمال التجارية الكبيرة أو الاستثمار المهني إذا كنت تتطلع إلى أن تكون ثريًا ومستقلًا ماليًا.
ولا يمكنك تحقيق نجاح لمشروع تجاري كبير أو استثمار مهني بدون تعليم مناسب. أنت بحاجة إلى مهارات رائد الأعمال.
من أهم العوامل التي تميز بين رواد الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص أن رواد الأعمال هم عموميون ، مما يعني أنهم يعرفون القليل عن مجموعة واسعة من الموضوعات ويوظفون متخصصين للتعامل مع البقية. هذا لأنه عندما يبدأ رواد الأعمال مشروعًا تجاريًا ، فإنهم مسؤولون عن كل جزء منه – من تطوير المنتجات إلى قيادة الفريق.
إذا كنت تريد أن تكون رائد أعمال ، فلا تتخصص في مجال واحد. بدلاً من ذلك ، تعلم قليلاً عن جميع الأشياء التي تجعل العمل التجاري ناجحًا ، مثل بناء الفريق ، ومهارات القيادة ، ومهام الشركة ، على سبيل المثال.
حاول العمل معًا بدلاً من التنافس. عقلية الموظف تجعل الناس يعتقدون أن عليهم التنافس مع زملائهم من أجل المضي قدمًا ، لكن هذا ليس نوع التفكير الذي تريده في فريقك. رجل أعمال بارع يعرف كيف يوجه المجموعة بشكل مناسب نحو النجاح.
تعلم مهارات التفكير العملي من خلال الممارسة والخبرة.
يعتبر الذكاء من أكبر الفروق بين الأغنياء والفقراء ، ولكنه ليس نوع الذكاء الذي يتم قياسه في المدرسة. إذا كانت لديك ذاكرة جيدة وتعلمت القراءة والكتابة بسرعة ، فأنت تعتبر ذكيًا في المدرسة ، ولكن في العالم الحقيقي ، تساعدك المهارات المختلفة في المضي قدمًا.
في ريادة الأعمال ، يدور الذكاء حول إدارة المخاطر والخسائر المالية ، والتعلم من الأخطاء ، والبقاء متزنًا. يبني رواد الأعمال شركاتهم من الألف إلى الياء باستخدام مهارات عملية أكثر أهمية بكثير من تذكر من كان الرئيس السادس والثلاثين.
كيف إذن تكتسب هذه المهارات؟ تتعلم إما من مدرب أو صديق أو خبير ، أثناء أخذ دورة. ثم قم بممارستها وصقل مهاراتك.
قبل كل شيء ، نتعلم عندما نتعلم – إنها تجربة تبقى في ذاكرتنا ، وليست معلومات حفظناها في اختبار كتابي. وغالبًا ما يعني الفعل اتخاذ الاتجاه الخاطئ أو سوء التقدير أو ارتكاب الأخطاء – أخطاء لن نرتكبها مرة أخرى أبدًا بسبب تجربة سيئة. نعاقب في المدرسة على أخطائنا. لقد خلقنا على الاعتقاد بأن الأخطاء لا يرتكبها سوى أناس أغبياء. لكن الحقيقة هي عكس ذلك تمامًا.
إذا لم يكن لديك نقود كافية لبدء الاستثمار على الفور ، فلا يمكنك التعلم من خلال القيام بذلك ، لذلك يجب عليك محاكاة التجربة من خلال الممارسة. أمضى المؤلف وقتًا في دراسة الإعلانات وزيارة المنازل والتحدث إلى السماسرة قبل أن يشتري العقار لأول مرة. هذه هي أفضل طريقة لتعلم مهارات العمل التي تحتاجها لتكون ناجحًا من الناحية المالية.
لا تقلق بشأن الديون. استخدامه لبناء الأصول.
يتبع معظمنا قواعد بسيطة للديون – اعمل بجد وابتعد عن الديون وستكون على ما يرام. ومع ذلك ، بصفتك رائد أعمال ، قد يكون الدين أفضل صديق لك.
في الواقع ، يمكن أن يكون الدين أداة رافعة قوية. يفترض معظمنا أنهم سيكسبون أكثر ويصبحون أثرياء إذا عملوا بجد أكبر. في واقع الأمر ، يحدث العكس في كثير من الأحيان ؛ يقعون في معدل ضرائب أعلى ويكسبون أقل.
ابحث عن طرق لإنجاز المزيد بموارد أقل إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا. فكر في الموسيقي الذي ينتقل من عرض العروض الحية فقط إلى بيع أقراصه المدمجة. من خلال القيام بعمل أقل ، فإنهم ينقلون موسيقاهم إلى المزيد من الناس.
وبالمثل ، يمكن أن تساعدك الديون. يمكن أن تكون قوية في عالم التمويل لأنها تتيح لك القيام بأشياء ليس لديك مدخرات للقيام بها ، وإلا.
على سبيل المثال ، دخل المؤلف أولاً في العقارات واشترى شقة صغيرة مقابل 50000 دولار في الثمانينيات. قام بدفع وديعة قدرها 5000 دولار أمريكي ومقابل 45000 دولار المتبقية حصل على قرض بفائدة عشرة بالمائة. كانت أقساطه الشهرية (بما في ذلك الفائدة) حوالي 450 دولارًا ، بينما كان الإيجار حوالي 750 دولارًا!
لذلك ، استخدم الديون لإنشاء الأصول الخاصة بك. يقترح التفكير التقليدي أنك تعمل بجد ، وتوفر المال ، وتشتري الأصول بدون قروض ، لكن هذه ليست الطريقة التي تعمل بها. لا يستطيع معظمنا ادخار ما يكفي لشراء أصول ثمينة – إن إنشائها عن طريق الحصول على قروض أمر منطقي أكثر.
تمتع صديق المؤلف بالكثير من النجاح باستخدام هذه الاستراتيجية. تدين لشراء كنيسة عمرها 150 عامًا في اسكتلندا ، والتي حولها بعد ذلك إلى مجمع سكني خاص. لسنوات ، كان المبنى في حالة خراب وكان الناس يمرون به طوال الوقت. لكنه رأى فرصة لجعلها أحد الأصول – فقد كسب المال لنفسه ووفر منازل جديدة مثيرة للاهتمام للناس.
الملخص النهائي
النظام النقدي الحالي يسلب الطبقة العاملة الأموال التي حصلوا عليها بشق الأنفس ، ونظام التعليم يمنعهم من تعلم كيفية إيقافه. اكتشف فئة الأصول التي تناسبك بشكل أفضل إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا ، ثم ابحث عنها واكتسب أصولك من خلال الدخول في الديون. توجه نحو المستقبل الذي تريده!
طور مفرداتك المالية:
ابدأ بقراءة المنشورات المالية مثل صحيفة وول ستريت جورنال وابحث عن الكلمات التي تبدو غريبة أو غير مألوفة. ستتعلم 60 كلمة في الشهر ، حتى لو تعلمت كلمتين في اليوم!

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s