النظام الغذائي المالي

النظام الغذائي المالي
بقلم- تشيلسي فاجان ولورين فير هاج
النظام الغذائي المالي (2018) هو دليل تفصيلي لإدارة الأموال. ستمنحك هذه القوائم الموارد اللازمة للسيطرة على عادات الإنفاق الخاصة بك ، أو سداد قروض الطلاب ، أو ببساطة تعرف على كيفية البدء في توفير المال للمستقبل.
تجنب هؤلاء الأربعة “ألا تجرؤ” على تحسين علاقتك بالمال.
إذا كنت تخسر أموالك في البحر ، فقد يكون من الحكمة أن تبدأ نظامًا غذائيًا ماليًا جيدًا وبطيئًا.
هناك أربعة قوانين يمكننا أن نتذكرها ونطيعها ، “ألا تجرؤ” إذا فعلت ذلك ، كنت قد اتخذت خطوة كبيرة نحو استقرار أموالك.
أولاً ، إذا لم تتمكن من سدادها في غضون شهر ، فلا تجرؤ على إنفاق الأموال على الائتمان. تتمتع بطاقات الائتمان بمزاياها بالتأكيد – يمكنها المساعدة في بناء درجة ائتمان والحصول على أميال جوية. لكن تعامل معها كبطاقة خصم إذا كان لديك واحدة. اليوم الذي تنفق فيه المال ، والذي لا يمكنك استرداده في غضون شهر ، هو اليوم الذي تخرب فيه رفاهيتك المالية.
ثانيًا ، لا تجرؤ على الانزلاق إلى أسلوب حياة الرئيس التنفيذي. عندما أصبحت المؤلفة الرئيس التنفيذي لشركتها الخاصة ، تغير تفكيرها. وفجأة ستفكر ، “أنا أستحق 150 دولارًا للوجه لأن الرئيس التنفيذي يجب أن يبدو جيدًا ، أليس كذلك؟”
نتفق جميعًا على أننا بحاجة إلى أن تعيش هذه الأشياء بالطريقة التي نريدها ، سواء كانت لاتيه مثلجًا كل يوم أو سيارة أجرة إلى المنزل بدلاً من المترو. الحقيقة هي أننا لسنا بحاجة إلى هذه الأشياء ، لذا يجب علينا تجاوزها. أنفق وفقًا لميزانيتك ، وليس على نمط الحياة الذي تطمح للعيش فيه.
ثالثًا ، يجب ألا تجرؤ على الذهاب لمدة أسبوع دون التحقق مرتين على الأقل من رصيدك المصرفي. تمامًا كما يتجنب اتباع نظام غذائي متردد النظر إلى محتوى السعرات الحرارية في الكعكة ، فإن العديد من الأشخاص الذين يعانون من ظروف مالية سيئة لا يمكنهم ببساطة النظر إلى رصيدهم في حساباتهم. لا يمكنك اتباع نظام غذائي مالي حتى تواجه حقيقة دخلك ونفقاتك ، مهما بدا الأمر فظيعًا عند النظر إليها.
وأخيرًا ، ألا تجرؤ على تخيل التأثير السحري للاستثمار. نظرًا لأنك شاب ، فمن السهل أن تفكر في نفسك الحالية والمستقبلية كشخصين منفصلين تمامًا وتحويل العبء إلى “مستقبلي”. للحفظ.
يشعر البعض أن الابتعاد عن الديون فقط كافٍ وأن المستقبل سيهتم بالمدخرات. لكن في حقيقة الأمر ، هناك شخص واحد فقط – وتحتاج إلى البدء في الادخار ، حتى لو كان قليلاً ، في الوقت الحالي.
اتبع هذه القواعد ويمكنك بالفعل منع العديد من الأخطاء الشائعة. ولكن عليك أيضًا أن تتعلم كيفية وضع الميزانية للتعامل مع نظامك الغذائي المالي.
أهم شيء يمكنك القيام به للتحكم في نفقاتك هو وضع ميزانية.
الحق في السهر أو إنفاق أموالك كما يحلو لك هي بعض الأشياء الممتعة عن كونك بالغًا. تمنحك هذه الحرية اندفاعًا ، وقد يبدو وضع ميزانية صارمة لنفسك أمرًا محظورًا. لكن بدون أحد ، ستدمر ماليًا إلى الأبد.
لذا ، فإن الخطوة الأولى الكبيرة في نظامك الغذائي المالي هي تحديد الأموال الواردة والصادرة. هناك الكثير من التطبيقات المفيدة مثل ماينت أو تحتاج إلى ميزانية التي يمكن استخدامها للقيام بذلك ، ولكن يمكنك أيضًا إنشاء جدول بيانات بسيط.
بغض النظر عن اختيارك ، ابدأ بإدخال كل دخلك بعد الضريبة ، مثل راتبك أو أرباح العمل المستقل. أدخل كل نفقاتك بعد ذلك. افعل ذلك بصدق خلال الشهرين الماضيين على الأقل ، بما في ذلك جميع المصاريف من شيك الإيجار إلى دايت كوك الذي تم شراؤه بالأمس. وأخيرًا ، أضف أي مدخرات وضعتها جانبًا ، مثل أموال صندوق التقاعد.
يجب أن تبدأ في تقييم النتائج بمجرد القيام بذلك. كم تنفق كل شهر على الطعام؟ وكم على التسوق عبر الإنترنت في وقت متأخر من الليل؟ هل يمكنك سداد ديونك بشكل أسرع؟ هل يستحق 80 دولارًا شهريًا عادة تناول القهوة الجاهزة خسارة مدخرات مستقبلية تبلغ 960 دولارًا سنويًا؟
مجرد مراجعة ميزانيتك قد يقودك إلى استنتاجات مالية معقولة. ولكن قد يكون من المفيد أيضًا وجود إطار عمل لتوجيه أفعالك المحتملة.
تعد خطة 50/30/20 طريقة مباشرة لضمان إدارة نفقاتك وأن مدخراتك كافية. هنا ، يجب حجز 50 في المائة من الدخل للنفقات الثابتة ، مثل الإيجار والمرافق. يجب أن يذهب ثلاثون بالمائة إلى نمط الحياة أو نفقات مختلفة ، مثل الطعام والسكن والأنشطة الليلية. ويمكن أخيرًا إنقاذ 20 بالمائة.
تعمل هذه الطريقة بشكل جيد لأنها توفر هيكلًا لتقييم نفقاتك يسهل فهمه. إذا كان بإمكانك أن ترى أنك تنفق 40 في المائة من دخلك وتوفر 10 في المائة فقط من نفقات نمط الحياة ، فأنت تعلم أنك بحاجة إلى إجراء بعض التغييرات.
قد يكون تقسيم كل منها مختلفًا بعض الشيء – فبعضهم سينفق 40 في المائة فقط على تكاليفهم الثابتة ، على سبيل المثال – ولكن الخطوة الرئيسية هي النظر في الأساسيات: مقدار الأموال الواردة وما الذي يتم إنفاقه عليها. عندها فقط يمكنك البدء في التفكير في جني المزيد من الأموال التي لديك.
اجعل أموالك تعمل لصالحك منذ الصغر.
اطرح على نفسك سؤالاً: هل تعمل من أجل أموالك أم أن أموالك تعمل لصالحك؟
إذا أصبح العمل من أجل أموالك مصدر قلق ، فقد حان الوقت لتصبح رئيسًا لأموالك. اجعلها تعمل من أجلك ، في أسرع وقت ممكن ، من خلال استثمارها.
إذا كان بإمكانك تخزين دولار واحد في اليوم أو عشرة ، يمكنك البدء في القيام بذلك في أقرب وقت ممكن. كونك شابًا هو اختصار خفي لزيادة دخلك لأنه يعني أن لديك المزيد من الوقت لمضاعفة رأس مالك.
أنت بحاجة إلى قانون 72 لفهم كيفية حدوث ذلك.
يمكنك فهم المدة التي سيستغرقها أي استثمار لمضاعفة قيمته من خلال النظر إلى القاعدة 72. عليك ببساطة قسمة الرقم 72 على الفائدة أو العائد السنوي ، الذي تربحه على أي استثمار أو حساب توفير. يمنحك هذا عدد السنوات قبل مضاعفة أموالك الأصلية.
الاستثمارات ذات العائد 7 في المائة ، على سبيل المثال ، ضاعف أموالك في 10.28 سنة. استثمر 1000 دولار في صندوق يحقق عائدًا بنسبة 7 في المائة سنويًا وفي غضون عقد من الزمن ، دون الحاجة إلى البحث عنه ، سيكون لديك 2000 دولار.
الآن بعد أن عرفت كيف ستعمل أموالك من أجلك ، فأنت تدرك أن الدولار الذي يتم توفيره واستثماره يختلف عن الدولار المنفق.
ضع في اعتبارك أنك تخطط لإنفاق 100 دولار على فستان جديد. هذا الفستان جيد ، لكن يمكنك أن ترى أن اختياراتك ليست بين إنفاق 100 دولار أو توفير 100 دولار ؛ إنه بين إنفاق 100 دولار الآن والحصول على 200 دولار في 10 سنوات ، و 400 دولار في 20 سنة ، و 800 دولار في 30 سنة.
لذلك لا تنخدع إذا كنت تعتقد أن الاستثمار شيء لا يفعله سوى كبار السن. يمنحك الشباب ميزة من حيث الاستثمار: فكلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت المتاح لديك لزيادة رأس المال.
ربما يكون الاستثمار أسهل مما تتخيله.
الاستثمار ، بالنسبة للكثيرين ، يؤدي إلى ظهور رؤى عن رجال على أرضية تجارية ، يتصاعدون في الهاتف وهم يشترون ويبيعون الأسهم والسندات بشكل محموم. والخبر السار هو أن الاستثمار مختلف كثيرًا وأسهل كثيرًا. ولكن هناك شيئان عليك القيام بهما قبل الغوص فيهما.
يجب إنشاء صندوق طوارئ أولاً. بالإضافة إلى الاحتفاظ بمبلغ صغير من المال في حسابك الجاري بانتظام لتغطية النفقات اليومية ، يجب أن يغطي صندوق الطوارئ ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من تكاليف المعيشة. لا تعرف أبدًا متى يمكن أن تمرض أو تغرق منزلك أو تتعرض لبعض المآسي التي تحتاج إلى نقود على الفور.
ثانيًا ، قم بسداد ديونك ، لا سيما إذا كانت تكلفك فائدة أكبر مما ستكسبه من خلال ادخار الأموال أو استثمارها. إذا ربحت 3 في المائة على مدخراتك ولكنك دفعت 4 في المائة على بطاقتك الائتمانية أو قروض الطلاب ، فهذه خسارة صافية.
إذا تم فرز هاتين المرحلتين ، فأنت جاهز للاستثمار. من المحتمل أن تكون أفضل نقطة بداية هي حساب التقاعد ، مثل 401 (ك). هذا لأنه من المحتمل أن يتطابق صاحب العمل مع مبلغ معين من مساهماتك. وهذا يعني نقودًا مجانية!
إذا تم استنفاد مساهماتك 401 (ك) ، فيمكنك البدء في استكشاف حسابات التقاعد الفردي – حسابات التقاعد الفردي – التي تسمح لك بالاستثمار ثم خصم الاستثمار من ضرائبك. هذا يترجم إلى المزيد من المال المجاني!
عالم كامل من الاستثمار موجود ، بمجرد أن تتصالح مع 401 (k) s و IRAs. يمكنك الاستثمار في الصناديق منخفضة المخاطر مثل صناديق المؤشرات ، والتي تراقب الأداء العام لمؤشر مثل بورصة داو جونز في نيويورك. أو يمكنك البدء في اختيار الأسهم الفردية للشراء إذا كنت تشعر بالأمان الكافي.
لكن أولاً ، اجعل الأمر بسيطًا وتحدث مع مستشار الموارد البشرية الخاص بك في العمل حول 401 (k). يمكنهم تقديم إرشادات فردية حول الخيارات للاختيار من بينها – وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك الكثير من ورش العمل المالية المجانية.
قبل أن تعرف ذلك ، ستكون مستثمرًا كاملاً يمكنه الجلوس والاسترخاء ، سعيدًا بمعرفة أن أموالك تعمل من أجلك.
تأكد من أنك تستثمر في حياتك المهنية وتدفع مستحقاتك.
الاستثمار في صندوق ليس هو الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها الاستثمار في مستقبلك: يمكنك أيضًا توسيع آفاق حياتك المهنية أو تطوير معرفتك وخبراتك.
تتمثل إحدى الطرق المثالية للقيام بذلك في العثور على مرشد يوجهك. جوان كليفر ، الصحفية ورائدة الأعمال ، كانت من أوائل المرشدين للمؤلف. يعتقد كليفير أن التواصل هو مفتاح لمهنة مستقرة وناجحة لأنه من المفيد دائمًا معرفة الأشخاص المناسبين للأشياء الصحيحة على المدى الطويل.
يقول كليفر إن إحدى الطرق المثالية للتواصل هي التطوع. العمل مجانًا بالتأكيد يبدو صعبًا. لكن فكر في الأمر على أنه عمل لنفسك مع المكاسب القادمة قليلاً على الطريق.
خلال فترة عمل كليفر مع إحدى الصحف بالمدينة ، عرضت المساعدة في حملتها الخيرية السنوية. لقد سخرت من الصفحة الأولى في إحدى الصحف بقصص مثيرة للدموع عن مدينتهم وكيف يمكن للتبرعات أن تعالجها.
أدى ذلك إلى قيام غرفة الأخبار بتوزيع أموال أكثر من أي وقت مضى. بعد أسابيع ، تم الترحيب بكليفر في جناح رئيس الصحيفة. نظرًا لأن النموذج قد أشاد به رئيس مجلس الإدارة كثيرًا ، فقد قامت بطباعة المزيد لجميع المديرين التنفيذيين الآخرين ، وبالتالي اكتسبت سمعة فورية وحسن نية.
ستظل رفاهيتك المالية تفشل ، مهما كانت مسيرتك الشبكية ، إذا لم تحصل على أجر كافٍ مقابل عملك. قد يكون التفاوض بشأن راتبك مخيفًا بعض الشيء ، ولكن لا توجد طرق كثيرة أفضل لتحسين صحتك المالية.
لحسن الحظ ، يمكن بسهولة اكتشاف الراتب القياسي لأي وظيفة في الوقت الحاضر من خلال زيارة مواقع الويب مثل PayScale و Glassdoor ، أو سؤال الأشخاص في القطاع المعني ، أو مجرد الذهاب إلى ريديت وسؤال العالم بأسره دون الكشف عن هويتهم.
عندما تكون لديك فكرة جيدة عما تستحقه ، انتقل إلى كل مناقشة تعويض جاهز لمناقشة العرض الافتتاحي ، وليس فقط لتبنيه. لاحظ أن التفاوض هو علامة على المهنية الواثقة وتظل دائمًا متفائلًا ، واسأل دائمًا عن الوقت للنظر في عرض ما ، ولا تتأثر أبدًا بما هو مطروح على الطاولة.
إذا تمكنت من الحصول على هذا بشكل صحيح ، فأنت على الطريق الصحيح نحو حياة عمل مستقرة من الناحية المالية. لكن الحياة يجب أن تفعلها أكثر من العمل ، لذلك دعونا نلقي نظرة على شيء آخر في نظام غذائي مالي ناجح – نظامك الغذائي الفعلي.
خذ أفكارًا من الجدات الإيطاليات واطبخ طعامًا جيدًا مقابل أقل.
لدى العديد من جيل الألفية علاقة غير عادية بالطعام. إنهم لا يأكلون بشكل سيئ في الواقع ، لكن من المرجح أن يستعبدوا وصفات بينتريست الفاخرة بدلاً من حفيف شيء بسيط من بقايا الطعام في الثلاجة ؛ فهم أكثر وعياً بالقوائم المحلية من الطهي اللائق والصادق والمنتظم.
هذا النهج في الغذاء يمكن أن يكون مكلفا. أنت محروم من متعة تناول وجبة بسيطة مطبوخة في المنزل ، وهذا بالطبع يكلفك مالياً. لذا ، إذا وضعت ميزانيتك وذهلت من نفقات طعامك ، فربما يمكنك أن تتعلم القليل من الجدات الإيطاليات.
يمكن دائمًا توقع شيء رائع من الجدة الإيطالية العادية ، ليس فقط بسبب ما شاهدته للتو على الانستغرام ولكن بناءً على المكونات وما يوجد في الخزانة وما على وشك أن يفسد ويحتاج إلى استخدامه. تستعد بكميات كبيرة ، وتجمد ما تستطيع ، وتركز على كل شيء باعتدال بدلاً من أي بدعة للحمية.
إذن كيف يمكنك تحقيق مكانة الجدة الإيطالية؟
يعد تخزين مطبخك بشكل صحيح أمرًا ضروريًا. من المهم تجنب القلق بشأن وصفات معينة – مثل إعادة صنع دجاج بانغ بانغ الذي أكلته الأسبوع الماضي في مطعم – وابدأ في التفكير فيما تحتاجه للتأكد من أنه يمكنك دائمًا طهي شيء ما في المنزل.
إذا كان لديك زيت زيتون جيد وبعض الأملاح والفلفل والفلفل الحار المجفف والتوابل والأعشاب والثوم والبصل ، فستحصل على كل ما تحتاجه لصلصة المعكرونة الرائعة عندما تكون في المنزل بدون أي شيء سوى باذنجان متبقي وبعض الطماطم في البراد. تعد القدرة على جمع شيء ما معًا مهارة حياتية رائعة لن تمكنك فقط من تناول الطعام بشكل جيد ، طوال الوقت ، ولكنها تعني أيضًا رحلات طعام أقل تكلفة إلى البقالة لمجموعة معينة من المكونات.
أيضًا ، لا تتسوق أبدًا وأنت في حالة سُكر أو غاضب أو جائع – فهذه صيغة مؤكدة للتخلص من حميتك الغذائية والمالية.
احلم بالوسائط وكن منفتحًا بشأن أموالك للحفاظ على علاقة قوية بالمال.
لا ينبغي التفكير في المال على أنه وسيلة لشراء السعادة ، ولكن كوسيلة لشراء مجموعة أدوات بناء السعادة. لا يمكنك شراء السلام الداخلي ، ولكن يمكنك شراء الراحة والحماية لاغتنام الفرص وتحقيق أهدافك. حتى مع ذلك ، قد يكون من الصعب الحفاظ على موقف صحي تجاه أموالك ومستقبلك وتحقيق حياتك. إليك كيف تفعل ذلك.
أولاً ، لا تحلم كثيرًا – أحلم المتوسطة.
النشوة جزء لا يتجزأ من المجتمع اليوم ، ووسائل التواصل الاجتماعي على وجه الخصوص. تخبرنا منشورات بينتريست و انستغرام باستمرار ، عبر رسالة مكتوبة على صورة لشاطئ استوائي أو يخت في البحار الزرقاء السماوية ، أنه إذا عملنا بجد بما يكفي واتبعنا أحلامنا ، يمكننا تحقيق أي شيء.
لكن بالنسبة لمعظمنا ، هذا ليس الواقع. ربما يكون لدى الممول الاستئماني لخريجي جامعة ييل ما يكفي من المال في البنك ليحلم بحلم كبير ويبدأ شركة ناشئة. بالنسبة للأم العازبة التي تعمل في وظيفتين وتدفع قروضًا للطلاب بقيمة 35000 دولار ، تبدو الأمور مختلفة بعض الشيء.
لذا فإن وسيلة الحلم لا تنطوي على أي خجل ، ومن المنطقي – أن تتبع أحلامك بجدية ، ولكن مع إحساس بالواقع فيما هو واقعي وما هو غير واقعي في أي لحظة. هذا يعني اتخاذ خيارات مدروسة حول متى وأين تريد المخاطر في حياتك ، ومتى يكون من المنطقي اللعب بأمان.
إذا قررت أن تغتنم فرصة ، مثل الانتقال إلى مدينة جديدة أو تغيير حياتك المهنية ، فحاول أن تفكر في الأمر ماليًا ولوجستيًا مقدمًا.
ثانيًا ، الحديث عن المال أمر ضروري. إنه أمر مضحك ، لكن الناس لا يحبون التحدث عن المال حتى في عصر الاتصال المستمر اليوم.
قالت صديقة الكاتبة ، آنا بريسلاو ، إنها بينما كانت محررة في مجلة كوزموبوليتان لمدة عامين ، وصلت إليها مئات الأسئلة الحميمة من القراء وطلبات الحصول على المشورة ، على الرغم من أنها لم تسمع شيئًا عن المال. يميل الناس إلى الدردشة بشكل مريح أكثر عن الجنس الشرجي من دخلهم.
ولكن تمامًا مثل حياتك الجنسية ، ربما لن تتحسن إذا لم تتحدث عنها مطلقًا ، وكذلك موقفك من المال.
عندما يمكنك التحدث عن المال بحرية وصراحة لأصدقائك أو زوجتك ، يمكنك رؤية التغييرات. ستكون متفائلًا من الناحية المهنية ، وأكثر إلحاحًا تجاه نفسك ، وستكون أفضل فيما هو آمن وما هو غير آمن.
إذا تمكنت من تحقيق ذلك ، فسيكون النظام الغذائي المالي مفيدًا لك.
الملخص النهائي
يساعدك المال في بناء الحياة التي تريدها ، في الوقت الحاضر والمستقبل. هذا لا يعني أن عليك أن تكون مهووسًا بها أو تبني حياتك من حولها. ومع ذلك ، فهذا يعني التأكد من فهمك لكيفية إنفاق الأموال ، وجعلها تعمل من أجلك ، والتأكد من أن وضعك المالي يدعم بدلاً من أن يصبح عائقًا أمام تحقيق أحلامك.
قم ببناء منزل مناسب لك.
ستكون قادرًا على قضاء بعض الوقت في المنزل إذا كنت تشعر بالرضا حيال ذلك ، مما يعني المزيد من السعادة في الحياة وتقليل الليالي باهظة الثمن في الخارج. إن إتقان هذه المهارات المنزلية البسيطة – مثل تغيير المصابيح الكهربائية ، وتجميع الأثاث وتجديده ، أو تعليق الصورة على الحائط – سيحقق نجاحًا كبيرًا ، مما يقلل من عتبة تحسينات المنزل. النبأ العظيم هو أن الموارد على الإنترنت وفيرة. في المرة التالية التي تضع فيها بعض الرفوف ، ابحث على يوتيوب قبل طلب المساعدة.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s