المليونير الباب المجاور

The Millionaire Next Door
by Thomas J. Stanley, William D. Danko
المليونير الباب المجاور
توماس ستانلي، ويليام دانكو
في المال والاستثمارات
نظرة من وراء الكواليس على الحياة غير البراقة للمليونيرات في أميركا. عندما تفكر في المليونيرات، ماذا تتخيل؟ هل تفكر في الجزر الخاصة والقصور المتعددة والسيارات الفاخرة؟ هل سيفاجئك إذا كنت تعرف أن هذا القصر رهن إلى أقصى حد بالنسبة للعديد من المليونيرات؟ هل ستتفاجأ عندما تعرف أن فيراري تم شراؤها بقرض؟ أو أن العديد من المليونيرات يكافحون لمواكبة المظاهر؟ المليونير المجاور (1996) يقدم زقزقة وراء الكواليس ويدل على أن يجري مليونيرا ليست سهلة تماما أو مثيرة كما قد تعتقد.
مقدمة
هل سبق لك أن كنت حول الناس الذين لديهم الكثير من المال ولم يدركوا ذلك؟ ربما كنت الدردشة إلى الزوجين الجديدين أسفل الكتلة أو رجل في المقهى المحلي الخاص بك والفكر، “انهم مجرد جو متوسط!” حتى، وهذا هو، كنت وجدت شيئا مثل حيث يعملون، من هم أسرهم، أو كم منزلهم يستحق واكتشاف أنهم في الواقع مليونيرا! إذا كان لديك أي وقت مضى هذه التجربة، ثم مما لا شك فيه، تتذكر الشعور بالدهشة بشكل لا يصدق. ربما كنت أتساءل لماذا لم تتصرف بطريقة أكثر تفاخرا أو لماذا لم تشاهد سيارة فاخرة متوقفة في درب بهم. ربما شعرت حتى أن منزلهم لم يكن بتلك اللطف
ولكن، قبل كل شيء، إذا كنت قد اكتشفت أن صديقا أو أحد معارفه كان مليونيرا سريا، فمن المرجح جدا أن يكون لديك سؤال واحد كبير في عقلك: كيف؟ كيف حصلوا على أموالهم؟ كيف تمسكوا به؟ كيف لا يتصرفون كمليونير؟ وربما السؤال الأكثر إلحاحا على الإطلاق – كيف يمكنك محاكاة ثروتهم ونجاحهم؟ حسنا، السؤال لم يعد! لأنه على مدار هذا الملخص ، سنقوم بتفريغ كل من هذه الأسئلة (بالإضافة إلى عدد قليل من الأسئلة!) وفحص إجابات المؤلفين.
الفصل الاول: المزيد من المال ، والمزيد من المشاكل
كلنا على دراية بأغنية “بي.إي.جي” الشهيرة والكلاسيكية التي ألهمتها. ولكن هل صحيح حقا أن المزيد من المال يمكن أن يؤدي إلى المزيد من المشاكل؟ معظمنا لن يكون للقلق حول فائض إشكالية من الثروة ، ولكن المؤلفين يقولون ان نجاح رفاقا الملياردير السري الخاص بك ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى قبولهم لهذه الحقيقة. هذا لأنه من الأسهل بكثير أن تصبح مليونيرا أكثر من أن تبقى مليونيرا. لماذا؟ حسنا، على الرغم من أننا نميل إلى تصور “مليون دولار” على أنها مبلغ لا نهائي من المال، والحقيقة هي أنه أي شيء ولكن. لذا، دعونا نتخيل أن لديك حقا مليون دولار. تنفق نصفه على الأقل على منزل فاخر أنت تنفق أكثر على سيارة فاخرة. كنت تنفق قليلا اضافية على بعض الملابس مصمم لتتناسب مع نمط حياتك الجديد. الآن ذهب جزء كبير من “مبلغ لا نهائي من المال”. كيف ستقوم بدفع ثمن منزلك؟ كيف ستدفع ثمن تأمين سيارتك البراقة أو إصلاحاتها؟ كيف يمكنك مواكبة أصدقائك الجدد من الدرجة العالية؟ ماذا ستفعل عندما ينكسر شيء ما في منزلك؟
يلاحظ المؤلفون أن المليونيرات العصاميين الذين يتمسكون ببيض عشهم ناجحون لأنهم نظروا في هذه المعضلات مسبقا وخططوا وفقا لذلك. بالتأكيد ، هناك الكثير من الشباب عصامي المليونيرات والمشاهير الذين هم سعداء لفلاش الوديان من النقد حول والذين ضربة أموالهم في محاولة للحفاظ على نمط حياتهم ، ولكن هؤلاء هم الناس الذين سرعان ما ينفد من النقد. وعلى النقيض من ذلك، فإن أصحاب الملايين الذين يقومون بمشتريات قليلة باهظة الثمن ويسيطرون على ميزانياتهم بعناية قادرون على التمسك بثرواتهم لفترة طويلة قادمة. وتشير أبحاث المؤلفين إلى أن العديد من أصحاب الملايين مارسوا هذه الاستراتيجية لفترة طويلة قبل أن يبلغوا وضعهم الثري. في الواقع ، فإن استراتيجيات بيني معسر أنها تستخدم هي في متناول الجميع إلى حد كبير أن أي شخص يمكن أن تنفذ هذه النصائح لتصبح مليونيرا عصامي!
إليك كيفية عملها: تبدأ ببساطة بالتخلص من جميع المشتريات التي لا تحتاجها. قد تكون الأشياء التي نشتريها مختلفة للجميع ، ولكن المنطق هو نفسه. لأنه، في مرحلة أو أخرى، الجميع قد فكر، “أوه، انها فقط 5 دولارات، 10 دولار، أو 15 دولارا! لن يضر أن تنفق قليلا فقط!” ولكن في كل مرة نستخدم فيها هذا المنطق وننفق مبلغا “صغيرا” آخر على شيء لا نحتاجه ، فإننا نرمي القليل من المال. وإذا كررنا هذه العملية عدة مرات كل شهر، فقد رمينا مئات الدولارات قبل أن ندرك ذلك! ولكن ماذا سيحدث إذا تمسكنا بتلك القطع الصغيرة من المال في كل مرة بدلا من ذلك؟ ماذا سيحدث لو أنقذناهم ووضعناهم جانبا؟ من خلال توفير بعناية مع مرور الوقت ، والكتاب يؤكدون أنه من السهل وضع ما يكفي من المال جانبا ليصبح مليونيرا عصامي. في الواقع ، خلافا للرأي العام ، لا تحتاج إلى جعل سبعة أرقام لتبدأ! أنت لا تحتاج حتى إلى راتب كبير. يمكنك زراعة ثروة خاصة بك ببساطة عن طريق تحديد هدف ، والتمسك بالميزانية ، وتوفير المال كل شهر!
الفصل الثاني: ما هي أهدافك المالية؟
وكما ذكرنا في الفصل السابق، فإن العديد من المليونيرات يستمتعون بالتباهي بثرواتهم والحفاظ على نمط حياة ثري. وربما كان هؤلاء هم المليونيرات “النمطيون” الذين نتصورهم في كثير من الأحيان. إذا، ما الذي يجعلهم مختلفين عن المليونيرات المتواضعين الذين قد يعيشون في حيك؟ حسنا، المؤلفون يجادلون بأن الفرق الرئيسي هو في أهدافهم المالية. تحديد أهدافك المالية أمر بالغ الأهمية للنجاح إذا كنت تريد أن تصبح (والبقاء!) مليونيرا لأن أهدافك المالية تحدد كيف ستدير أموالك. يمكنك البدء في تحديد أهدافك المالية من خلال طرح سؤال واحد على نفسك: لماذا أريد أن أصبح مليونيرا؟ هل لأنك تريد أن تومض بعض النقود؟ هل هو حتى تتمكن من شراء جزيرة خاصة بك؟
هذه ليست بالضرورة أهداف مالية سيئة ولكن إذا كانت هذه هي الأسباب الخاصة بك لتصبح مليونيرا ، فهذا يعني أنه من المرجح أن ينفد المال بسرعة كبيرة. وذلك لأن أهدافك المالية ليست موجهة حقا نحو المدخرات والاستثمارات الذكية. ولكن ماذا لو كان هدفك ببساطة أن تكون مستقلا ماليا؟ في هذه الحالة، لا تدفعك الرغبة في أن تصبح مليونيرا لمجرد أن تصبح مليونيرا. بل أنت مهتم بتجميع ما يكفي من المال للنجاة من أزمة مادية أو مالية أو اقتصادية كبيرة. ببساطة ، هذا يعني أنه إذا كنت تعاني من إصابة شديدة أو إذا كان الاقتصاد ينهار ، سيكون لديك ما يكفي من المال للحفاظ على نوعية الحياة التي اعتدت عليها حاليا. لذا، إذا كان هذا هو هدفك، كنت أقل بكثير من المرجح لشراء يخت أو لامبورغيني حتى تتمكن من التباهي بثروتك.بدلا من ذلك ، ستقوم باستثمارات ذكية وتوفير المال الذي لديك الآن حتى تتمكن من بناء تراكم ثابت يمكنك الاعتماد عليه في المستقبل.
الفصل الثالث: الاستثمار الذكي
في الفصل السابق، أكدنا أن الأشخاص الذين يقومون باستثمارات ذكية هم الأشخاص الذين يصبحون (ويبقىون) مليونيرات. ولكن كيف يبدو الاستثمار الذكي؟ عندما تفكر في ذلك لأول مرة ، قد يبدو الاستثمار وكأنه عملية مخيفة والمشاركة للغاية التي تولد الكثير من الأسئلة. ما الذي يجب أن تستثمر فيه؟ متى يجب أن تستثمر؟ كيف يمكنك تقييم استقرار سوق الأسهم؟ لحسن الحظ ، ومع ذلك ، يؤكد المؤلفون أن هذه الأسئلة ليست ملحة تماما كما قد تعتقد! وبدلا من ذلك، يجادلون بأن الاستثمار الذكي يتميز عادة بشيء رئيسي واحد: مدى أهمية هذا الاستثمار بالنسبة لك. وهذا يعني أمرين: أولا، أن استثماراتك يجب أن تكون محددة لك، وثانيا، أنه ينبغي أن يكون لها تأثير إيجابي على حياتك.
إذا، كيف يعمل ذلك عمليا؟ دعونا نكسرها قطعة قطعة، بدءا من أهمية “استثمارات محددة”. في هذا السياق، يعني استثمار محدد أنك ستستثمر في عمل تجاري معين أو مجال معين. ولكن كيف يمكنك أن تعرف في أي مجال للاستثمار؟ كيف يمكنك اتخاذ الخيار الصحيح؟ في هذه الحالة ، يؤكد المؤلفون أنه لا يجب عليك إغراق أموالك في العمل الذي يبدو أكثر فائدة أو على الأرجح يمنحك عائدا ضخما. بدلا من ذلك، يجب عليك الاستثمار في المنطقة التي تعرف عنها أكثر من غيرها. لذلك، على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك قدر كبير من الخبرة في السيارات الفاخرة، قد لا ترغب في الاستثمار في السيارات الفاخرة. ولكن إذا كنت تعرف الكثير عن الكتب النادرة ، الطبعة الأولى ، ثم يجب عليك الاستثمار في الكتب!
يلاحظ المؤلفون أنك قد تجد أيضا أنه من المربح للغاية الاستثمار في مجال آخر وهذا يقودنا إلى نقطتنا الثانية: الاستثمار في المنتجات التي لها تأثير إيجابي على حياتك. بالطبع، غريزتك الأولى قد تكون القول بأن اليخت أو جزيرة خاصة سيكون لها تأثير إيجابي جدا على حياتك! لكن هذا ليس ما نتحدث عنه هنا بل إن المؤلفين يشيرون إلى الاستثمارات العملية وليس البراقة. على سبيل المثال، لنفترض أنك تدير شركة تصميم صغيرة خارج منزلك. يمكنك جعل الحرف للتخصيص، أكواب، بطاقات المعايدة، والقمصان وكنت تصميم كل منتج باليد. كما تعتمد بشكل كبير على برنامج التصميم الجرافيكي والطابعة الخاصة بك لإحياء إبداعاتك. لذا، في هذه الحالة، قد تفكر في استثمار بعض ثروتك في طابعة من بين أعلى الخطوط. الطابعة ليست عملية شراء مثيرة ، ولكنها تجعل الكثير من المعنى المالي لحياتك وأعمالك. وهذا يعني أنه استثمار جيد حقا.
الفصل الرابع: نقل العادات المالية الجيدة
لم يتعلم الكثير منا أبدا كيفية كتابة شيك، أو كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض، أو كيفية وضع الميزانية، أو ما يشكل استثمارا جيدا. والدينا لم يعلمونا ذلك ولم نتعلم عنه في المدرسة. ولكن سواء كنت تدرك ذلك أم لا، ورثت الكثير من المعرفة المالية من والديك. في الواقع، هذا صحيح سواء أخبروا مباشرة لك أي شيء أم لا. ذلك لأن البشر يتعلمون الكثير عن طريق القدوة. من خلال مشاهدة سلوك الآخرين من حولنا، نتعلم ما يعتبر “طبيعي” وما يعتبر “غريب” ؛ نحن نستوعب هذه المعايير كمدرسين مرحلة ما قبل المدرسة فقط من خلال مشاهدة الأطفال الآخرين. وينطبق الشيء نفسه على المعرفة المالية التي تستوعبها من والديك. على سبيل المثال، إذا كان والديك يكتنزون كل عشرة سنتات، ربما تكون قد ورثت ميل اقرص البنس. وعلى النقيض من ذلك، إذا أنفق والديك المال لمجرد أنهما يستطيعان (فقط أن ينتهي بك المطاف في الديون في وقت لاحق)، فقد ترث نفس الميول.
ويعترف المؤلفان بذلك ويلاحظان أن هذه اعتبارات هامة لأطفال أصحاب الملايين. لذا ، تماما كما تحتاج إلى تحديد أهدافك المالية الخاصة وتأثير هذه الأهداف على حياتك ، تحتاج أيضا إلى النظر في كيفية تأثير نظرتك للمال على أطفالك. على سبيل المثال، إذا تواصلت، “نحن مليونيرات! يمكننا أن ننفق كل المال الذي نريده!” ثم يكبر أطفالك معتقدين أن المال ينمو عمليا على الأشجار. وهذا بدوره سيؤدي إلى خيارات مالية سيئة – مثل نسف كل أموالهم بسرعة كبيرة – أو عدم القدرة على العمل بمتوسط دخل. ونتيجة لذلك، قد ينتهي بهم الأمر مع جبل من الديون بطاقة الائتمان أو نتوقع منك أن تدعم ماليا لهم لبقية حياتهم.
يلاحظ المؤلفون أن أيا من هذين الخيارين غير مرغوب فيه ولهذا السبب يدعون إلى قيام الآباء بنمذجة الخيارات المالية الصحية. في الممارسة العملية ، وهذا يعني أنه حتى لو كنت تستطيع أن تدعم ماليا أطفالك البالغين ، وربما لا ينبغي لك. ولا يضر تعليم أطفالك كيفية الادخار والميزانية وهم يكبرون. على سبيل المثال، ربما يمكنك شراء سيارة فيراري لابنتك في عيد ميلادها السادس عشر. ولكن هل هذا حقا أفضل شيء بالنسبة لها؟ أم أنه سيكون من الأفضل تعليمها عن الحصول على وظيفة وتوفير أموالها حتى تتمكن من شراء سيارة بأسعار معقولة لنفسها؟ في حين أن هذا لا يعني أنه لا ينبغي أبدا أن تدعم ماليا أطفالك أو شرائها أشياء لطيفة، وهذا يعني أن أفعالك يمكن أن تشجعهم على أن تصبح معاقة ماليا أو تركها تعتمد عليك.
ويعترف المؤلفون بأن هذا يحدث لأطفال العديد من أصحاب الملايين. وحتى لو قام آباؤهم باستثمارات ذكية لأنفسهم، فإنهم يفشلون في بعض الأحيان في فعل الشيء نفسه لأطفالهم والوقوع في فخ سهل بإعطائهم كل ما يريدون. ونتيجة لذلك، فإن أطفالهم يطورون عادات مالية سلبية، وتستنزف مدخرات والديهم بسبب ضرورة إعالة الأطفال البالغين الذين لا حول لهم ولا قوة. وهذا يمكن أن يؤدي أيضا إلى تفاوتات غير صحية في تقسيم تركة الوالدين. على سبيل المثال، إذا أصبح طفل واحد مستقلا ماليا ويدفع بطريقته الخاصة في الحياة، فقد يكون أقل من شقيق ترك الجامعة ولم يتعلم أبدا وضع الميزانية. لا شيء من هذه النتائج هو ما تريده لعائلتك ، لذلك من المهم النظر في أطفالك في التخطيط المالي الخاص بك أيضا.
الفصل الخامس: الملخص النهائي
لدينا جميعا عدد من الأفكار المسبقة التي تنشأ عندما نفكر في المليونيرات. ولكن كما تشير أبحاث المؤلفين، فإن هذه الصور النمطية غالبا ما تكون غير صحيحة! في كثير من الحالات، يفجر أصحاب الملايين أموالهم بسرعة كبيرة ويلجأون إلى الرهون العقارية والقروض وديون بطاقات الائتمان في محاولة للحفاظ على المظاهر. ولكن في حالات أخرى، يعيش الأثرياء جدا داخل – أو حتى أقل بكثير – من وسائلهم وميزانيتهم بعناية لتراكم بيضة عش كبيرة.
ثم يواصلون وضع الميزانية وإجراء استثمارات ذكية تمكن ثروتهم من النمو وبالتالي، فهم قادرون على الحفاظ على نوعية حياة مريحة. أفضل جزء هو أن أي شخص يمكن أن يصبح مليونيرا باتباع هذه الممارسات البسيطة نفسها! كل ما عليك القيام به هو الميزانية بعناية وتجنب نمط حياة مبهرج لصالح الاستثمارات الذكية التي تلعب لنقاط قوتك.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s