الأب الغني، الأب الفقير

Rich Dad, Poor Dad
by Robert T. Kiyosaki
الأب الغني،الأب الفقير
بقلم روبرت تي كيوساكي
في المال والاستثمارات
ما يعلمه الأثرياء لأطفالهم عن الاستقلال المالي. الأب الغني ، الأب الفقير (1997) هو جزء من المذكرات وجزء من كتاب المساعدة الذاتية المالية. كتبه المؤلف الأكثر مبيعا، رجل الأعمال، والملياردير روبرت T. كيوساكي، الأب الغني، أبي الفقير يحقق في دروس إدارة الأموال التي يتم تدريسها فقط في منازل الطبقة العليا. يستخدم كيوساكي خبرته الشخصية لشرح لماذا يجب على الجميع تعلم أسرار التمويل الشخصي هذه التي ستساعدك على زراعة الثروة والحفاظ عليها.
مقدمة
هل المال يجعلك متوترا من قبل؟ هل سبق لك أن وجدت نفسك تشعر كما لو كنت غير مجهز للتعامل مع الشؤون المالية الشخصية الخاصة بك؟ ربما لديك جبل من ديون بطاقات الائتمان. أو ربما كنت خائفا جدا من الدخول في الديون التي كنت قد فتحت أبدا بطاقة الائتمان على الإطلاق، على الرغم من أنك حقا بحاجة إلى بناء الائتمان! بغض النظر عن مشكلتك الخاصة ، يمكن أن يخلق عدم الراحة من أموالك الشخصية مجموعة من القيود المعوقة. يلاحظ المؤلفون أن عقليتنا هي الأولى والأكثر أهمية من هذه القيود. ذلك لأننا غالبا ما نستعد للفشل من خلال إخبار أنفسنا بأشياء مثل ” أنا لست ذكيا بما يكفي لإدارة المال ” أو “هذا مربك للغاية ، لا أستطيع معرفة ذلك”.
ويلاحظ المؤلف أن تجربتنا في مجال التعليم المالي غالبا ما تكون في صميم هذه الانعدام لانعدام الأمن. ومن المحزن أن التعليم المالي الذي يحصل عليه أغلب الناس غير كاف على الإطلاق. المدارس هي أكثر اهتماما مع حشر عقولنا كاملة من المعادلات الجبرية ليعلمنا عن درجة الائتمان. وقد يشعر آباؤنا بالضياع الذي نشعر به عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال، لذا فهم غير مجهزين لتعليمنا أنفسهم. ومن خلال تجربة المؤلف، يسلط هذا النقص في التعليم الضوء على فجوة طبقية مروعة يجب معالجتها إذا أردنا تحسين فرص حصولنا على التعليم المالي. وعلى مدار هذا الملخص، سنستخدم التجربة الشخصية للمؤلف كمصرفي استثماري لتوضيح الاختلاف بين ما يعلمه الأغنياء والفقراء لأطفالهم حول المال.
الفصل الاول: استكشاف دوافع أموالك
وقد أظهرت له تجربة صاحب البلاغ أنه عندما يتعلق الأمر بالمال، فإن الناس مدفوعون بأحد أمرين: الجشع أو الخوف. نحن لسنا دائما على بينة من هذه المشاعر، ولكن إذا لم نبذل جهدا واعيا للتفكير في كيفية إدارة أموالنا، وهذه العواطف يمكن أن تدفع غريزي قراراتنا. لوضع هذه النظرية على المحك، يدعونا المؤلف إلى تخيل سيناريو افتراضي. لنفترض أنك بدأت للتو وظيفة جديدة مع زيادة كبيرة في الأجور. يبدو رائعا، أليس كذلك! ولكن الخطوة التالية – اتخاذ قرار بشأن ما يجب فعله بتلك الأموال – هي التي تحدد مدى روعة مستقبلك المالي. لذا، بينما تفكر في هذا السيناريو، ماذا تعتقد أنه سيكون الشيء الصحيح الذي يجب القيام به؟ يجب عليك شراء منزل جديد وجعله أقرب إلى منزل أحلامك ممكن؟ يجب عليك شراء سيارة جديدة، أجمل الملابس، أو أي من التجهيزات المألوف الأخرى التي من شأنها أن تجعل حياتك تبدو أكثر بريقا؟ أو يجب عليك الاستثمار في شيء مثل الأسهم والسندات؟
تشير أبحاث المؤلف إلى أن هذا هو المكان الذي تلعب فيه الفجوة الطبقية دورا حقا. يعلم الأثرياء أطفالهم التمسك بثرواتهم، حتى لو كان ذلك يعني إعادة توزيعها قليلا من خلال الاستثمار في الأسهم. الناس الذين جعل هذا الاختيار فهم أنه حتى لو كنت فراق مع القليل من ثروتك على المدى القصير، تلك الاستثمارات سوف تجعلك المزيد من المال على المدى الطويل، وهذا يجعل من خيار جيد. ومع ذلك، من غير المرجح أن يتخذ الأشخاص الذين لديهم تعليم مالي أقل خيارات من شأنها أن تضمن مستقبلا ماليا متينا لأنفسهم. على الرغم من أن الآباء الأثرياء يعلمون أطفالهم أن الاستثمارات هي خيار حقيقي وقابل للتطبيق، يفتقر أشخاص آخرون إلى هذا النوع من الراحة مع الأسهم والسندات.
بالنسبة للأشخاص الذين لم يولدوا في الثروة ، والأسهم تبدو وهمية وغير واقعية تقريبا مثل وحيد القرن. قد لا يعرف الأشخاص في هذا المنصب الكثير عن الاستثمارات ونتيجة لذلك ، يشعرون بعدم الارتياح إزاء هذا الموضوع. قد لا يعرفون ما يشكل استثمارا جيدا وقد يشعرون بالقلق من أن الاستثمار سيؤدي بهم إلى خسارة المال. لذا ، في محاولة خائفة للحفاظ على أموالهم آمنة ، ينفقونها على أشياء ملموسة مثل الممتلكات والسيارات. قد تكون هذه المشتريات براقة وباردة. قد تبدو أكثر صلابة وأمانا لأنك تستطيع أن ترى حرفيا إلى أين تذهب أموالك. ولكن على عكس الاستثمارات، منزلك الجديد أو سيارة جديدة لن تجعلك المال. في الواقع، أنها ببساطة تمتص ثروتك المكتشف حديثا الحق في الخروج من تحت لك. وهذا هو السبب في أن الخلاصة الرئيسية من هذا الفصل هي تجنب الوقوع فريسة للإغراءات الشائعة التي تطغى على الأشخاص الجهلاء ماليا.
قد تخبرك مشاعرك أن المنزل الجديد هو شراء أفضل ، ولكن المشاعر يمكن أن تكذب. لذا، إذا كنت ترغب في الحصول على ثروتك والحفاظ عليها، فمن المهم تحديد العوامل العاطفية التي تحفز علاقتك بالمال – ثم تعلم تجاهلها. بدلا من الاستماع إلى مشاعرك، استبدلها بمعرفة يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات سليمة حول أموالك. وفي الفصلين التاليين، سنلقي نظرة على التعليم المالي الذي تحتاجه الذي لم يتم تدريسه في المدارس.
الفصل الثاني: من يريد أن يكون مليونيرا؟
إذا ذهبت إلى الشخص العادي في الشارع وسألتهم هذا السؤال ، فإن الجميع تقريبا سيقولون ، “نعم! أحب أن أكون مليونيرا!” ومع ذلك ، يلاحظ المؤلف أن وجود كمية زائدة من الثروة يمكن أن يكون أكثر إشكالية مما قد تعتقد. هذا لأنه من الأسهل بكثير أن تصبح مليونيرا أكثر من أن تبقى مليونيرا. لماذا؟ حسنا، على الرغم من أننا نميل إلى تصور “مليون دولار” على أنها مبلغ لا نهائي من المال، والحقيقة هي أنه أي شيء ولكن. لذا، دعونا نتخيل أن لديك حقا مليون دولار. تنفق نصفه على الأقل على منزل فاخر أنت تنفق أكثر على سيارة فاخرة. كنت تنفق قليلا اضافية على بعض الملابس مصمم لتتناسب مع نمط حياتك الجديد. الآن ذهب جزء كبير من “مبلغ لا نهائي من المال”. كيف ستقوم بدفع ثمن منزلك؟ كيف ستدفع ثمن تأمين سيارتك البراقة أو إصلاحاتها؟ كيف يمكنك مواكبة أصدقائك الجدد من الدرجة العالية؟ ماذا ستفعل عندما ينكسر شيء ما في منزلك؟
يلاحظ المؤلفون أن المليونيرات العصاميين الذين يتمسكون ببيض عشهم ناجحون لأنهم نظروا في هذه المعضلات مسبقا وخططوا وفقا لذلك. بالتأكيد ، هناك الكثير من الشباب عصامي المليونيرات والمشاهير الذين هم سعداء لفلاش الوديان من النقد حول والذين ضربة أموالهم في محاولة للحفاظ على نمط حياتهم ، ولكن هؤلاء هم الناس الذين سرعان ما ينفد من النقد. وعلى النقيض من ذلك، فإن أصحاب الملايين الذين يقومون بمشتريات قليلة باهظة الثمن ويسيطرون على ميزانياتهم بعناية قادرون على التمسك بثرواتهم لفترة طويلة قادمة. وتشير أبحاث المؤلفين إلى أن العديد من أصحاب الملايين مارسوا هذه الاستراتيجية لفترة طويلة قبل أن يصلوا إلى وضعهم الثري. في الواقع ، فإن استراتيجيات بيني معسر أنها تستخدم هي في متناول الجميع إلى حد كبير أن أي شخص يمكن أن تنفذ هذه النصائح لتصبح مليونيرا عصامي!
إليك كيفية عملها: تبدأ ببساطة بالتخلص من جميع المشتريات التي لا تحتاجها. قد تكون الأشياء التي نشتريها مختلفة للجميع ، ولكن المنطق هو نفسه. لأنه، في مرحلة أو أخرى، الجميع قد فكر، “أوه، انها فقط 5 دولارات، 10 دولار، أو 15 دولارا! لن يضر أن تنفق قليلا فقط!” ولكن في كل مرة نستخدم فيها هذا المنطق وننفق مبلغا “صغيرا” آخر على شيء لا نحتاجه ، فإننا نرمي القليل من المال. وإذا كررنا هذه العملية عدة مرات كل شهر، فقد رمينا مئات الدولارات قبل أن ندرك ذلك! ولكن ماذا سيحدث إذا تمسكنا بتلك القطع الصغيرة من المال في كل مرة بدلا من ذلك؟ ماذا سيحدث لو أنقذناهم ووضعناهم جانبا؟ من خلال توفير بعناية مع مرور الوقت ، والكتاب يؤكدون أنه من السهل وضع ما يكفي من المال جانبا ليصبح مليونيرا عصامي. في الواقع ، خلافا للرأي العام ، لا تحتاج إلى جعل سبعة أرقام لتبدأ! أنت لا تحتاج حتى إلى راتب كبير. يمكنك زراعة ثروة خاصة بك ببساطة عن طريق تحديد هدف ، والتمسك بالميزانية ، وتوفير المال كل شهر!
الفصل الثالث: كيفية القيام باستثمارات ذكية
في الفصل السابق، درسنا استراتيجيات النجاح المالي لمتوسط المليونير العصامي الخاص بك. ولكن على الرغم من أن توفير المال مع مرور الوقت أمر بالغ الأهمية للنجاح المالي ، فإن الواقع هو أن هذه ليست الطريقة التي جعل بها المليونير العادي أموالهم. وبدلا من ذلك، يجمع معظم الأثرياء ثرواتهم من خلال الاستثمار في الأسهم. ولأن هذا موضوع لا يعرفه الكثير من الناس، سنكرس هذا الفصل للتعرف على الأسهم والاستثمارات. سنبدأ مع قليلا من المصطلحات أولا من خلال تعلم الفرق بين “الأصول” و “المسؤولية”.
الأصل هو استثمار سيساعدك على كسب المزيد من المال، مثل الاحتفاظ بأسهم في شركة مثل Apple أو Google. المسؤولية هي استثمار سيكلفك المال ، مثل مازيراتي براقة ربما لا يمكنك تحملها. وبالمثل ، غالبا ما يعتقد أن المنزل هو أصل ، لكنه في الواقع مسؤولية كبيرة لأنك تصب المال باستمرار! سواء كان ذلك بسبب الرهن العقاري أو بسبب الإصلاحات والتجديدات والديكور ، وامتلاك منزلك هو أكثر من حفرة المال مما يفترض الناس! ولكن الآن بعد أن نلقي نظرة على بعض المصطلحات وبعض المفاهيم الخاطئة الشائعة ، دعونا نغوص ونتعلم المزيد عن القيام باستثمارات ذكية. لذا، أولا وقبل كل شيء، دعونا نلقي نظرة على ما هو الاستثمار حقا. يعرف المصرفي الاستثماري الشهير والرئيس التنفيذي وارن بافيت الاستثمار بأنه “… عملية وضع المال الآن لتلقي المزيد من المال في المستقبل”. لذا ، الآن بعد أن أصبح لدينا تعريف قوي للاستثمار ، دعونا نفرغ الأعمال الداخلية لسوق الأسهم وكيفية الاستثمار فيها. سنبدأ بهذا التفسير البسيط والميسر من المستثمر المحترف والمحلل المالي تشاد لانغاغر.
للبدء في فهم سوق الأسهم، نحن بحاجة أولا إلى معرفة ما هي الأسهم. يبدأ لانغاغر بتقديم تعريف بسيط للأسهم: “تمثل أسهم أو أسهم الشركة حقوق الملكية في الشركة ، والتي تمنح المساهمين حقوق التصويت بالإضافة إلى مطالبة متبقية على أرباح الشركات في شكل أرباح رأسمالية وأرباح. أسواق الأسهم هي المكان الذي يجتمع فيه المستثمرون الأفراد والمؤسسات لشراء وبيع الأسهم في مكان عام. في الوقت الحاضر هذه التبادلات موجودة كسوق إلكترونية. يتم تحديد أسعار الأسهم حسب العرض والطلب في السوق حيث يقوم المشترون والبائعين بتقديم الطلبات. وغالبا ما يتم الحفاظ على تدفق الطلبات وفروق أسعار العطاءات من قبل المتخصصين أو صانعي السوق لضمان سوق منظمة وعادلة”.
لذا، والآن بعد أن عرفنا المزيد عن الاستثمار والأسهم، يمكننا المضي قدما وتطوير فهم أفضل لسوق الأسهم وكيفية عملها. ويضيف لانغاغر أنه “يمكن تحديد أسعار الأسهم في سوق الأوراق المالية بعدة طرق، ولكن الطريقة الأكثر شيوعا هي من خلال عملية مزاد حيث يقدم المشترون والباعة عطاءات وعروضا للشراء أو البيع. العرض هو السعر الذي يرغب شخص ما في شرائه ، والعرض (أو الطلب) هو السعر الذي يرغب شخص ما في بيعه. عندما يتزامن العرض والسؤال، تتم التجارة.
يتكون السوق بشكل عام من ملايين المستثمرين والتجار، الذين قد تكون لديهم أفكار مختلفة حول قيمة سهم معين وبالتالي السعر الذي هم على استعداد لشرائه أو بيعه. الآلاف من المعاملات التي تحدث مثل هؤلاء المستثمرين والتجار تحويل نواياهم إلى إجراءات عن طريق شراء و / أو بيع الأسهم تسبب تقلبات دقيقة بدقيقة في ذلك على مدار يوم التداول. توفر البورصة منصة حيث يمكن إجراء مثل هذا التداول بسهولة من خلال مطابقة المشترين والبائعين للأسهم. لكي يتمكن الشخص العادي من الوصول إلى هذه البورصات، سيحتاج إلى سمسار أسهم. ويعمل هذا الوسيط كوسيط بين المشتري والبائع. الحصول على سمسار الأوراق المالية هو الأكثر شيوعا من خلال إنشاء حساب مع وسيط التجزئة راسخة “.
يساعدنا هذا التفسير على فهم كيفية عمل سوق الأسهم وكيف يمكن للشخص العادي شراء وبيع الأسهم. ولكن هذه المعلومات لا تخبرنا لماذا يريد شخص ما الاستثمار في سوق الأسهم. إذا كان الأمر معقدا وغير مستقر ، فلماذا يريد أي شخص وضع أمواله في سوق الأسهم؟ الجواب القصير هو أنه عندما تقوم باستثمارات ذكية، يمكنك كسب الكثير من المال. ويوضح لانغاغر أن “العديد من الدراسات أظهرت أنه على مدى فترات طويلة من الزمن، تولد الأسهم عوائد استثمارية تفوق تلك التي تحققها كل فئة أصول أخرى. وتنشأ عائدات الأسهم من الأرباح الرأسمالية وأرباح الأسهم. يحدث ربح رأس المال عند بيع الأسهم بسعر أعلى من السعر الذي اشتريته به. الأرباح هي حصة الربح التي توزعها الشركة على مساهميها. وتعد أرباح الأسهم عنصرا هاما من عناصر عوائد الأسهم، فمنذ عام 1956، ساهمت أرباح الأسهم بنحو ثلث إجمالي عائد الأسهم، في حين ساهمت أرباح رأس المال بنسبة الثلثين.19
في حين أن جاذبية شراء سهم مشابه لواحد من الخماسي FAANG الأسطورية – Facebook و Apple Inc. (اختصار أسهمها هو AAPL إذا كنت مهتما بشراء أسهم في هذه الشركة) ، فإن شركة Amazon.com (AMZN) و Netflix Inc. (NFLX) وشركة Google Parent Alphabet Inc. (GOOGL) – في مرحلة مبكرة جدا هي واحدة من أكثر الآفاق إثارة لاستثمار الأسهم ، في الواقع، مثل هذه الأشواط المنزلية قليلة ومتباعدة. وينبغي أن يكون لدى المستثمرين الذين يرغبون في التأرجح من أجل الأسوار مع الأسهم في محافظهم الاستثمارية تسامح أكبر مع المخاطر؛ وسوف يحرص هؤلاء المستثمرون على توليد معظم عائداتهم من الأرباح الرأسمالية بدلا من أرباح الأسهم. ومن ناحية أخرى، قد يختار المستثمرون المحافظون الذين يحتاجون إلى الدخل من محافظهم الاستثمارية الأسهم التي لها تاريخ طويل في دفع أرباح كبيرة”.
هذا التفسير يساعدنا على فهم الأعمال الداخلية لسوق الأوراق المالية. كما أنه يساعدنا على معرفة لماذا يستثمر الناس في سوق الأسهم ولماذا جعل الاستثمارات الذكية هو المفتاح لبناء ثروتك الخاصة. وأخيرا، يمكننا أن نرى كيف يمكن لنقص المعرفة المالية أن يشكل حاجزا كبيرا في سعي الشخص إلى القيام باستثمارات ذكية وبناء ثروة شخصية. لأن المعرفة من الداخل حول سوق الأوراق المالية أمر شائع بالنسبة للعديد من الآباء الأثرياء، فهي قادرة على تمرير هذه المعرفة إلى أطفالهم وتشجيعهم على الشعور بالراحة مع سوق الأوراق المالية. ولذلك، يؤكد المؤلف أن الجميع – بغض النظر عن خلفيتهم الاجتماعية والاقتصادية – يجب أن يمتلكوا هذه المعرفة إذا أرادوا تحقيق النجاح المالي.
الفصل الرابع: الملخص النهائي
وقد أظهرت له التجربة الشخصية لصاحب البلاغ أن الفجوة الاجتماعية والاقتصادية بين الآباء الأغنياء والفقراء قد خلقت تفاوتا في التعليم المالي. ولأن الآباء الأثرياء مرتاحون للعمل الداخلي لسوق الأوراق المالية واللاهوت في إدارة الثروات، فإنهم ينقلون هذه المعرفة إلى أطفالهم ويمنحونهم الأدوات اللازمة لبناء مستقبل مالي صحي. ويفتقر أطفال الآباء الفقراء إلى هذا التعليم ويعانون نتيجة لذلك. لذلك، يستخدم المؤلف خبرته لصياغة خارطة طريق للنجاح المالي من خلال شرح أساسيات سوق الأوراق المالية، وتحديد الفرق بين الأصل والمسؤولية، وتقديم أمثلة على الاستثمارات الذكية.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s