فشل إدارة المخاطر
-بقلم: دوغلاس دبليو. هوبارد
في الاقتصاد
كيفية إدارة إدارة المخاطر. الحياة مليئة بالمخاطر والأخطار. لهذا السبب لدينا صناعة إدارة المخاطر. ولكن ماذا تفعل إذا كانت استراتيجيات إدارة المخاطر الخاصة بك معيبة؟ يستكشف فشل إدارة المخاطر (2009) عيوب وإخفاقات نموذج إدارة المخاطر الحالي لدينا ويقدم نصائح عملية للتغلب عليها.
مقدمة
يعرّف القاموس “إدارة المخاطر” على أنها تحديد المخاطر وتقييمها وتحديد أولوياتها متبوعة بالتطبيق المنسق والاقتصادي للموارد لتقليلها ومراقبتها, والتحكم في احتمالية أو تأثير الأحداث المؤسفة أو تعظيم تحقيق الفرص. يقوم أصحاب الأعمال بتنفيذ استراتيجيات إدارة المخاطر للاستعداد للمستقبل وحماية استثماراتهم. وإذا تم تطبيق هذه الاستراتيجيات بشكل صحيح ، فيمكن أن تكون أصلًا هائلاً. ولكن ماذا لو كانت استراتيجياتك معيبة منذ البداية؟ ماذا لو كنت تعتمد على شبكة أمان معيبة؟ كمستشار إداري ، دوجلاس دبليو. يدرك هوبارد جيدًا فشل نظام إدارة المخاطر الحالي لدينا. ولهذا السبب قام بصياغة حل. لذا ، على مدار هذا الملخص ، سنستكشف الفجوات في إدارة المخاطر الحديثة ونتعرف على حلول هوبارد لسد تلك الفجوات.
الفصل الاول: اختر معاركك
في نهاية اليوم ، ربما يمكن اختصار إدارة المخاطر إلى تلك العبارة البسيطة. نعلم جميعًا أن الحياة محفوفة بالمخاطر ، والتي لا يمكننا التنبؤ بالكثير منها. هذا يعني أنه من المستحيل الاستعداد لها أو منعها بشكل ملائم. لذا ، ماذا يمكننا أن نفعل؟ يمكننا استخدام استراتيجيات إدارة المخاطر لتحديد المخاطر التي من المحتمل أن تحدث أكبر قدر من الضرر والتي يمكننا على الأرجح منعها والاستعداد لها. على سبيل المثال ، قد تشعر بالقلق من أن عملك سيعاني من خسارة مالية معوقة. قد تقلق من أن منتجك سيخرج فجأة عن الموضة ، أو إذا كنت تعيش في ولاية مثل فلوريدا أو كاليفورنيا, قد تقلق من أن مكتبك سيتأثر بكارثة طبيعية. هذه مجرد أمثلة قليلة للمخاطر التي قد نقلق بشأنها. ولكن الآن بعد أن حددنا المخاطر المحتملة ، فلنوجه انتباهنا إلى جزء الإدارة. كيف لنا إدارة هذه التهديدات المحتملة؟ كيف يبدو ذلك في الممارسة؟
باختصار ، يؤكد المؤلف أن إدارة المخاطر هي من استخدام الموارد التي لدينا لمنع الأحداث السلبية التي من شأنها أن تقلل أو تستنفد تلك الموارد. في هذا الصدد ، لا تختلف إدارة المخاطر عن أي مهمة أخرى قد تقوم بها. على سبيل المثال ، إذا كنت ستستخدم أموال شركتك لشراء مساحة إعلانية أو إطلاق حملة إعلانية ، فهذا يعني أنك تستخدم الموارد التي لديك للحصول على ما تريد. وبالمثل ، يمكنك استخدام مورد مثل المال أو الوقت أو التأمين لحماية نفسك من الالتزامات. يمكنك التشاور مع مسؤول إدارة المخاطر لتقييم الخطر المحتمل لمشروع تجاري جديد. هذه بعض الأمثلة الشائعة لاستراتيجيات إدارة المخاطر. لكن المؤلف يفترض أن الاستراتيجيات التي نعتمد عليها معيبة بشدة. وعلى مدار الفصول القليلة القادمة ، سنفحص هذه الاستراتيجيات ونتعرف على سبب عدم نجاحها.
الفصل الثاني: الإخفاقات المشتركة لإدارة المخاطر
في الفصل السابق ، تعلمنا القليل عن إدارة المخاطر وما هي. حددنا ماهية الخطر والموارد التي نستخدمها بشكل شائع لإدارتها. لذا ، حتى الآن ، ربما تبدو مصطلحات مثل “إدارة المخاطر” مفهومة ومباشرة عالميًا. وهم بالفعل ؛ يجب أن يكونوا. لأنه ما لم نتمكن من تبني تعريف عالمي للمصطلح ، لا يمكننا أن نأمل في أن نكون منطقيين عند التواصل مع بعضنا البعض. لا يمكننا بالتأكيد محاولة إدارة المخاطر بشكل فعال معًا. ومع ذلك ، فإن عجز الاتصال الخطير هذا هو بالضبط ما لدينا. يلاحظ المؤلف أن هذا قد حدث لأننا لم نقم بتوحيد لغتنا.
على سبيل المثال ، نرمي مصطلحات مثل “احتمال منخفض” أو “احتمال كبير” ، لكنها تعني أشياء مختلفة في دوائر إدارة المخاطر المختلفة. وينطبق الشيء نفسه على مصطلحات مثل “محتمل جدًا” أو “محتمل جدًا في سياق شركة واحدة ، قد يساوي “من المحتمل جدًا” 80 %. ولكن في شركة أخرى ، قد يكون 20 %. ونتيجة لذلك ، ليس من المستغرب أن نكافح من أجل البقاء في نفس الصفحة! في الواقع ، هذا يعني أنه من المستحيل تقريبًا التواصل بشكل فعال أو معرفة تقديرك الذي يمكنك الوثوق به. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بشكل آخر من أشكال تقييم المخاطر: تقييم العلاقة بين المخاطر. نظرًا لأننا يجب أن نأخذ في الاعتبار قانون السبب والنتيجة ، فمن الضروري أن نحلل الطبيعة المترابطة لبعض المخاطر. بدون القيام بذلك ، لا يمكننا الادعاء بأننا مستعدون بشكل كاف أو محميون ضد المخاطر.
على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك كنت قلقًا بشأن تأثر عملك بكارثة طبيعية. كما ذكرنا في مثال الفصل السابق ، دعنا نقول أنك تعيش في ولاية متقلبة مثل فلوريدا أو كاليفورنيا وتعلم أنك بحاجة إلى الاستعداد لاحتمال الأعاصير, العواصف الشديدة أو الفيضانات. ربما تشعر بالقلق من أن مبنى مكتبك سيتم غسله. ربما تشعر بالقلق من أن المبنى الخاص بك لا يقع على أساس قوي. لذلك ، لتقييم هذا الخطر ، تطلب من مسؤول إدارة المخاطر الخاص بك النظر في أشياء مثل أمن أساس المبنى الخاص بك ومناخ التربة التي يقع فيها المبنى الخاص بك. حتى الآن ، يبدو أنك تفعل كل الأشياء الصحيحة.
ولكن ماذا لو ألقى مسؤول إدارة المخاطر الخاص بك نظرة على التربة والأساس في يوم مشمس وقال إن كل شيء كان جيدًا؟ ماذا لو فشل في النظر في تأثير هطول الأمطار الغزير على التربة؟ ماذا لو تم اكتشافها لاحقًا أن كمية معينة من الأمطار ستخفف التربة حول المبنى الخاص بك لدرجة أن المؤسسة كانت في خطر؟ ماذا لو تم الكشف عن أنه في ظل الظروف المناسبة ، قد ينزلق المبنى الخاص بك مباشرة من الجرف ومباشرة في المحيط؟ كل هذه الأشياء ستكون مهمة لمعرفة. في الواقع ، سيكون من المستحيل الشعور بالأمان أو إجراء تقييم دقيق للمخاطر بدون هذه المعلومات! ولكن ماذا لو حصلت أخيرًا على هذه المعلومات … ولم يقم الشخص الذي أجرى تقييم المخاطر الخاص بك بحساب كمية الأمطار في منطقتك؟ هل تشعر أنه كان لديك تقييم كامل للمخاطر؟ ربما لا ، أليس كذلك؟
على الرغم من أن هذا مثال مبالغ فيه قليلاً ، إلا أنه يعمل على توضيح ضرورة تقييم العلاقة بين المخاطر. نظرًا لأن المخاطر التي فحصناها في هذا المثال مترابطة ، لا يمكنك الادعاء بتقديم تقييم دقيق وشامل للمخاطر حتى تقوم بتقييم علاقاتهم. ولكن للأسف ، لا تفرض نماذج إدارة المخاطر الحالية لدينا تحليل علاقات المخاطر. ونتيجة لذلك ، يجادل المؤلف بأن هذا هو أحد أهم الإخفاقات في إدارة المخاطر الحديثة.
الفصل الثالث: تحسين مستقبل إدارة المخاطر من خلال محاكاة مونتي كارلو
ولكن إذا فشلت النماذج الحالية لإدارة المخاطر ، فكيف يمكننا تصحيحها؟ ما النموذج الذي يجب أن نستخدمه؟ يفترض المؤلف أنه يمكننا تحسين مستقبل إدارة المخاطر من خلال الاعتماد على محاكاة مونت كارلو. لذا ، في هذا الفصل ، سنتعرف على المزيد حول هذه الأداة ونفهم ما هي وكيف تعمل ولماذا نحتاجها. لنبدأ بإلقاء نظرة على ما هو عليه. يرسم موقع الاستثمار الشهير Investopedia تاريخ محاكاة مونت كارلو من خلال توضيح أن “محاكاة مونت كارلو سميت باسم وجهة المقامرة الشهيرة في موناكو, نظرًا لأن النتائج المصادفة والعشوائية هي جوهر تقنية النمذجة ، بقدر ما هي لألعاب مثل الروليت والنرد وآلات القمار. تم تطوير هذه التقنية لأول مرة من قبل ستانيسلاف أولام ، عالم الرياضيات الذي عمل في مشروع مانهاتن.
بعد الحرب ، أثناء التعافي من جراحة الدماغ ، استمتعت أولام بنفسه من خلال لعب ألعاب لا حصر لها من سوليتير. أصبح مهتمًا بالتآمر على نتيجة كل من هذه الألعاب من أجل مراقبة توزيعها وتحديد احتمالية الفوز. بعد أن شارك فكرته مع جون فون نيومان ، تعاون الاثنان لتطوير محاكاة مونت كارلو.
أساس محاكاة مونت كارلو هو أنه لا يمكن تحديد احتمال النتائج المختلفة بسبب التداخل المتغير العشوائي. لذلك ، تركز محاكاة مونت كارلو على تكرار العينات العشوائية باستمرار لتحقيق نتائج معينة. تأخذ محاكاة مونت كارلو المتغير الذي يحتوي على عدم اليقين ويعينه قيمة عشوائية. ثم يتم تشغيل النموذج ويتم توفير نتيجة. يتم تكرار هذه العملية مرارًا وتكرارًا أثناء تعيين المتغير المعني بالعديد من القيم المختلفة. بمجرد اكتمال المحاكاة ، يتم حساب النتائج معًا لتقديم تقدير
لذا ، الآن بعد أن علمنا ما هي محاكاة مونت كارلو وكيف تعمل ، دعنا نفحص تطبيقها العملي في مجال إدارة المخاطر. كما ترى من خلال تفسير Investopedia ، فإن محاكاة مونت كارلو ذات قيمة لأنها تجري تحليلًا شاملاً وغير متحيز لجميع السيناريوهات المحتملة ونتائجها. هذا مفيد للغاية لأنه يسمح لنا بالقضاء على المشاكل التي ناقشناها في الفصل السابق. عند تشغيل محاكاة مونت كارلو ، ليست هناك حاجة لمراعاة احتمال حدوث خطأ بشري أو تقييم غير كامل للمخاطر. وبالمثل ، لا داعي للقلق بشأن محاكاة تستخدم المصطلحات الذاتية. هذا يعني أنه يمكنك استخدام محاكاة مونت كارلو بأمان في مجال الأعمال والتمويل والاتصالات ومجموعة من المجالات الأخرى. ومع ذلك ، قد تكون هناك حاجة أحيانًا إلى إجراء بحث شخصي إضافي حتى تتمكن المحاكاة من تقييم العلاقات المعقدة بدقة بين المتغيرات أو الكمية الكبيرة من المتغيرات التي قد تكون لديك.
الفصل الرابع: كيفية التعامل مع نقص البيانات
الآن بعد أن ناقشنا قيمة ووظيفة محاكاة مونت كارلو ، حان الوقت لإلقاء نظرة على شيء آخر: المشاكل المحتملة التي قد تواجهها. للأسف ، على الرغم من أن محاكاة مونت كارلو قد تبدو مثالية ، إلا أنها تأتي مع بعض المشكلات التي يجب أخذها في الاعتبار قبل الاعتماد عليها كنموذجنا الأساسي لتقييم المخاطر. نظرًا لأنها مجرد محاكاة آلية ، فمن المفهوم أن هناك حدودًا لسلطات البرنامج. يتضمن أحد هذه القيود توفر البيانات. كما ناقشنا في الفصل السابق ، فإن محاكاة مونت كارلو قادرة على حساب كميات هائلة من البيانات وتحقيق نتائج حول ثروة من النتائج والسيناريوهات المحتملة. ولكن لا يمكنها القيام بذلك إلا إذا قمت بتزويدها بجميع البيانات اللازمة في البداية. ولسوء الحظ ، ستكون هناك دائمًا سيناريوهات حيث لا يوجد لدينا ببساطة بيانات كافية لمحاكاة آلية لتحقيق نتائج دقيقة أو فعالة.
لذا ، ماذا يمكنك أن تفعل بدلاً من ذلك؟ كيف يمكنك إجراء تقييمات دقيقة للمخاطر عندما لا يكون لديك جميع البيانات اللازمة؟ في هذه الحالات ، يفترض المؤلف أنه يمكنك استخدام شيء يسمى نموذج التفكيك. يعمل نموذج التفكيك من خلال القيام بما يبدو عليه بالضبط: تحطيم كل مكون فردي في نموذج المخاطر وتقييم المخاطر المحتملة لكل واحدة من تلك القطع الفردية. على سبيل المثال ، إذا كان عملك شركة تأمين ، فستستخدم نموذج التفكيك لفحص كل جانب فردي من المبنى والقوى العاملة والموقع الجغرافي. على سبيل المثال ، ربما تريد أن تعرف عن المخاطر المحتملة للكوارث الطبيعية. على الرغم من وقوع عدد كبير من الكوارث الطبيعية واسعة النطاق في العالم اليوم, ليس لدينا بيانات كافية لتقييم كل كارثة حدثت أو كل كارثة ستحدث في المستقبل. ولكن من خلال تحليل كل جزء من شركتك تعرف عنه ، يمكنك الاعتماد على ثروتك من البيانات والبصيرة لتحليل المخاطر المحتملة بدقة.
يعد تجميع هذه المعلومات طريقة رائعة لإنشاء تقييم دقيق ومخصص للبيانات التي لديك. وبمجرد جمع هذه البيانات بمساعدة أناس حقيقيين وعقول بشرية حقيقية, يمكنك بعد ذلك توصيل معلوماتك بأداة تقييم آلية مثل محاكاة مونت كارلو للبحث عن علاقات المخاطر والنتائج المحتملة التي ربما فاتتك بنفسك. نظرًا لأن محاكاة مونت كارلو يمكن أن تولد عددًا لا نهائيًا من السيناريوهات ، يمكنك استخدام هذه الموارد المجمعة لتقييم خطر عدد لا يحصى من الاحتمالات. قد لا يحدث بعضها أبدًا. ربما لم يحدث بعضها في تاريخ العالم كما نعرفه. ولكن من خلال استخدام جميع الموارد المتاحة لك ، يمكنك الاستعداد.
الفصل الخامس: الملخص النهائي
يمكن تعريف “إدارة المخاطر” على أفضل وجه على أنها تحديد المخاطر وتقييمها وتحديد أولوياتها متبوعة بالتطبيق المنسق والاقتصادي للموارد لتقليلها ومراقبتها, والتحكم في احتمالية أو تأثير الأحداث المؤسفة أو تعظيم تحقيق الفرص. نحن نحاول تقييم المخاطر والتنبؤ بها وإدارتها حتى نتمكن من الحفاظ على سلامتنا. لكن إحساسنا بالأمان خاطئ إذا استخدمنا الطرق الخاطئة لتقييم وإدارة المخاطر المحتملة. ويجادل المؤلف بأن هذا هو بالضبط ما نقوم به.
من خلال استكشاف إخفاقات نموذجنا الحالي لإدارة المخاطر ، تمكن المؤلف من تحديد الثغرات والتناقضات. وبعد القيام بذلك ، طرح حلولًا مثل استخدام المصطلحات والتقييمات الموحدة لمساعدتنا على سد هذه الفجوات. إذا تمكنا من الوصول إلى نفس الصفحة وإنشاء تقييمات تقيم العلاقات بين المخاطر ، فستكون هذه خطوة كبيرة في الاتجاه الصحيح! من هناك ، يمكننا بعد ذلك تنفيذ نماذج تقييم المخاطر مثل محاكاة مونت كارلو ونموذج التفكيك.