ترتيبات المال الألفية

Millennial Money Makeover
by Connor Richardson

ترتيبات المال الألفية
بواسطة كونور ريتشاردسون
في المال والاستثمارات
كيفية تجاوز مشاكل المال الخاص بك (نعم ، حتى كألفية!) جيل الألفية ليس معروفا بالاستقرار المالي. وبفضل المزيج الساحق من الوظائف ذات الأجور المنخفضة، والقروض الطلابية، وتكاليف المعيشة، غالبا ما يحصل جيل الألفية على راب سيء غير عادل. يفترض العديد من الناس أن جيل الألفية مدين بسبب خياراتهم غير المسؤولة، ولكن كما يوضح كونور ريتشاردسون، فإن هذا ليس هو الحال بالضرورة. تحول المال الألفي (2019) هو دليل الألفية للتغلب على الديون ، والحد من الإجهاد ، وعيش أفضل حياتك.

مقدمة
المال: كلنا نعلم أنه مهم. لكنه ليس بالضرورة شيئا نعرفه جميعا كثيرا. على سبيل المثال، قد نعرف أنه من المهم إدارة مواردنا المالية بحكمة، والميزانية، والادخار، والبقاء بعيدا عن الديون، ولكننا قد لا نكون قادرين على تحديد خطوات عمل ملموسة من شأنها أن تساعدنا على القيام بذلك. يمكن أن يكون أكثر صرامة عندما تشعر بأن سطح السفينة المالية مكدسة ضدك ، وللأسف ، هذا هو المستقبل الذي يواجهه العديد من جيل الألفية. ولكن هذه الصراعات لا يجب أن تكتب مستقبلا من اليأس المالي. على مدار هذا الملخص، سنقوم بتفريغ بعض الحقائق الصعبة حول إدارة الأموال ومعرفة كيف يمكنك تحقيق النجاح المالي. من خلال استكشاف بعض نظريات المؤلف حول التمويل الشخصي ، يمكنك اكتشاف المفتاح لنجاح الميزنة ، والادخار ، وإجراء استثمارات قيمة. لذا، دعونا الغوص في! مستقبلك المالي يمكن أن يتحسن فقط من هنا!
الفصل الأول: الحدود المالية لجيل الألفية
كألفية، ربما لاحظت أن هذا ليس اقتصاد جدتك. على الرغم من المحاضرات المتكررة حول كيف ، في أيامي ، اشتريت منزلا خارج الكلية! أو عملت بجد لإعالة من خلال المدرسة – ما أنت الأطفال الذين ينتحبون؟ الحقيقة هي أن معظم الألفية ليست كسولة فقط. إنهم يعيشون في الواقع في مشهد اقتصادي مختلف جذريا. وبقدر ما قد يسخر الناس من الأجيال الأكبر سنا من جيل الألفية للانتقال للانزج مع والديهم بعد الجامعة، فإن المنطق وراء ذلك ليس مباشرا كما يبدو. لا، أنت لا تبحث فقط عن يد، ولا، كنت لا تتوقع والديك للحفاظ على دعم لك حتى كنت في الأربعين من العمر. ولكن ماذا يمكنك أن تفعل عندما كنت مشلولة من قبل 120،000 $ قيمة ديون القروض الطلابية وعملك يدفع الحد الأدنى للأجور؟
هذا هو المشهد الاقتصادي الذي اضطر جيل الألفية إلى التنقل فيه، في كثير من الأحيان بدعم ضئيل أو معدوم. لذا ، إذا كان يبدو أنهم يجدون الكثير من المتعة في أشياء تافهة على ما يبدو مثل Netflix والميمات ، فهل يمكنك إلقاء اللوم عليهم؟ في الصميم، هذه هي في الحقيقة مجرد آليات التكيف غير مؤذية وليس، كما قد يفترض بعض مواليد طفرة المواليد، مؤشرات الكسل أو الغباء. ولكن الآن بعد أن عالجنا بعض المفاهيم الخاطئة الأكثر شيوعا التي قد تكون لدينا حول جيل الألفية، دعونا نلقي نظرة فاحصة ونطور فهمنا لجيل الألفية فيما يتعلق بالاقتصاد الأميركي. على الرغم من أن “الألفية” أصبحت مرادفا ل “الشاب” وغالبا ما تستخدم في سياق مهين ، لا يمكن تطبيق المصطلح مع مثل هذه ضربات الفرشاة الواسعة. وذلك لأن مصطلح “الألفية” ينطبق في الواقع حصرا على الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1981 و 1996. لذا ، على الرغم من أنك قد ترغب في التشدق بحفيدتك البالغة من العمر 16 عاما لكونها “جيل الألفية” لأنها دائما على هاتفها ، اعتبارا من عام 2020 ، سيكون أصغر جيل الألفية بين 23 و 24 عاما فقط. لذا، ليس كل الشباب جيل الألفية!
ولكن ما الذي يجعل جيل الألفية مختلفا عن الأجيال الأخرى؟ كما كنت قد خمنت بالفعل على الأرجح ، واحدة من العوامل المميزة الكبيرة هي مسار عقبة لديهم للتنقل لتحقيق النجاح المالي. لقد وى مناخ الخمسينات، حيث يمكنك أن تتوقع الحصول على وظيفة جيدة في مجال عملك بعد تخرجك من الكلية. مع ذلك ، فقدنا أيضا توقع أنه يمكنك شراء منزل لائق في وقت مبكر نسبيا ، والاستمتاع بوضعك كصاحب منزل ، والعمل في وظيفة ثابتة واحدة حتى تكون مستعدا للتقاعد والعيش بشكل مريح من مزيج من مدخراتك واستثماراتك. لقد غير انهيار سوق الأوراق المالية في عام 2008 كل ذلك إلى الأبد. يأمل الجميع في التخرج من الكلية مع وظيفة جيدة ومستقبل مشرق أمامهم ، ولكن مع دخول أقدم جيل الألفية إلى القوى العاملة ، كانت هذه الإمكانية نادرة بشكل متزايد. لم تتغير المعالم التي نستخدمها لتحديد النجاح – مثل الحياة المهنية الواعدة والاستقرار المالي – ولكن القدرة على شراء تلك الأشياء قد تغيرت. وأسوأ جزء هو أن لا أحد يعرف حقا ما يجب القيام به حيال ذلك.
وعلى الرغم من أننا عملنا منذ ذلك الحين على إعادة بناء اقتصادنا، إلا أن عصر انعدام الأمن المالي لم ينته بعد. ولا يزال جيل الألفية نفسه يكافح في وظائف لا يمكن أن تمتد رواتبها لتلبية تكاليف السكن. امتلاك منزلك الخاص قبل أن كنت في الثلاثين من العمر هو حلم بعيد المنال بالنسبة لمعظم; الانتقال للديه أصبح القاعدة الجديدة والمهنيين الشباب تسعى جاهدة لتوفير القليل من المال على أمل الحصول عليها. ومع تصاعد الضغوط على قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان لسدادها، فإن الادخار للتقاعد غير مطروح تماما. والواقع أن العديد من المهنيين الشباب يشعرون بأنهم لا يستطيعون حتى أن يفكروا في ذلك في المستقبل البعيد؛ بل إنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف ذلك. انهم مشغولون جدا في محاولة للحصول على أقدامهم الآن!
ونتيجة لذلك، ليس من المستغرب أن تعكس الدراسات بعض الإحصاءات الرصينة جدا: فمن ناحية، أفاد 70٪ من جيل الألفية بأنهم يعانون من مستويات عالية من الإجهاد المرتبط بالتمويل. ثانيا، أشار 72٪ من جيل الألفية إلى أن مدخراتهم أقل من 10,000 دولار. والأكثر إثارة للقلق على الإطلاق، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة غالوب في عام 2014 أجرتها كلية جورج واشنطن لدراسة الأعمال أن أكثر من 76٪ من جيل الألفية أميون ماليا. وهذا يعني أنهم يفتقرون إلى المعرفة حتى بأبسط مفاهيم التمويل الشخصي. وإذا كان هذا يصف لك، وهناك احتمالات، كنت أشعر بالخوف جدا على أساس يومي! ولكن على مدار الفصول القليلة القادمة، سوف نتعلم ما يمكنك القيام به للتعويض عن هذا العجز المعرفي وتحقيق النجاح المالي.
الفصل الثاني: أكبر سلعة مالية
إذا كان عليك أن تخمن، ماذا ستقول هو أعظم سلعة مالية يمكنك امتلاكها؟ هل ستكون أسهما؟ اواصر؟ الاستثمارات؟ حساب توفير ضخم؟ كل هذه هي قيمة، ولكن هنا صدمة: لا شيء من هذه الأشياء هي العنصر الرئيسي لتحقيق النجاح المالي. وذلك لأن السلعة المالية الأكثر قيمة التي يمكن أن تحصل عليها هي الثقة. إذا كان هذا يبدو وكأنه نصيحة مفرطة في التبسيط ، والتفكير مرة أخرى! الثقة مهمة لأن قراراتنا المالية تتأثر بشكل كبير بعواطفنا وليس بكمية المعلومات التي لدينا.
على سبيل المثال ، كم مرة فكرت ، “المسمار!” واشترت شيئا لمجرد أنك حقا ، حقا يريد ذلك ، على الرغم من أنك تعرف أنه كان من غير الحكمة ، وربما كنت لا تستطيع تحمله؟ هذا يمكن أن يكون خطيرا بشكل خاص مع بطاقات الائتمان — والجميع الى حد كبير يعرف ذلك — ولكن هذا لا يمنعنا دائما من التفكير في بطاقات الائتمان والمال مجانا والسماح لأنفسنا في المستقبل تقلق بشأن كيفية التعامل مع الديون. وبالمثل، كم مرة نهمل استثمار أموالنا أو محاولة فرض ضرائبنا بمفردنا؟ ونحن نعلم أن هناك ثروة من المعلومات حول كلا الموضوعين وأن تلك الموارد تشجعنا بالإجماع تقريبا على القيام بالأمرين معا. ولكن لأننا متخوفون أو نشعر كما لو أننا لا نعرف ما يكفي للقيام باستثمارات بأمان أو التعامل مع ضرائبنا الخاصة، فإننا نرفض القيام بذلك بدافع الخوف.
هذا هو السبب في أن الثقة المالية مهمة. لأننا إذا بدأنا بخطوط أساس من الثقة في قدراتنا وقدرتنا على الفهم، سنكون أفضل تجهيزا لاتخاذ خيارات مالية سليمة. إليك ما يمكنك القيام به. الخطوة الأولى هي قطع من خلال الضوضاء. كمستهلكين، ونحن في كثير من الأحيان على الطرف المتلقي للرسائل المختلطة مربكة. القروض وعد لنا القدرة على تحقيق أحلامنا ، ولكن إخفاء أسعار الفائدة في غرامة المطبوعة. وبالمثل، توفر بطاقات الائتمان الفرص للحصول على ما نريد الآن، وافتراس رغبتنا في العيش في هذه اللحظة ونسيان أهمية بناء درجة ائتمان قوية. هذه الإشارات كافية لإخافتنا حتى الموت وتجعلنا بخيلين ومريبين ، ولكن في الوقت نفسه ، نحن نتعرض باستمرار لضغوط من الإعلانات التجارية والإعلانات ووسائل التواصل الاجتماعي لمواكبة أحدث وأكبر الاتجاهات. وكثيرا ما تتركنا هذه المدخلات المتضاربة نشعر بالعجز والارتباك، الأمر الذي يمكن أن يؤدي إلى تاريخ مالي متقلب.
ولكن إذا كان لديك تاريخ في اتخاذ قرارات مالية غير حكيمة ، فإن الخبر السار هو أن هذا لا يعني أنك سيئ بطبيعته مع المال وهذا بالتأكيد لا يعني أنك أبعد من الأمل. بدلا من ذلك، فهذا يعني ببساطة أنك بحاجة إلى مزيد من الثقة والفهم حول شكل القرارات المالية الذكية وكيف يمكن تحقيقها بالنسبة لك. إعادة تصور مفهومك للنجاح المالي هو خطوة واحدة يمكن أن تساعد. ولدينا جميعا فكرة عن شكل النجاح المالي، ولكننا نادرا ما نوضحه لأنفسنا في شكل وضع خطة ملموسة لتحقيق ذلك النجاح بالفعل. على سبيل المثال، هل تعرف النجاح المالي بأنه وجود منازل عطلات متعددة، ويخت خاص، وسيارات فاخرة؟ أم أنك تنظر إليه بدلا من ذلك على أنه وظيفة مستقرة، وراتب ثابت، والقدرة على إعالة عائلتك؟
لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة على هذا السؤال؛ الشيء المهم هو ببساطة لفهم ما يبدو النجاح المالي بالنسبة لك لأن ذلك سوف تساعدك على بناء تعريف قابل للتطبيق التي يمكنك العمل من أجل. كما يمكن أن يساعدك على التخلص من بعض المفاهيم الخاطئة غير الواقعية التي قد توقعك في دائرة غير صحية من القرارات المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد أنك فقط “ناجحة ماليا” عندما كنت تملك ثلاثة لامبورغيني وثروة من الملابس مصمم ، ثم أي شيء لا يرقى إلى ذلك هو الذهاب الى ضرب لكم كما غير مرضية. كما أنه قد يخلق دورة من خيبة الأمل الدائمة والسخط إذا كنت تشعر أنك لن تكون قادرة على تحقيق تلك الأحلام. وهذا قد يؤدي إلى جعل لكم الكثير من المشتريات دفعة غير حكيمة في محاولة يائسة للعيش أكبر قدر من الحياة العالية كما يمكنك الآن، إلا أن نأسف لذلك عندما يتم الكشف عن هذا أيضا أن تكون خارج ميزانيتك.
لذا، كيف يمكنك التحرر من هذه الدورة؟ ويشير المؤلف إلى أن صياغة نسخة واقعية من النجاح المالي هي مفتاح الحرية. ربما يمكنك تحقيق تلك الرؤية تماما من الثروة التي تحلم بها. أو ربما هذا ليس في البطاقات بالنسبة لك. بطريقة أو بأخرى، من المهم أن تمزق الفرقة المعونة قبالة مرة واحدة وإلى أجل الجميع وتكون واقعية حقا مع نفسك حول الخطط المستقبلية الخاصة بك. لأنه قد يكون من أن الثروة الضخمة ليست الخيار الواقعي بالنسبة لك — ولكن الاستقلال المالي هو. ويعرف الاستقلال المالي بأنه القدرة على العيش بدون ديون وإنشاء حساب توفير كبير. عندما تكون مستقلا ماليا ، يمكنك استئجار شقتك الخاصة أو دفع المدفوعات نحو منزلك. يمكنك تفاخر على الكماليات الصغيرة، وحتى تأخذ إجازة لقضاء عطلة.
وبمجرد بناء أساس متين من الاستقلال المالي، يمكنك الانتقال إلى المرحلة التالية (حتى أفضل): الحرية المالية. إذا كان هذا يبدو رائعا جدا، فهذا لأنه كذلك! الحرية المالية هي المرحلة التي تحصل على أن تكون خالية من القلق من العيش من راتب إلى راتب. في هذه المرحلة، لم تعد تعاني من مخاوف مثل، “إذا اشتريت هذا، كيف سأتحمل تكاليف البقالة؟” أو الإرهاب الذي يأتي مع حالات الطوارئ التي تتطلب نفقات جديدة. عندما يكون لديك الحرية المالية، قد تكون قادرة على الشروع في “سنة الفجوة كبروا” وترك عملك للسفر لمدة عام! قد تكون قادرة حتى على إغراق بعض المال في تمويل بدء التشغيل! في الفصل التالي، سوف نغوص ونلقي نظرة فاحصة على الخطوات اللازمة لتحقيق الاستقلال المالي والحرية المالية (في نهاية المطاف).
الفصل الثالث: التغلب على الديون
وكما ناقشنا في الفصول السابقة، فإن الديون هي واحدة من أكثر العقبات التي يواجهها جيل الألفية عندما يتعلق الأمر بتحقيق الاستقلال المالي. يجري في الديون هو شعور مخيف ومشلول ويمكن أن يمنعك من تحقيق عدد من المعالم الناجحة، ناهيك عن سرقة الفرح الخاص بك! ولسوء الحظ، فإن نوع الدين لا يحدث فرقا كبيرا عندما يتعلق الأمر بمستويات التوتر لديك. سواء كنت قلقا بشأن سداد 120،000 دولار في ديون القروض الطلابية أو القلق بشأن فواتير بطاقات الائتمان التي تراكمت عليك ، فإن أي دين يكفي لإبقائك حتى الليل ، مما يثير القلق بشكل محموم كيف ستتحرر من أي وقت مضى. ولكن لأن الدين هو مثل هذا العبء الثقيل لتحمله، قد تشعر كما لو أنك لن تكون خالية من ضغطها.
ومع ذلك ، يؤكد المؤلف أن هذا غير صحيح على الإطلاق! إليك كيف يمكنك فتح مستقبلك الخالي من الديون. الخطوة الأولى هي البدء بعمل قائمة بجميع ديونك وتنظيمها من الأصغر إلى الأكبر. قد يشعر الساحقة، ولكن العصا معها! هذه القائمة ستكون دليلك لتحديد أولويات الديون التي يجب سدادها أولا. في حين أنه من المهم بالطبع بالنسبة لك لسداد جميع الديون الخاصة بك، وقد اكتشف الباحثون في جامعة نورث وسترن أن الترتيب الذي كنت تدفع لهم قبالة يمكن أن تحدث فرقا كبيرا. على سبيل المثال، عادة ما يكون سداد الديون الأصغر حجما أكثر سهولة بالنسبة لميزانية أي شخص. وبينما تبدأ في سداد تلك الديون الأصغر، يمكنك إنشاء سجل حافل بالنجاح المؤكد. بعد ذلك ، عندما تنظر إلى الوراء عبر تاريخك في المدفوعات ، ستتمكن من رؤية كيف تسد الفجوة وستنمو ثقتك بنفسك. هذه هي الخطوة الحاسمة الأولى نحو بناء ثقتك بنفسك وتصبح خاليا من الديون.
لذا ، حتى لو كان لديك حساب كبير مثل سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، يمكنك العمل مع مزود القرض الخاص بك للتخطيط لجدول السداد الذي يمكنك اقتحام قطع صغيرة يمكن التحكم فيها. وبمجرد تحديد الترتيب الذي تخطط لسداد ديونك به، يمكنك البدء في إنشاء ميزانية تناسبك. على عكس خطط الميزنة الأخرى ، التي تركز على المبلغ الذي سيكون لديك في نهاية الشهر أو كيف يمكنك وضع ميزانية كافية لتحمل التفاخر ، فإن خطة العمل الخالية من الديون لديها هدف واحد فقط: التحرر من ديونك. لذا، في إطار نموذج الميزنة هذا، نحن لا ننظر بالضرورة في كيفية تخصيص المال للحلويات الإضافية أو الكماليات الصغيرة. في الواقع، مع هذه الخطة، قد تضطر إلى التخلي عن الكثير من يعامل. ولكن سوف تحصل على الخروج من الديون وهذا هو أكبر علاج للجميع!
والخبر السار هو أنه من السهل جدا لمتابعة. ابدأ بتقييم واقعي لدخلك ونفقاتك واستخدم ذلك لحساب ما سيكون لديك كل شهر. بمجرد الانتهاء من ذلك ، يجب تخصيص الأموال المتبقية حصريا لسداد ديونك. قد يبدو وكأنه نهج وحشي جدا – وهو كذلك – ولكن الحقيقة هي أن – ما عدا الفوز في اليانصيب – هذه هي أسرع طريقة لضمان القضاء على ديونك. ولكن هذا النهج العدواني لا يعني أن عليك أن تعيش حياة من الكدح الساحق دون الكثير من لاتيه إضافية لتشجيع لكم. على مدار الفصل التالي ، سنتعرف على المزيد عن السبب في أن الميزنة الوحشية لا تساوي متعة الصفر.
الفصل الرابع: كيفية الميزانية مثل بوس
بالإضافة إلى التصور بأننا باستمرار على هواتفنا ، هاجس اتجاهات الغذاء غريبة ، وغير مستقرة ماليا ، واحدة من أكبر الصور النمطية عن جيل الألفية هو أننا ننفق المال على أشياء غبية مثل رحلات متكررة إلى ستاربكس.وخدمة للإنصاف ، إذا كنت تعاني من الديون المعوقة والخوف من شل المستقبل ، ألا تريد علاج بين الحين والآخر أيضا؟ هذه يعامل قليلا غالبا ما توفر دفعة تشتد الحاجة إليها لمعنوياتنا ولحسن الحظ، خطة الميزانية الوحشية للمؤلف يعترف بذلك.
ريتشاردسون يعرف أن الجميع يحتاج إلى تلك المشتريات الصغيرة التي تثير الفرح ويفهم أن حياتنا ستكون مملة بشكل فظيع دون بعض الكماليات قليلا. لهذا السبب صمم استراتيجية لمساعدة جيل الألفية على التحرر من الديون والحفاظ على نوعية حياة لائقة. بالتأكيد، في الفصل السابق، قلنا أن كل ما تبقى من المال يذهب لسداد الديون الخاصة بك، ولكن هذا لا يعني كل سنت واحد. على أقل تقدير، يجب أن تكون قادرا على تفاخر على همبرغر ماكدونالدز في طريقك إلى المنزل من العمل. يمكنك القيام بذلك باتباع صيغة تعرف باسم قاعدة 80/20. وإليك كيف يعمل: كما ناقشنا في الفصل السابق، ابدأ بتحديد النفقات الأساسية الخاصة بك. هذه هي الأشياء التي لا يمكنك الاستغناء عنها وبالتأكيد يجب أن تدفع من أجل الحفاظ على الحياة. هذا سيكون الجزء 80٪ من قاعدة 80/20
ما تبقى في عمود 20٪ هو مشترياتك غير الأساسية. على سبيل المثال، إذا كان روتين العناية بالبشرة أولوية كبيرة بالنسبة لك ويرتبط ارتباطا وثيقا بصحتك العقلية، فأنت بحاجة إلى تضمين هذا تحت الفئة الأساسية، على الرغم من أنه ليس “فاتورة أساسية” بنفس المعنى الذي يتضمنه الإيجار أو المرافق العامة. وبالمثل، إذا كنت شيطان القهوة، لم يكن لديك لتخطي ستاربكس. وتشمل هذه تحت “أساسيات” أيضا. لكن هل كنت حقا بحاجة لمجلة المشاهير التي تعثرت بها في طريقك خلال تسجيل المغادرة؟ ماذا عن قطع الحلوى التي تستمر في شرائها ونسيانها؟ إذا لم يساهموا بنشاط في نوعية حياتك أو يجلبون لك شعورا بالفرح لا يمكنك الاستغناء عنه ، فهذه هي الأساسيات غير الأساسية.
باختصار ، تحتاج إلى “ماري كوندو” اموالك. وكما تفعل ذلك، ستجد أنك لست فقط قادرة على الميزانية بقوة، لديك المزيد من المال لسداد الديون الخاصة بك! لأن هذا ما يحدث عندما تقوم بتقييم جميع المشتريات التي لا معنى لها التي تقوم بها وتطهير ذلك الخشب الميت المالي من حياتك. وهكذا، باتباع هذه الطريقة، عليك أن تكون قادرا على زيادة الفرح الخاص بك، وسداد الديون الخاصة بك، وتحرير المزيد من أموالك!
الفصل الخامس: الملخص النهائي
بالنسبة لمعظم جيل الألفية، فإن كلمة “مالية” مرادفة للغرق تحت الثقل الساحق للنفقات والديون. وإلى جانب العجز في الأمية المالية، غالبا ما يترك هذا المهنيين الشباب يشعرون بأنهم محاصرون وجاهلون. ولكن صاحب البلاغ يؤكد أنه من الممكن تماما تحقيق الاستقلال المالي والحرية المالية على حد سواء. تعزيز ثقتك المالية هو الخطوة الأولى. كلما كنت تعرف أكثر، كلما زاد ثقتك بنفسك. وقبل فترة طويلة، عليك أن تدرك أنك لم تكن سيئة مع المال، كنت تفتقر فقط إلى الثقة لاتخاذ قرارات ذكية!
كما تتعلم أن تعيش في حرية هذه المعرفة الجديدة، يمكنك الاستثمار في عادات صحية أخرى مثل الميزنة الوحشية. وستكون هذه خطوتك الأولى للعيش خالية من الديون والتخلي عن الأعباء المالية التي تعقد لك مرة أخرى في الحياة. بعد خطة الميزانية المؤلف 80/20 سوف تساعدك أيضا على العثور على مزيد من الفرح في اموالك ووضع لكم على الطريق إلى الاستقلال المالي.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s