تطور المال
-بقلم :ديفيد أوريل ورومان كلوباتو
The Evolution of Money (2016) هو نظرة متعمقة على تطور النقود في المجتمع المتحضر ، بدءًا من الأصداف والعملات المعدنية إلى العملات الرقمية والأصفار في حساب مصرفي عبر الإنترنت. تعرف على كيفية عمل الأنظمة النقدية تاريخيًا بشكل مشابه للدين في أنه بدون إيمان وقناعة ، فإنها ستنهار وتكتشف ما قد يحمله المستقبل.
لم يتم إنشاء المال ليحل محل نظام المقايضة ، خلافًا للاعتقاد السائد.
هل سمعت يومًا كيف يكون الأطفال جيدًا بشكل غريزي في المقايضة؟ ربما تتذكر تداول أفضل مجموعة من الكرات لديك مقابل لعبة علبة الثقاب ، أو علبة عصير لبعض ملفات تعريف الارتباط.
تم “اختراع” المال مع نمو الحضارات على طريقة المقايضة ، وفقًا لفرضية قديمة وشائعة. يمكن إرجاع هذه الفرضية إلى أرسطو.
على الرغم من حقيقة أنها كانت مجرد تكهنات خالصة ، إلا أن الفكرة اكتسبت شعبية مع العديد من المفكرين العظام الذين جاءوا بعد ذلك ، بما في ذلك آدم سميث ، الاقتصادي المؤثر في القرن الثامن عشر.
اتفقوا جميعًا على أن الثروة نشأت من التجارة التجارية ، حيث يمكن استبدال قطعة أرض مرغوبة ، مثل الماشية ، بعدد محدد من العبيد.
على الرغم من أن هذا غير فعال ؛ الماشية ، على سبيل المثال ، يصعب حملها ، في حين أن العملات المعدنية ليست كذلك.
علاوة على ذلك ، كان يُنظر إلى المعادن الثمينة في العملات المعدنية على أنها قيمة في كل مكان تقريبًا ، بينما لا يمكن طلب سلع أخرى في أماكن معينة وبالتالي تكون أقل قيمة.
في حين أن فكرة النقود الناشئة عن المقايضة يمكن أن تكون ممكنة ، فقد تم فضحها. نشر الخبير الاقتصادي البريطاني ألفريد ميتشل-إينيس دراساته الخاصة في عام 1913 ، بحجة أنه لا يوجد دليل على مخطط المقايضة فقط في التاريخ التجاري.
لم يتم إثبات خطأ ميتشل إنيس بعد ، حيث وجد علماء الآثار أدلة أخرى على الثقافات القديمة باستخدام طرق عفا عليها الزمن للمال إلى جانب المقايضة.
تم توثيق المعاملات التجارية على الألواح الفخارية منذ حوالي 5000 عام في سومر ، إحدى أقدم الحضارات الحضرية في بلاد ما بين النهرين ، مما يشير إلى أن الملح والخرز والقضبان المعدنية الثمينة كانت جميعها تستخدم كمصادر مبكرة للعملة.
الحقيقة هي أننا لا نعرف بالضبط كيف أو أين تم اختراع النقود ، لكننا نعلم أن العملات المعدنية الأولى ظهرت في إمبراطورية ليديا المتوسطية في القرن السابع قبل الميلاد.
بدأت دول المدن اليونانية في سك عملاتها المعدنية في القرن السادس قبل الميلاد كإظهار للهيمنة والحرية.
يكشف تقرير تقدير النقد عن طبيعته المعقدة.
يعد السير إسحاق نيوتن بالتأكيد أحد أكثر العلماء تأثيرًا في التاريخ ، لكن هل تعلم أنه كان له تأثير كبير على عملتنا؟
في الواقع ، يعود الفضل إلى نيوتن في تأسيس العلاقة بين المال ووزنه.
حدث هذا في عام 1649 بعد أن أصيب نيوتن بانهيار عقلي وتولى منصب مدير دار سك العملة الملكية في لندن.
لقد وضع إنجلترا على معيار الذهب هنا ، وهو مخطط يستخدم معدلًا محددًا بين وزن النقود ، مثل العملات الفضية في إنجلترا ، وقيمة الذهب. كل واحدة من هذه العملات الفضية كانت تساوي رطلًا واحدًا من الذهب ، وهذا ما حصل على اسمه من “الجنيه” البريطاني.
علاوة على ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالمال ، يجب مراعاة جميع الأشياء الملموسة وغير الملموسة.
المال ، مثل العملات المعدنية والفواتير في محفظتك ، هو شيء حقيقي وملموس. من ناحية أخرى ، يمكن أن يمثل النقد أشياء غير ملموسة مثل الرقم الذي يمثل قيمتها.
يقارن بعض الناس الوجود المزدوج للمال – ما يمثله حرفياً وما يمثله منطقيًا – بظاهرة كمومية ، مثل الفوتون ، الذي له خصائص الجسيمات والموجة الضوئية.
يمكن أن يختلف المال ، مثل الظواهر الكمومية الأخرى ، من لحظة إلى أخرى.
تحدد هيئة موثوق بها ، مثل الاحتياطي الفيدرالي ، قيمة الورقة النقدية بالدولار الواحد. ومع ذلك ، بمجرد أن نبدأ في استخدامه لشراء المنتجات أو الخدمات ، يمكن أن تتقلب قيمته بسبب أسعار السوق. لذا ، بينما يمكن للدولار أن يشتري لك زجاجة ماء اليوم ، يمكن أن تتحسن الظروف غدًا ، وقد تبيع نفس زجاجة المياه مقابل دولارين.
لعقود من الزمان ، كان الاقتصاديون في حيرة من أمرهم وسحرهم هذا الوجود المعقد.
بعد إنشاء الديون ، ازدهرت الأعمال المصرفية والتجارة الدولية.
بينما لا أحد يحب العيش في الديون ، إلا أنه جانب لا مفر منه في الاقتصاد السليم.
الأرقام السالبة مطلوبة لحدوث الديون. كان براهماغوبتا ، عالم الرياضيات الهندي الذي أظهر وظيفة الأعداد السالبة في كتابه الذي يعود إلى القرن السابع الميلادي افتتاح الكون ، أول من أظهر استخدامها.
يمكن للشركات استخدام مسك الدفاتر ونظام القيد المزدوج من هذه النقطة فصاعدًا ، والذي يسجل نوعين من المعاملات: الديون السلبية والائتمانات الإيجابية. جعلت هذه الطريقة من السهل تحديد ما إذا كان خطأ في المعاملة قد حدث أم لا ، وكذلك تقييم مدى ربحية الشركة.
بدأت أفكار إقراض المال في التطور بعد أن تم تسجيل المعاملات في قاعدة بيانات تتضمن مصطلحات ذاتية مثل الفائدة.
تم اعتماد الكمبيالات المعروفة باسم الصك في بلاد ما بين النهرين في القرن السابع. في نفس الوقت تقريبًا ، حرم الإسلام الربا أو ممارسة إقراض المال بسعر فائدة مرتفع ، لكنه نص على قبول المدفوعات مقابل القروض.
في العصور الوسطى ، أصبحت القروض ذات قيمة ، واستخدمتها المدن الأوروبية لإنشاء الكنائس ، وهو ما كان يُنظر إليه على أنه مبرر لأنه كان باسم الله.
في العصور الوسطى ، مع نمو الأسواق بشكل أكثر تنوعًا ، بدأ هيكل مصرفي دولي في التطور.
بدأ الأمر بتأسيس التجار النقابات ، والتي تطورت في النهاية إلى شركات ، مما دفع المقرضين للمطالبة بهيكل مالي أكثر تنظيماً.
بدأت مدن الموانئ مثل البندقية وفلورنسا في التجارة مع آسيا ، ونتيجة لذلك ، أصبحت مراكز مالية مهمة.
في مطلع القرن الثالث عشر ، أسس الصيارفة نقابتهم الخاصة ، فن التغيير ، مما جعلهم رواد المصرفيين المعاصرين.
اكتشف التجار الأجانب تدريجيًا أن العملات المعدنية الثقيلة غير مرغوب فيها ، وأصبحت الأوراق النقدية شائعة نتيجة لذلك. لقد بدأوا كخطابات بسيطة تطلب من مصرفي أو وكيل أجنبي إجراء هذه المدفوعات نيابة عن الكاتب.
تم تحسين جودة التجارة الخارجية بشكل كبير نتيجة لذلك. يمكن للتاجر الفينيسي الآن شراء سلع من بائع تجزئة فرنسي باستخدام فاتورة بسعر صرف متفق عليه.
غيّرت ثروة العالم الجديد من الذهب والفضة بشكل كبير الاقتصاد العالمي.
بالطبع ، كان اكتشاف الأمريكتين صفقة ضخمة للناس في العالم القديم ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى العواقب الاقتصادية.
اكتشفت إسبانيا بسرعة عدم الاستقرار المالي الذي يمكن أن يحدثه الكثير من الأشياء الجيدة بعد غزو هيرن كورتس للمكسيك في عام 1521. عندما وصل كورتس إلى المكسيك ، اكتشف أن الأزتيك لديهم الكثير من الذهب والفضة ، والتي استخدموها في المجوهرات والديكورات. تم استخدام منتجات أخرى ، مثل حبوب الكاكاو ، لكسب المال.
على الرغم من حقيقة أن إمبراطور الأزتك ، موكتيزوما الثاني ، أعطى الإسبان هدايا من الفضة والذهب ، فقد قرروا الغزو والنهب قدر استطاعتهم. نتيجة لذلك ، غمرت إسبانيا بالمعادن الثمينة بكميات أكبر مما كان متوقعًا. تم إنتاج حوالي 150.000 طن من الفضة و 2800 طن من الذهب بين عامي 1500 و 1800. مع انخفاض أسعار المعادن الثمينة ، خلق هذا الفيضان مشكلة جديدة: التضخم.
كان لا بد من رفع الأسعار ، ومع ارتفاع تكلفة السلع الإسبانية ، تخلفت إسبانيا عن سداد قروضها 14 مرة بين 1500 و 1700 بسبب الديون الكبيرة.
ومع ذلك ، بسبب وفرة الذهب والفضة ، تمكنت المزيد من الدول الأوروبية من سك العملات المعدنية. كانت متاحة الآن للطبقات الدنيا كذلك. نتيجة للثروة المكتشفة حديثًا ، نشأت الدول التجارية ، مثل المملكة المتحدة ، التي وسعت نفوذها العسكري للاستيلاء على أكبر عدد ممكن من المعادن الثمينة.
تشير الفرضية التجارية ، التي تعمل هذه الدول بموجبها ، إلى أن هناك عددًا محدودًا من السلع في الكون وأن ازدهار الأمة يقاس بكمية المعادن الثمينة التي تمتلكها. نتيجة لذلك ، لكي يفوز المرء ، يجب أن يخسر الآخر.
مع القليل من رواسب الذهب والفضة ، أصبحت بريطانيا العظمى حريصة على التوسع من خلال منح شركة الهند الشرقية التجارية ميثاقًا ملكيًا في بداية القرن السابع عشر. مع هذا الميثاق ، تمكنت الشركة من سك عملاتها المعدنية وتفريق نفوذ إنجلترا إلى الهند ، حيث أصبحت الروبية الفضية هي العملة الوطنية.
كانت هناك بعض المشكلات المتعلقة بالقدرة على طباعة النقود ، ولكن ظهر اقتصاد مستقر في النهاية.
لقد قطعت النقود الورقية شوطًا طويلاً منذ إنشائها. إنها الآن خليط معقد من الأشكال والعلامات المائية والصور المجسمة.
يمكن إرجاع أصول الأوراق النقدية إلى أوائل القرن الثامن عشر عندما كانت فرنسا تعاني من ضائقة اقتصادية.
للمساعدة في حل الأمور ، أقنع الخبير الاقتصادي جون لو فرنسا بتشجيعه على فتح بنكه الخاص واستخدام الأوراق النقدية كعملة. أدى ذلك إلى تأميم Bank Royale في عام 1718 ، بالإضافة إلى بنك ذي صلة في مستوطنة New France في ما يعرف الآن بميسيسيبي.
كانت الأوراق النقدية جذابة لأنه كان من الممكن تصنيعها بكميات كبيرة وبتكلفة زهيدة دون استخدام معادن باهظة الثمن. ومع ذلك ، سرعان ما أدرك الناس مخاطر إنفاق الكثير من المال.
اعتمد الناس في العالم الجديد على تجارة السلع القديمة والعملات المعدنية الدولية لأن العملات كانت نادرة. ومع ذلك ، بسبب العمليات العسكرية المستمرة في المنطقة ، اضطرت الحكومات الاستعمارية إلى إصدار فواتير ، مما أدى إلى التضخم مرة أخرى.
في عام 1723 ، ابتكرت ولاية بنسلفانيا خطة عبقرية لمعالجة هذه المشكلة والتأكد من أن توافر الأموال الفعلية لا يتجاوز متطلبات الاقتصاد. ربطت الدولة ، بقيادة بنجامين فرانكلين ، توريد الفواتير بممتلكات يمكن ملاحظتها مثل الممتلكات والضرائب المتوقعة ، مما يضمن الإفراج عن المزيد من الفواتير فقط استجابة للزيادات في هذه الأصول. تحسن الاقتصاد وتوسع في النهاية.
ومع ذلك ، فإن الهيكل المستقر يتطلب علاقة مستقرة مع البنوك ، والتي كانت مشكلة لأبراهام لينكولن. كان غير راضٍ عن الصراع على السلطة بين البنوك الخاصة والفدرالية ، ولكل منها القدرة على إصدار العملة.
حتى مع تعثر الاقتصاد ، قدم الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة في النهاية إشرافًا وتحكمًا موثوقين للمصارف الخاصة ، مما سمح لهيكل مالي أكثر أمانًا وقوة.
من الجدير بالذكر أنه عندما حدثت الأزمة المالية لعام 2007 ، كانت البنوك الخاصة تسيء في الغالب استخدام نفوذها ، وليس البنوك الفيدرالية.
على مدى العقود القليلة الماضية ، تغيرت النظرية الاقتصادية ، بما في ذلك العناصر النفسية.
إذا سبق لك أن تلقيت درسًا في الاقتصاد ، فإن أحد الأسماء الأولى التي ستصادفك هو آدم سميث ، وهو اقتصادي من القرن الثامن عشر. لقد ابتكر علم الاقتصاد في محاولته لتأسيس نظرية أساسية للتمويل.
بينما وضع سميث أساسًا اقتصاديًا واضحًا ، تغيرت نظرتنا للعلاقة بين رأس المال وقيمته بشكل كبير منذ ذلك الحين.
عادةً ما تُقاس قيمة شيء ما بمقدار الجهد المبذول لتحقيقه ، وفقًا لسميث. على سبيل المثال ، يجب أن تكون قيمة الذهب مساوية لمقدار الجهد اللازم لاستخراجه.
ومع ذلك ، فإن هذا الرابط ليس دائمًا مباشرًا. ما قيمة العمل عندما توظف شركة ما عبيدًا غير مدفوعي الأجر للقيام بهذه المهمة ، على سبيل المثال؟
هذا هو السبب في أن الاقتصادي إيرفينغ فيشر أسس نظرية الكمية للنقود قبل قرنين من الزمان. بالنسبة لبقية القرن العشرين ، كانت هذه هي الأيديولوجية المهيمنة.
يعتقد فيشر أن القيمة النقدية ليست مهمة للاقتصاد بقدر أهمية الزخم أو حركة الأموال وأن الاقتصاد النشط هو الأكثر صحة. نتيجة لذلك ، فإن الاقتصاد الأمثل هو الاقتصاد الذي ينفق فيه الناس ويستهلكون بنشاط ، بدلاً من حشو أموالهم تحت المراتب أو في البنوك الصغيرة.
علم النفس الاستهلاكية هو جانب مهم آخر يتم إعادة فحصه الآن.
قبل النصف الأخير من القرن العشرين ، استنتج معظم الاقتصاديين أن خياراتنا الاقتصادية كانت عادلة. في الآونة الأخيرة ، أظهر الاقتصاديون مثل دانيال كانيمان وعاموس تفرسكي أن هذا ليس هو الحال وأننا غير عقلانيين عندما يتعلق الأمر بالمال.
لفهم سبب قيامنا باختيارات منحرفة وغير عادلة ومشحونة عاطفياً حول كيفية استثمارنا وتوفير المال ، طوروا نظامًا جديدًا يسمى الاقتصاد السلوكي. أظهر الاقتصاد السلوكي ، على سبيل المثال ، أننا نركز بشكل أكبر على المال الذي سيكون لدينا الآن بدلاً من المال الذي سنحصل عليه لاحقًا.
ناقش الاقتصاديون والسياسيون وحاولوا طرقًا مختلفة للتعامل مع الأزمات المالية.
تأمل في هذا السيناريو: يصل موظف حكومي إلى باب منزلك ومعه مظروف محشو بالنقود ويقول: “استمتع”. أليس هذا غير واقعي بعض الشيء؟
في الواقع ، يتفق الكثير من المحللين على أن منح المستهلكين المزيد من الأموال للاستثمار هو وسيلة عملية للغاية لمساعدة الاقتصادات على التعافي من فترات الركود مثل تلك التي صاحبت الأزمة المالية لعام 2007.
فعلت أستراليا ذلك بالضبط في ديسمبر 2008 ، حيث منحت كل دافع ضرائب 900 دولار لتحفيز الاستثمار. وعلى عكس العديد من الدول الأخرى ، لم تعاني أستراليا من ركود بعد الأزمة المالية.
التيسير الكمي (QE) هو أسلوب آخر يستلزم قيام البنك المركزي بتوفير أموال إضافية وزيادة الودائع عن طريق شراء الأوراق المالية من البنوك الخاصة.
بينما يعتقد البعض أن زيادة توافر الائتمان من شأنه أن يساعد في تعزيز الاقتصاد ، يعتقد النقاد أن هذا قريب جدًا من طباعة النقود وسيساهم في التضخم. ومع ذلك ، بعد انهيار النظام المالي في البلاد ، نفذت أيسلندا برنامج التسهيل الكمي ، والذي أثبت فعاليته.
الاستراتيجية الثالثة للتغلب على أزمة مالية هي تعديل العملة بالكامل.
سجل صندوق النقد الدولي حوالي عشر أزمات مالية هيكلية كل عام منذ نهاية معيار الذهب في عام 1971. يفترض الاقتصاديون أن استخدام عملة مشتركة لتبسيط الاقتصادات سيكون أحد الحلول لهذه المشكلة المستمرة.
ولإصلاح معضلة عن طريق تعديل عملة الدولة سابقة: في عام 1922 ، بعد أزمة الروبل ، أعادت روسيا تقديم عملة شيرفونيت الذهب ، مما ساعد على تقوية النظام النقدي.
من ناحية أخرى ، ستساعد أسعار الفائدة السلبية في تحفيز الإنفاق إذا كانت العملة نادرة.
تم تقديم سكريبس الطوابع ، على سبيل المثال ، بعد الكساد الكبير. كانت هذه ملاحظات ستفقد قيمتها إذا لم تشتري طابعًا قيمته سنت واحد كل أسبوع وتثبته على الورقة النقدية. شجع هذا الناس على الاستثمار فيها في أسرع وقت ممكن.
عندما تكون الأوقات صعبة والتمويل نادرًا ، من الواضح أن الأفكار النقدية المبتكرة كثيرة.
لقد غيرت Bitcoin وضع النظام المالي الحالي والعديد من المشاكل للمستقبل.
لقد شهد القرن الجديد تغيرات سريعة ، ولم ينته بعد. قد تصبح بنوك الخنازير وعلب النقود المعدنية قديمة في المستقبل غير البعيد.
Bitcoin هي أقرب عملة عالمية بالكامل حتى الآن ، ولا تزال تمثل تحديًا للخدمات المصرفية التقليدية.
في عام 2008 ، تم تطوير Bitcoin كعملة بديلة غير مرتبطة بالنظام المالي. ويمكن اعتباره أيضًا رد فعل على انعدام الثقة المتزايد في النظام المالي العالمي في أعقاب الأزمة المصرفية عام 2007.
لا يتم إنشاء عملات البيتكوين الجديدة كمكافأة عندما يقوم شخص ما لديه آلة قوية ، أو شبكة من أجهزة الكمبيوتر القوية ، بحل معادلة حسابية صعبة ، على عكس العملة التقليدية.
كل هذا جزء من عملية التعدين ، وكلما زاد تداول عملات البيتكوين ، أصبحت الحسابات أكثر تعقيدًا.
كان يُعتقد في البداية أن عملات البيتكوين هي مقامرة ، ولكن عندما بدأ الناس في شراء أشياء فعلية معهم ، سرعان ما اكتسبوا الشرعية. دفع عالم كمبيوتر في فلوريدا 10000 بيتكوين مقابل اثنين من البيتزا ، والتي كانت واحدة من أولى المعاملات التي تمت بالعملة الجديدة. بلغ عدد عملات البيتكوين ملايين الدولارات في عام 2016.
يمكن أن يكون هذا النوع من الاختراع مفيدًا للاقتصاد الذي يواجه بالفعل صعوبات كبيرة.
في الوقت الحالي ، نعيش في اقتصاد اقتصادي غير منظم نسبيًا ويسعى إلى تحقيق تنمية غير محدودة من خلال استخراج المزيد والمزيد من موارد الطبيعة المحدودة. نطلق كميات هائلة من ثاني أكسيد الكربون في الغلاف الجوي ، ونستغل الأرض بحثًا عن المعادن والمعادن ، ونفرط في صيد المحيطات الملوثة بالفعل.
في غضون ذلك ، وصل الفصل في الدخل إلى آفاق جديدة. في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط دخل الرئيس التنفيذي 354 مرة أكثر من العامل غير الماهر. ليس من المستغرب أننا نشهد مستويات عالية من الاضطرابات الاجتماعية. على الرغم من أنه من المستحيل تحديد كيف سينتهي الأمر بأي من هذا ، فليس من غير المنطقي الاعتقاد بأن ثورة اقتصادية ستلعب دورًا.
الملخص النهائي
المال يساعد العالم على الدوران ، كما يمكن أن يكون مبتذلاً. لقد اتخذ المال أشكالًا عديدة عبر التاريخ ، ولكن يبقى شيء واحد ثابتًا: يمتلك أصحاب المال تأثيرًا هائلاً ، وستحدد قوة اقتصاد الحضارة نجاحها أو فشلها.