تحول الأموال الألفية

تحول الأموال الألفية
-بقلم: كونور ريتشاردسون
كيف تتخطى مشاكل أموالك (نعم ، حتى الألفية!) جيل الألفية غير معروف باستقرارهم المالي. بفضل المزيج الساحق من الوظائف ذات الأجور المنخفضة وقروض الطلاب وتكلفة المعيشة ، غالبًا ما يحصل جيل الألفية على موسيقى الراب السيئة غير العادلة. يفترض الكثير من الناس أن جيل الألفية مدين بسبب خياراتهم غير المسؤولة ، ولكن كما يوضح كونور ريتشاردسون ، ليس هذا هو الحال بالضرورة. تحول الأموال الألفية (2019) هو دليل الألفية للتغلب على الديون وتقليل الضغط والعيش في أفضل حياتك.
المقدمة
المال: نعلم جميعًا أنه مهم. لكنه ليس بالضرورة شيئًا نعرفه كثيرًا. على سبيل المثال ، قد نعلم أنه من المهم إدارة مواردنا المالية بحكمة ، والميزانية ، والادخار ، والبقاء خارج الديون, ولكن قد لا نتمكن من تحديد خطوات عمل ملموسة ستساعدنا على القيام بذلك. يمكن أن يكون الأمر أكثر صعوبة عندما تشعر أن المجموعة المالية مكدسة ضدك ، ولسوء الحظ ، هذا هو المستقبل الذي يواجهه العديد من جيل الألفية. لكن تلك النضالات لا يجب أن تكتب مستقبل اليأس المالي. على مدار هذا الملخص ، سنقوم بفك بعض الحقائق الصعبة حول إدارة الأموال ومعرفة كيف يمكنك تحقيق النجاح المالي. من خلال استكشاف بعض نظريات المؤلف حول التمويل الشخصي ، يمكنك اكتشاف مفتاح الموازنة الناجحة والادخار والقيام باستثمارات قيمة. لذا ، دعنا نتعمق! يمكن لمستقبلك المالي أن يتحسن فقط من هنا!
الفصل الاول: الواجهة المالية جيل الألفية
بصفتك الألفية ، ربما لاحظت أن هذا ليس اقتصاد جدتك. على الرغم من المحاضرات المتكررة حول كيف ، “في يومي ، اشتريت منزلاً خارج الكلية مباشرة أو “لقد عملت بجد لإعالة نفسي من خلال المدرسة – ما الذي يئن منه الأطفال الحقيقة هي أن معظم جيل الألفية ليسوا كسالى فقط. إنهم يعيشون بالفعل في مشهد اقتصادي مختلف جذريًا. وبقدر ما قد يسخر الناس من الأجيال الأكبر سنا من جيل الألفية للانتقال مع والديهم بعد الكلية ، فإن المنطق وراء ذلك ليس واضحًا كما يبدو. لا ، أنت لا تبحث فقط عن توزيع ، ولا ، لا تتوقع أن يستمر والداك في دعمك حتى تبلغ الأربعين. ولكن ماذا يمكنك أن تفعل عندما تكون مشلولًا بـ $ 120،000 من ديون قروض الطلاب وتدفع وظيفتك الحد الأدنى للأجور؟
هذا هو المشهد الاقتصادي الذي اضطر جيل الألفية إلى التنقل فيه ، غالبًا بدعم قليل أو بدون دعم. لذا ، إذا بدا أنهم يجدون الكثير من المتعة في أشياء تبدو تافهة مثل Netflix والميمات ، فهل يمكنك إلقاء اللوم عليهم؟ في جوهرها ، هذه في الواقع مجرد آليات للتكيف غير ضارة وليس ، كما قد يفترض بعض مواليد ، مؤشرات الكسل أو الغباء. ولكن الآن بعد أن تناولنا بعض المفاهيم الخاطئة الأكثر شيوعًا التي قد تكون لدينا حول جيل الألفية ، فلنلق نظرة فاحصة ونطور فهمنا لألفية الألفية فيما يتعلق بالاقتصاد الأمريكي. على الرغم من أن “الألفية” أصبحت مرادفًا لـ “الشباب” وغالبًا ما تستخدم في سياق مهين ، لا يمكن تطبيق المصطلح مع ضربات الفرشاة العريضة هذه. ذلك لأن مصطلح “الألفية” ينطبق حصريًا على الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1981 و 1996. لذا ، على الرغم من أنك قد ترغب في الصراخ في حفيدتك البالغة من العمر 16 عامًا لكونها “مثل الألفية” لأنها دائمًا ما تكون على هاتفها ، اعتبارًا من عام 2020, سيكون أصغر جيل الألفية بين 23 و 24 سنة فقط. لذا ، ليس كل الشباب جيل الألفية!
ولكن ما الذي يجعل جيل الألفية مختلفًا عن الأجيال الأخرى؟ كما توقعت على الأرجح بالفعل ، فإن أحد العوامل المميزة الكبيرة هو مسار العوائق الذي يتعين عليهم التنقل فيه لتحقيق النجاح المالي. لقد ذهب مناخ الخمسينات ، حيث يمكنك أن تتوقع الحصول على وظيفة جيدة في مجالك بعد تخرجك الجامعي. مع ذلك ، فقدنا أيضًا توقع أنه يمكنك شراء منزل لائق مبكرًا نسبيًا ، والتمتع بوضعك كصاحب منزل, واعمل في وظيفة واحدة ثابتة حتى تكون مستعدًا للتقاعد والعيش بشكل مريح من مزيج من مدخراتك واستثماراتك. لقد غيّر انهيار سوق الأسهم عام 2008 كل ذلك إلى الأبد. يأمل الجميع في التخرج من الكلية بعمل جيد ومستقبل مشرق أمامهم ، ولكن مع دخول أقدم جيل الألفية إلى القوى العاملة ، كان هذا الاحتمال نادرًا بشكل متزايد. لم تتغير المعالم التي نستخدمها لتحديد النجاح – مثل مهنة واعدة واستقرار مالي – ولكن القدرة على شراء هذه الأشياء قد تغيرت. وكان أسوأ جزء هو أنه لا أحد يعرف حقًا ما يجب فعله حيال ذلك.
وعلى الرغم من أننا عملنا منذ ذلك الحين على إعادة بناء اقتصادنا ، فإن عصر انعدام الأمن المالي لم ينته بعد. لا يزال جيل الألفية نفسه يكافح في وظائف لا يمكن أن تمتد رواتبهم لتغطية تكلفة السكن. امتلاك منزلك قبل أن تبلغ الثلاثين من العمر هو حلم بعيد المنال بالنسبة لمعظم الناس; أصبح الانتقال مع والديك هو المعيار الجديد حيث يسعى المحترفون الشباب لتوفير القليل من المال على أمل الحصول عليه. ومع الضغط المتزايد لقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان للسداد ، فإن الادخار للتقاعد خارج الطاولة تمامًا. في الواقع ، يشعر العديد من المهنيين الشباب أنهم لا يستطيعون حتى التفكير في ذلك في المستقبل ؛ إنهم مشغولون للغاية في محاولة الوقوف على أقدامهم الآن!
ونتيجة لذلك ، ليس من المستغرب أن تعكس الدراسات بعض الإحصائيات الواقعية: لسبب واحد ، أفاد 70 جيلًا من جيل الألفية أنهم يعانون من مستويات عالية من الإجهاد المرتبط بالتمويل. ثانيًا ، أشار 72 % من جيل الألفية إلى أن مدخراتهم أقل من 10000. والأكثر إثارة للقلق هو أن دراسة جالوب عام 2014 التي أجرتها كلية جورج واشنطن للأعمال وجدت أن أكثر من 76 % من جيل الألفية أميون مالياً. هذا يعني أنهم يفتقرون إلى المعرفة حتى بأبسط مفاهيم التمويل الشخصي. وإذا كان هذا يصفك ، فمن المحتمل أنك تشعر بالخوف بشكل يومي! ولكن على مدار الفصول القليلة القادمة ، سنتعرف على ما يمكنك القيام به لتعويض هذا العجز المعرفي وتحقيق النجاح المالي.
الفصل الثاني: أعظم سلطة مالية
إذا كان عليك أن تخمن ، ما الذي ستقوله هو أعظم سلعة مالية يمكنك امتلاكها؟ هل ستكون الأسهم؟ سندات؟ استثمارات؟ حساب توفير ضخم؟ كل هذه الأمور ذات قيمة ، ولكن هنا الصدمة: لا شيء من هذه الأشياء هو المكون الرئيسي لتحقيق النجاح المالي. ذلك لأن السلعة المالية الأكثر قيمة التي يمكنك الحصول عليها هي الثقة. إذا كان هذا يبدو وكأنه نصيحة مفرطة التبسيط ، فكر مرة أخرى!الثقة مهمة لأن قراراتنا المالية تتأثر بشدة بمشاعرنا وليس بكمية المعلومات التي لدينا.
على سبيل المثال ، كم مرة فكرت ، “المسمار واشترت شيئًا لمجرد أنك تريده حقًا ، على الرغم من أنك تعلم أنه غير حكيم وربما لا يمكنك تحمله؟ يمكن أن يكون هذا خطيرًا بشكل خاص مع بطاقات الائتمان – ويعرف الجميع ذلك إلى حد كبير – ولكن هذا لا يمنعنا دائمًا من التفكير في بطاقات الائتمان كأموال مجانية والسماح لأنفسنا في المستقبل تقلق بشأن كيفية التعامل مع الديون. وبالمثل ، كم مرة نتجاهل استثمار أموالنا أو محاولة القيام بالضرائب بمفردنا؟ نحن نعلم أن هناك ثروة من المعلومات حول كلا الموضوعين وأن هذه الموارد تشجعنا بالإجماع تقريبًا على القيام بالأمرين معًا. ولكن لأننا متخوفون أو نشعر وكأننا لا نعرف ما يكفي للقيام باستثمارات بأمان أو التعامل مع ضرائبنا الخاصة ، فإننا نرفض القيام بذلك خوفًا.
لهذا السبب الثقة المالية مهمة. لأنه إذا بدأنا بخط أساس من الثقة في قدراتنا وقدرتنا على الفهم ، فسوف نكون مجهزين بشكل أفضل لاتخاذ خيارات مالية سليمة. إليك ما يمكنك القيام به. الخطوة الأولى هي قطع الضوضاء. كمستهلكين ، نحن في كثير من الأحيان على الطرف المتلقي للرسائل المختلطة المربكة. تعدنا القروض بالقدرة على تحقيق أحلامنا ، ولكن إخفاء أسعار الفائدة المعوقة في الطباعة الدقيقة. وبالمثل ، توفر بطاقات الائتمان الفرص للحصول على ما نريده الآن ، مع مراعاة رغبتنا في العيش في الوقت الحالي ونسيان أهمية بناء درجة ائتمانية قوية. هذه الإشارات كافية لإخافتنا حتى الموت وتجعلنا بخيلًا ومريبًا ، ولكن في نفس الوقت ، يتم قصفنا باستمرار من خلال الضغط من الإعلانات التجارية والإعلانات, ووسائل التواصل الاجتماعي لمواكبة أحدث وأكبر الاتجاهات. غالبًا ما تتركنا هذه المدخلات المتضاربة تشعر بالعجز والارتباك ، مما قد يؤدي إلى تاريخ مالي متقلب.
ولكن إذا كان لديك تاريخ في اتخاذ قرارات مالية غير حكيمة ، فإن الخبر السار هو أنه لا يعني أنك سيئ بطبيعته بالمال وهذا بالتأكيد لا يعني أنك أبعد من الأمل. بدلاً من ذلك ، يعني ذلك ببساطة أنك بحاجة إلى مزيد من الثقة والفهم حول شكل القرارات المالية الذكية وكيف يمكن تحقيقها لك. مراجعة مفهومك للنجاح المالي هي خطوة يمكن أن تساعد. لدينا جميعًا فكرة عن شكل النجاح المالي ، ولكن نادرًا ما نوضحه لأنفسنا في شكل تحديد خطة ملموسة لتحقيق هذا النجاح بالفعل. على سبيل المثال ، هل ستحدد النجاح المالي على أنه يحتوي على العديد من بيوت العطلات ويخوت خاص وسيارات فاخرة؟ أو هل تنظر إليها بدلاً من ذلك على أنها وظيفة مستقرة ، وأجر ثابت ، والقدرة على إعالة عائلتك؟
لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة على هذا السؤال; الشيء المهم هو ببساطة فهم كيف يبدو النجاح المالي بالنسبة لك لأن ذلك سيساعدك على بناء تعريف قابل للتطبيق يمكنك العمل من أجله. يمكن أن يساعدك أيضًا على التخلص من بعض المفاهيم الخاطئة غير الواقعية التي قد تحاصرك في دورة غير صحية من القرارات المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد أنك “ناجح مالياً” فقط عندما تمتلك ثلاثة لامبورغيني وثروة من الملابس المصممة, ثم أي شيء أقل من ذلك سيجعلك غير مرضٍ. قد يخلق أيضًا دورة من خيبة الأمل والسخط الدائم إذا شعرت أنك لن تتمكن أبدًا من تحقيق هذه الأحلام. قد يؤدي هذا إلى قيامك بالكثير من عمليات الشراء غير الحكيمة في محاولة يائسة للعيش في أكبر قدر ممكن من الحياة العالية الآن, فقط للندم عندما يتم الكشف عن هذا أيضًا ليكون خارج ميزانيتك.
لذا ، كيف يمكنك التحرر من هذه الدورة؟ يقترح المؤلف أن صياغة نسخة واقعية من النجاح المالي هو مفتاح الحرية. ربما يمكنك تحقيق هذه الرؤية للثروة التي تحلم بها. أو ربما هذا ليس فقط في البطاقات بالنسبة لك. بطريقة أو بأخرى ، من المهم أن تمزق ضمادة المساعدة مرة واحدة وإلى الأبد وأن تكون واقعيًا حقًا مع نفسك بشأن خططك المستقبلية. لأنه قد يكون الثروة الضخمة ليست الخيار الواقعي بالنسبة لك – ولكن الاستقلال المالي هو. يتم تعريف الاستقلال المالي على أنه القدرة على العيش بدون دين وإنشاء حساب توفير كبير. عندما تكون مستقلاً مالياً ، يمكنك استئجار شقتك الخاصة أو دفع مبالغ مقابل منزلك. يمكنك أن تتفاخر بالكماليات الصغيرة ، وحتى تأخذ إجازة لقضاء عطلة.
وبمجرد قيامك ببناء أساس متين من الاستقلال المالي ، يمكنك الانتقال إلى المرحلة التالية (الأفضل من ذلك): الحرية المالية. إذا كان هذا يبدو رائعًا ، فهذا لأنه! الحرية المالية هي المرحلة التي يمكنك فيها التحرر من قلق العيش من الراتب إلى الراتب. في هذه المرحلة ، لم تعد تعاني من مخاوف مثل ، “إذا اشتريت هذا ، فكيف سأحمل البقالة أو الرعب الذي يأتي مع حالات الطوارئ التي تتطلب نفقات جديدة. عندما تكون لديك حرية مالية ، قد تتمكن من الشروع في “عام فجوة كبر” وترك عملك للسفر لمدة عام! قد تتمكن حتى من غرق بعض المال في تمويل شركة ناشئة! في الفصل التالي ، سوف نتعمق ونلقي نظرة فاحصة على الخطوات اللازمة لتحقيق الاستقلال المالي والحرية المالية (في النهاية).
الفصل الثالث: المديونية الزائدة
كما ناقشنا في الفصول السابقة ، يعد الدين أحد أكثر العوائق التي يواجهها جيل الألفية عندما يتعلق الأمر بتحقيق الاستقلال المالي. إن كونك مدينًا هو شعور مخيف ومشلول ويمكن أن يمنعك من تحقيق عدد من المعالم الناجحة ، ناهيك عن سرقة فرحتك! ولسوء الحظ ، فإن نوع الدين لا يحدث فرقًا كبيرًا عندما يتعلق الأمر بمستويات الضغط لديك. سواء كنت قلقًا بشأن سداد $ 120،000 من ديون قروض الطلاب أو القلق بشأن فواتير بطاقات الائتمان التي قمت بجمعها ، فإن أي دين يكفي لإبقائك مستيقظًا في الليل, يتساءل بشكل محموم كيف ستتحرر. ولكن نظرًا لأن الدين عبء ثقيل تتحمله ، فقد تشعر كما لو أنك لن تتحرر أبدًا من ضغوطه.
ومع ذلك ، يؤكد المؤلف أن هذا ليس صحيحًا على الإطلاق! إليك كيفية فتح مستقبلك الخالي من الديون. الخطوة الأولى هي البدء بوضع قائمة بجميع ديونك وتنظيمها من الأصغر إلى الأكبر. قد تشعر بالغيوم ، ولكن التمسك بها! ستكون هذه القائمة دليلك لتحديد أولويات الديون التي يجب سدادها أولاً. في حين أنه من المهم بالنسبة لك بالطبع سداد جميع ديونك ، اكتشف باحثون في جامعة نورث وسترن أن الترتيب الذي تدفعه لهم يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. على سبيل المثال ، عادة ما يكون سداد الديون الأصغر أكثر قابلية للإدارة لميزانية أي شخص. وبينما تبدأ في سداد تلك الديون الأصغر ، يمكنك إنشاء سجل حافل بالنجاح المؤكد. بعد ذلك ، عندما تنظر إلى تاريخ المدفوعات الخاص بك ، ستتمكن من رؤية كيفية سد الفجوة وستنمو ثقتك. هذه هي الخطوة الحاسمة الأولى نحو بناء ثقتك لتصبح خالية من الديون.
لذا ، حتى إذا كان لديك حساب كبير مثل سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، يمكنك العمل مع مزود القرض الخاص بك لتخطيط جدول السداد الذي يمكنك اقتحامه, قطع يمكن التحكم فيها. وبمجرد تحديد الترتيب الذي تخطط لسداد ديونك به ، يمكنك البدء في إنشاء ميزانية تناسبك. على عكس خطط الموازنة الأخرى ، التي تركز على المبلغ الذي ستتركه في نهاية الشهر أو كيف يمكنك وضع ميزانية كافية لتحمل الرش, خطة عمل خالية من الديون لها هدف واحد فقط: التحرر من ديونك. لذا ، بموجب نموذج الميزانية هذا ، نحن لا ننظر بالضرورة في كيفية تخصيص الأموال مقابل هدايا إضافية أو الكماليات الصغيرة ؛ في الواقع ، مع هذه الخطة, قد تضطر إلى التخلي عن الكثير من المكافآت. لكنك ستخرج من الديون وهذا هو أكبر علاج على الإطلاق!
الخبر السار هو أنه من السهل جدًا متابعته. ابدأ بتقييم واقعي لدخلك ونفقاتك واستخدم ذلك لحساب ما ستتركه كل شهر. بمجرد القيام بذلك ، يجب تخصيص الأموال المتبقية حصريًا لسداد دينك. قد يبدو الأمر وكأنه نهج وحشي للغاية – وهو – ولكن الحقيقة هي أنه – أقل من الفوز في اليانصيب – هذه هي أسرع طريقة لضمان القضاء على دين. لكن هذا النهج العدواني لا يعني أنه يجب عليك أن تعيش حياة سحق الكدح بدون الكثير من لاتيه إضافي ليبهجك. على مدار الفصل التالي ، سنتعرف على المزيد حول سبب عدم مساواة الميزانية الوحشية بالمرح.
الفصل الرابع: كيف تحصل على الميزانية مثل بوس
بالإضافة إلى التصور بأننا باستمرار على هواتفنا ، مهووسون باتجاهات الطعام الغريبة ، وغير مستقر مالياً, واحدة من أكبر الصور النمطية عن جيل الألفية هي أننا ننفق المال على أشياء غبية مثل الرحلات المتكررة إلى ستاربكس ، ومن أجل الإنصاف, إذا كنت مصابًا بالديون المعوقة والخوف المشلول من المستقبل ، ألن تريد علاجًا بين الحين والآخر أيضًا؟ غالبًا ما توفر هذه المكافآت الصغيرة دفعة ضرورية للغاية لمعنوياتنا ولحسن الحظ ، تدرك خطة الموازنة الوحشية للمؤلف ذلك.
يعرف ريتشاردسون أن الجميع يحتاج إلى تلك المشتريات الصغيرة التي تثير الفرح وتدرك أن حياتنا ستكون مملة بشكل رهيب بدون بعض الكماليات الصغيرة. لهذا السبب صمم استراتيجية لمساعدة جيل الألفية على التحرر من الديون والحفاظ على نوعية حياة كريمة. بالتأكيد ، في الفصل السابق ، قلنا أن كل ما تبقى من أموالك يذهب لسداد ديونك ، ولكن هذا لا يعني كل سنت واحد ؛ على الأقل, يجب أن تكون قادرًا على التفاخر بهامبرغر ماكدونالدز في طريقك إلى المنزل من العمل. يمكنك القيام بذلك باتباع صيغة تعرف باسم قاعدة 80/20. إليك كيفية عملها: كما ناقشنا في الفصل السابق ، ابدأ بتحديد نفقاتك الأساسية. هذه هي الأشياء التي لا يمكنك الاستغناء عنها ويجب عليك دفعها من أجل الحفاظ على الحياة. سيكون هذا هو الجزء 80 % من قاعدة 80/20.
ما تبقى في عمود 20 % هو مشترياتك غير الضرورية. على سبيل المثال ، إذا كان روتين العناية بالبشرة يمثل أولوية كبيرة بالنسبة لك ويرتبط ارتباطًا وثيقًا بصحتك العقلية ، فأنت بحاجة إلى تضمين هذا ضمن الفئة الأساسية, على الرغم من أنها ليست “فاتورة أساسية” بنفس معنى الإيجار أو المرافق. وبالمثل ، إذا كنت من محبي القهوة ، فلن تضطر إلى تخطي ستاربكس ؛ قم بتضمين هذا ضمن “الأساسيات” أيضًا. ولكن هل كنت حقًا بحاجة إلى مجلة القيل والقال الشهيرة التي تعثرت في طريقك من خلال تسجيل المغادرة؟ ماذا عن قطع الحلوى التي تستمر في شرائها ونسيانها؟ إذا لم يساهموا بنشاط في جودة حياتك أو جلبوا لك شعورًا بالفرح الذي لا يمكنك الاستغناء عنه ، فهذه ليست أساسيات.
باختصار ، تحتاج إلى “ماري كوندو” أموالك. وبينما تفعل ذلك ، ستجد أنك لست قادرًا فقط على وضع ميزانية قوية ، ولديك المزيد من المال لسداد ديونك! لأن هذا ما يحدث عندما تقوم بتقييم جميع عمليات الشراء التي لا معنى لها التي تقوم بها وتطهير هذا الخشب الميت المالي من حياتك. وبالتالي ، باتباع هذه الطريقة ، ستتمكن من زيادة فرحتك ، وسداد دينك ، وتحرير المزيد من أموالك!
الفصل الخامس: الملخص النهائي
بالنسبة لمعظم جيل الألفية ، فإن كلمة “تمويل” مرادفة للغرق تحت وطأة النفقات والديون. إلى جانب ضعف الأمية المالية ، غالبًا ما يترك هذا المهنيين الشباب يشعرون بأنهم محاصرون وبلا جاهل. لكن المؤلف يؤكد أنه من الممكن للغاية تحقيق الاستقلال المالي والحرية المالية. تعزيز ثقتك المالية هي الخطوة الأولى. كلما عرفت أكثر ، زادت ثقتك. وقبل فترة طويلة ، ستدرك أنك لم تكن سيئًا أبدًا بالمال ، لقد افتقرت إلى الثقة لاتخاذ قرارات ذكية!
بينما تتعلم العيش في حرية هذه المعرفة الجديدة ، يمكنك الاستثمار في عادات صحية أخرى مثل الميزانية الوحشية. ستكون هذه خطوتك الأولى للعيش بدون ديون والتخلي عن الأعباء المالية التي تعوقك في الحياة. سيساعدك اتباع خطة ميزانية المؤلف 80/20 أيضًا في العثور على مزيد من الفرح في أموالك ويضعك على طريق الاستقلال المالي.

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s