حكمة التمويل
-بواسطة : ميهير أ. ديساي
في المال والاستثمارات
تعرف على دروس الحياة المدهشة التي يمكننا استخلاصها من عالم المال. نحن نأوه في كل مرة يأتي فيها موسم الضرائب. لدينا علاقة حب وكراهية مع أفلام مثل The Wolf of Wall Street. لذلك ، عندما نفكر في القطاع المالي ، فإن الكلمات الأولى التي تتبادر إلى الذهن عادة ما تكون “الجشع” أو “الجشع”. نادرا ما نفكر في “الحكمة”. لكن ميهير أ. ديساي يفترض أن عالم المال يمكن أن يعلمنا المزيد عن الحياة أكثر مما نتوقعه. حكمة التمويل (2017) هو تحليل ديساي الدقيق للقطاع المالي والحكمة التي يمكن أن يجلبها إلى حياتنا اليومية.
المقدمة
عندما تفكر في القطاع المالي ، ما الذي يخطر ببالك؟ هل تتخيل قطط الشركات السمان تتجول في وول ستريت؟ هل تتخيل صفقات تجارية مشبوهة ومليارديرات يتفاوضون على أموال أكثر مما ستراه في حياتك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت لست وحدك! ليس هناك شك في ذلك: سواء كنا نفكر في وول ستريت أو مصلحة الضرائب ، فإن تصوراتنا للقطاع المالي لا تلهم مشاعر دافئة وغامضة. لكن ميهير ديساي يجادل بأن عالم التمويل أكثر تعقيدًا – وفي الواقع ، أجمل – مما تتخيله وجهة نظرنا الحالية. لأننا سمعنا جميعًا مقولة “الحياة تقلد الفن” ، ولكن قد تفاجأ عندما تعلم أن الحياة والفن والمال مرتبطة ببعضها البعض بشكل معقد! ومن خلال استكشاف علاقتهما ، يفترض المؤلف أنه يمكننا التعلم بالفعلعددًا من دروس الحياة القيمة. لذلك ، على مدار هذا الملخص ، سنتعرف على الترابط بين الفن والتمويل والحكمة التي يمكن أن تقدمها لنا هذه التخصصات.
الفصل 1: الانقسام الكبير
هل تقول أنك مرتاح لعالم المال؟ هل تعرف مداخل وعموم الرهن العقاري؟ هل يمكنك القيام بضرائبك بكفاءة كل عام؟ هل النص القانوني للقرض منطقي بالنسبة لك؟ إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل أن تجيب على هذه الأسئلة بـ “لا!” في الواقع ، يشعر معظمنا بأنه محظوظ إذا تمكنا من كتابة الشيكات ودفع فواتيرنا بنجاح. عانى الكثير من الناس من خلال اقتصاديات المدرسة الثانوية أو الكلية ، والآن يسعدنا جدًا أن نضع فواتيرنا على الدفع التلقائي أو نثق في تطبيقاتنا المصرفية لتتبع مشترياتنا لنا. وبالمثل ، يسعدنا جدًا تسليم ضرائبنا إلى حساب أو برنامج مثل TurboTax كل عام. لكن هل تساءلت يومًا عن سبب ذلك؟
لقد بحث المؤلف في هذا السؤال بالتفصيل وخلص إلى أن ارتياحنا للجهل المالي ينبع من شيء يشير إليه على أنه تقسيم “وول ستريت / مين ستريت”. ببساطة ، هذا يعني أن الشخص العادي يعتقد أن وول ستريت (وبالمشاركة ، القطاع المالي بأكمله) موجود في عالم خاص به. ولا يساعد في أن اللغة يصعب الوصول إليها من قبل الشخص العادي. نتيجة لذلك ، يبدو أن عالم المال سري ، منعزل ، نادٍ خاص قد يمنحنا أو لا يمنحنا القبول. أضف حقيقة أن القطاع المالي لديه سلطة كبيرة على أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس وأن مشاعر الارتباك والعداوة تزداد حدة. ولأننا لا نفهم ولا نثق في عالم المال ، فنحن أيضًا لسنا مهتمين جدًا بمعرفة المزيد عنه. لذلك ، نحن ننجرف في الحياة بافتراضات سلبية ونقص في المعرفة المالية التي يمكن أن تساعدنا حقًا في حياتنا اليومية.
لكن المؤلف يعتقد أن المعرفة المالية يجب أن تكون في متناول الجميع. في الواقع ، يجادل بأن المبادئ التوجيهية للقطاع المالي متعددة الاستخدامات في الواقع لدرجة أنها يمكن أن تساعدنا في اتخاذ قرارات حياتية أفضل! لذلك ، في الفصول التالية ، سنلقي نظرة على أهم نصائحه لعبور فجوة “وول ستريت / مين ستريت” وتطبيق المعرفة المالية في حياتنا اليومية.
الفصل 2: مبادئ سوق الأوراق المالية يمكن أن تساعدك في الحياة الحقيقية
ما مقدار ما تعرفه عن سوق الأسهم؟ نراه في الأخبار طوال الوقت ، مع عناوين تعلن أن سوق الأسهم “مغلق لهذا اليوم” ، أو أن نوعًا معينًا من الأسهم قد انخفضت قيمته أو ارتفعت قيمته فجأة. لكن ماذا يعني أي من هذا؟ معظمنا لا يعرف الكثير عن كيفية عمله. هذا ينطبق بشكل خاص على أفراد الأجيال الشابة ، لأن نظامنا التعليمي غالبًا ما يهمل تعليمهم نصائح مالية عملية مدى الحياة. لذا ، قبل أن نتعمق في النصائح العملية لسوق الأسهم في حياتنا اليومية ، دعنا نأخذ دقيقة لنتعلم قليلاً عن كيفية عمل سوق الأسهم.
يمكننا أن نفكر في سوق الأوراق المالية على أنه مثل محل البقالة. إذا كنت ترغب في شراء البقالة ، تذهب إلى السوبر ماركت ، أليس كذلك؟ وبالمثل ، إذا كنت ترغب في شراء الأسهم ، فانتقل إلى سوق الأسهم. تمامًا مثل متجر البقالة ، يقدم سوق الأوراق المالية الأسهم أو “الصناديق المشتركة” في كل نكهة تقريبًا يمكن أن تتخيلها. على عكس السوبر ماركت ، ومع ذلك ، فإن سوق الأسهم ليس في موقع مادي واحد وليس له ساعات عمل ثابتة بالطريقة نفسها التي قد يغلق بها متجر البقالة المحلي في الساعة 10:00 مساءً. بدلاً من ذلك ، يمكنك شراء الأسهم عبر الإنترنت. (نعم ، الأمر بهذه السهولة حقًا!) قد يفاجئك معرفة أنه ليس عليك أن تكون مستثمرًا محترفًا أو حتى شخصًا يتمتع بقدر كبير من الفطنة المالية ؛ يمكن لأي شخص شراء الأسهم! في الواقع ، مع القليل من النصائح المالية الودية ، يمكنك الاستثمار في الأسهم من خلال خطة تقاعد الموظف (غالبًا ما تسمى IRA ) أو ما يسمى بحساب الوساطة. لكن لماذا يستثمر الناس في البورصة؟ وماذا تأمل في الخروج منه؟ السبب الرئيسي وراء استثمار الناس في سوق الأسهم هو أنه يمنحك فرصة لتنمية أموالك. من خلال الاستثمار في نجاح الشركة ، يمكن لأموالك مضاعفة نفسها حرفيًا دون الحاجة إلى القيام بأي شيء! لذلك ، لنفترض أنك تستثمر في شركة مثل Exxon. مع نمو الشركة ونجاحها ، تزداد قيمة أسهمها ، وأنت تستفيد من هذا النجاح. لكن دعنا نتخيل أنك تستثمر في Exxon وفقط في Exxon. إذا كان أداء سهم Exxon جيدًا حقًا ، فأنت تجني المال ويبدو كل شيء رائعًا. ولكن ماذا لو انخفضت قيمة سهم إكسون فجأة؟ ماذا لو أصبح مخزونك الآن عديم القيمة تمامًا؟ ماذا لو أدركت أنك قمت باستثمار وفقدت كل شيء للتو؟ ماذا تعمل الأن؟
حسنًا ، لهذا السبب لدينا مبدأ التنويع. التنويع مصطلح مالي يفعل بالضبط ما يبدو عليه: إنه يتعلق بالتنوع أو امتلاك أسهم في مجموعة متنوعة من الشركات. على سبيل المثال ، بدلاً من إغراق كل أموالك في شركة واحدة أو صناعة واحدة ، يجب أن تنشرها عبر مناطق متعددة بحيث يكون لديك أسهم في الصناعة المصرفية أو صناعة البيرة أو صناعة السيارات. Thisis استراتيجية كبيرة لأنها توفر لك مع خطط طوارئ متعددة وينوع المخاطر المالية. على سبيل المثال ، ربما لا يكون الوقت مناسبًا لشركة Exxon في الوقت الحالي ؛ ربما صناعة النفط والغاز و تكافح فقط حقا في الوقت الراهن. لكن السيارات الفاخرة قد تكون ساخنة حقًا الآن! لذلك ، على الرغم من أن سهم Exxon الخاص بك في حالة إفلاس ، فإن سهم Ferrari الخاص بك يعمل بشكل جيد! هذا يعني أنه حتى لو خسرت في منطقة واحدة ، فأنت لم تضع كل بيضك في سلة واحدة ؛ إن أسهمك متنوعة بما فيه الكفاية لدرجة أن نجاحها يمكن أن يلغي فشل شخص آخر. نتيجة لذلك ، فإن خسائرك ليست كبيرة جدًا لأنك تواصل جني الأموال!
وهنا يأتي دور دروس الحياة لأن هذا المبدأ ينطبق أيضًا على جوانب أخرى من التجربة الإنسانية. في الحياة ، كما هو الحال في سوق الأوراق المالية ، يميل البشر إلى وضع كل بيضهم في سلة واحدة. على سبيل المثال ، قد نعتمد على الحصول على وظيفة واحدة على وجه الخصوص أو قضاء حياتنا مع شخص معين. وإذا لم تنجح هذه الأشياء ، نشعر بالصدمة والنزوح والاهتزاز حتى النخاع ، تمامًا كما لو استثمرنا كل أموالنا في شيء ما ثم خسرناها. لهذا السبب يعتقد المؤلف أنه من الضروري تنويع علاقاتنا وتوقعاتنا واهتماماتنا أيضًا. لذا ، إذا كنت قد بدأت للتو في مواعدة شخص جديد ، فلا تهمل صداقاتك وتقضي كل وقتك مع هذا الشريك الجديد. وإذا كنت تفكر في وظيفة أحلامك ، فلا تعيش كما لو كانت الوظيفة الوحيدة التي ستحصل عليها ؛ ضع بعض الخطط الاحتياطية على طول الطريق حتى يكون لديك بعض الفرص للرجوع إليها. التنويع مهم في جميع مجالات حياتنا لأنه يساعدنا في التخطيط للطوارئ وصقل مستقبل مستقر. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بتنويع اهتماماتك وهواياتك وصداقاتك ، فستكون شخصًا أكثر سعادة وإثارة للاهتمام! لذا ، لا تدع نفسك تتعثر ولا تسمح لمنظورك بأن يصبح محدودًا وقصير البصر. نوّع واسمح لنفسك (وأموالك) بالنمو!
الفصل 3: كل شيء عادل في الحب والمال
للوهلة الأولى ، قد يبدو هذا العنوان غريبًا بشكل لا يمكن فهمه. بعد كل شيء ، ما الذي يمكن أن يكون مشتركًا بين هذين الأمرين؟ عندما نفكر في الحب ، على سبيل المثال ، نفكر في كل الأشياء نقية ولطيفة وصحية. على النقيض من ذلك ، غالبًا ما نشير إلى المال على أنه “أصل كل الشرور”. لذا ، إذا كان الحب هو ما يجمعنا معًا ، فمن المؤكد أن المال هو ما يمزقنا. يوافق المؤلف على أن هذا يمكن أن يكون صحيحًا في كثير من الأحيان ، لكنه يقر بوجود جانب آخر للقطاع المالي ؛ في الواقع ، إنه جانب يمكن أن يعلمنا الكثير عن علاقاتنا الرومانسية. لذا ، دعونا نلقي نظرة على صفقة لا يمكننا أبدًا مساواتها بالرومانسية: الاندماج المالي.
قد يبدو أنه لا يوجد شيء مشترك بين هذه العلاقات ، لكن دعنا نفكر في الأمر لمدة دقيقة. لأن الاندماج هو ما يحدث عندما تجتمع شركتان. والعلاقة الرومانسية هي ما يحدث عندما يجتمع شخصان في الحب. في كلتا الحالتين، وهما تصبح واحدة لأن كلا الطرفين يعتقدون أن الاتحاد willbe المنفعة المتبادلة. وهذا صحيح في بعض الحالات! في بعض الأحيان ، تكون عمليات الدمج فكرة رائعة وتصل كلتا الشركتين ( أو الأفراد) إلى مستويات جديدة من النجاح. لكن ماذا عن الأوقات التي لم تكن فيها فكرة رائعة؟ ماذا عن تلك الأوقات التي نندفع فيها إلى الأشياء أو نستخدم شخصًا آخر لملء فجوة في حياتنا؟ للأسف ، نادرًا ما تنجح عمليات الدمج هذه – سواء حدثت في حياتنا الشخصية أو في القطاع المالي – ويمكن أن تكون كارثية على قلوبنا وأموالنا. ومع ذلك ، فهي تحدث كثيرًا.
في كثير من الأحيان ، تندفع الشركات إلى الاندماج دون التعرف حقًا على الشركة الأخرى أو ممارساتها التجارية. يعني أنت من المحتمل أن يكون أعمى وفقا مشاكل غير متوقعة في وقت لاحق والتي يمكن ان تكون مميتة لشركتك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت شركة أخرى وافترض أنها ستكون مناسبة تمامًا. نظرًا لأن هذه الشركة تبدو متوافقة مع شركتك ظاهريًا ، فأنت تتجاهل أداء العناية الواجبة في التحقق منها والاندماج في الاندماج. ولكن بعد ذلك تبدأ في ملاحظة بعض التناقضات في نظامهم المحاسبي أو بعض المشكلات الرئيسية في سياسات الموارد البشرية الخاصة بهم. الآن ، أنت عالق مع شركة تشارك بنشاط في الاحتيال أو في سياسات التوظيف التمييزية ، ويمكن أن تؤدي عيوبها إلى تدمير شركتك.
وينطبق الشيء نفسه عندما نندفع إلى العلاقات. أحيانًا نلتقي بشخص يبدو جذابًا وساحرًا أو يعطينا مشاعر الفراشة الرومانسية التي تسمع عنها في أغاني الحب. ربما يضحكون على نكاتك ويجعلونك تشعر بالرضا عن نفسك. ظاهريًا ، يبدو كل شيء مثاليًا ، لذا تقفز إلى علاقة معهم ، فقط لتكتشف – بمجرد أن تتعرف عليهم حقًا – أنهم أنانيون وكسولون وغير مراعين. بدلاً من أن تكون سعيدًا ورومانسيًا ، تسبب لك علاقتك الجديدة الآن الكثير من الارتباك والألم. هذا صحيح بشكل خاص عندما نحاول استخدام شخص آخر لملء فجوة في حياتنا. على المستوى الشخصي ، قد يحدث هذا لأنك وحيد وتلتقي بشخص يجعلك تشعر بوحدة أقل. في القطاع المالي ، يحدث هذا غالبًا عندما تشعر أن شركتك تفتقر إلى شيء ما وتحتاج إلى دفعة. على سبيل المثال ، ربما لا تعرف كيفية تسويق منتجك للمستهلكين الأصغر سنًا ، لذلك تتعاون مع شركة تقنية جديدة ، معتقدًا أنها تستطيع إصلاح صورتك.
لكن في كلتا الحالتين ، هذه مجرد إصلاحات مؤقتة وليدة اليأس. هذا يعني أنها دائمًا ما تكون غير صحية وبالتالي من غير المحتمل أن تؤدي إلى النجاح. هذا لأن أيا من هذه الأزواج لا يعتمد على التوافق الحقيقي مع شخص أو منظمة أخرى. لذا ، كما ترون من هذه الأمثلة ، فإن الاندماجات المالية لها الكثير من القواسم المشتركة مع العلاقات الرومانسية! وبينما نتعرف على أفضل الممارسات في القطاع المالي ، يمكننا أيضًا تعلم بعض الدروس العملية للحياة والعلاقات.
الفصل 4: الملخص النهائي
غالبًا ما ننظر إلى عالم المال على أنه منعزل وغير مرتبط بحياة الشخص العادي. لكن القطاع المالي في الواقع لديه الكثير من القواسم المشتركة مع حياتنا اليومية ويمكن أن تعلمنا النصائح المالية الهامة بعض دروس الحياة العملية. على سبيل المثال ، يمكننا أن نرى أن التنويع دائمًا شيء جيد ، سواء تم تطبيقه على حياتك أو محفظتك المالية. وبينما ندرس عمليات اندماج الشركات ، يمكننا أن نرى أن الاندفاع إلى العلاقات ليس فكرة جيدة أبدًا ، سواء كان ذلك مع شركة أخرى أو مع شريك رومانسي. بدلاً من ذلك ، من الأفضل أن تأخذ وقتك ، وتقيم علاقاتك من أجل التوافق المتبادل ، وتنمي مجموعة متنوعة من الأصدقاء والعلاقات والفرص والاهتمامات.