اللعب بالنار
-بقلم: سكوت ريكنز
تعلم كيفية الحصول على الاستقلال المالي من خلال الانضمام إلى حركة نار والاستثمار في مستقبلك والتقاعد مبكرًا. كيف تبدو حياتك الآن؟ هل تستيقظ ، تذهب إلى العمل ، تقوم بواجبات العمل الخاصة بك ، تغادر في 5: 00 ، وتوجه إلى المنزل ، وتطبخ العشاء ، ثم تبدأ مرة أخرى غدًا؟ إلى متى تخطط لتعيش هذه الحياة؟ حتى تبلغ 65؟ حسنًا ، من خلال نهج نار ، يمكنك تحقيق الاستقلال المالي بشكل أسرع. تمثل نار التقاعد المالي المستقل مبكرًا والأساس هو ببساطة خفض إنفاقك السنوي واستثمار مدخراتك. من خلال الفائدة المركبة والاستثمارات الصحيحة ، يمكنك تحقيق ما يكفي من الثروة لتمويل نمط حياتك إلى الأبد! يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، ولكن يمكن لأي شخص تحقيق الاستقلال المالي باتباع نهج نار اللعب مع النار يتبع سكوت ريكنز وعائلته عندما يبدأون تغيير نمط حياتهم الجديد. تعرف على تجربة سكوت المباشرة في تبني مُثل نار وانظر كيف يمكنك خفض إنفاقك الخاص ومواءمة عادات الإنفاق الخاصة بك مع قيمك والحصول على الاستقلال المالي في وقت قياسي.
المقدمة
يعيش سكوت ريكنز في جنوب كاليفورنيا ، وكان لديه ما يبدو أنه حياة مثالية. كان متزوجا بسعادة ، ولديه ابنة تبلغ من العمر عامين ، ينتمي إلى ناد للقوارب ، ويملك سيارة بي إم دبليو ، يبدو رائعا أليس كذلك؟ حسنًا ، شعر سكوت أنه كان يفتقد شيئًا وعندما سمع عن حركة النار ، قرر تغيير نمط الحياة الذي عاشه هو وعائلته. بالطبع ، يمكن للعائلة أن تعيش بشكل مريح ، لكن عادات إنفاقهم كانت خارجة عن السيطرة قليلاً. بمجرد أن جلسوا وراجعوا أموالهم ، أدركوا أنهم كانوا يدخرون فقط حوالي 8 في المائة من رواتبهم السنوية! كيف سيحصلون على الاستقلال المالي لإنقاذ أقل من 10 في المائة؟ قرروا أن التغيير الجذري ضروري. من خلال اعتماد نمط حياة نار ، انتقل ريكنز إلى منطقة أكثر بأسعار معقولة ، وباع سياراتهم ، واشترى سيارة مستعملة ، وخفض إنفاقهم السنوي إلى $ 60،000. ولكنك لست بحاجة إلى عمل ستة أرقام لبدء رحلة النار الخاصة بك. خفض العديد من الأشخاص في مجتمع نار إنفاقهم السنوي إلى مجرد $ 30،000 ، وبعضهم أقل! تعلم كيف يمكنك البدء والبدء في عيش الحياة التي تريدها من خلال الاستقلال المالي.
الفصل الاول: قرار شراء حريق
يهدف الكثير من الناس إلى التقاعد في سن 65 ، أليس كذلك؟ التقاعد في منتصف الستينات يعني أنه يمكنك البدء في تحصيل معاش كامل ، والذي قد يسمح به التقاعد المبكر الآن. ولكن ما الذي نعمل من أجله؟ هل من المفترض حقًا أن تتكون الحياة من العمل على بعد أفضل سنواتك حتى تتمكن أخيرًا من الاستمتاع بالحياة عندما تكبر؟ بالإضافة إلى ذلك ، يتم قصفنا باستمرار بالمادية ونعتقد أننا بحاجة إلى الحصول على أفضل الأشياء في الحياة. نحن نعيش في ثقافة استهلاكية وننفق الأموال على الكماليات غير الضرورية التي يمكننا بدلاً من ذلك توفيرها ، أو حتى الاستثمار بشكل أفضل.
يشجع نار (التقاعد المبكر المستقل مالياً) أسلوب حياة مقتصد تتخلى فيه عن الكماليات الأساسية وتركز على ما هو مهم. عمل المؤلف سكوت ريكنز كمدير إبداعي في كورونادو بولاية كاليفورنيا حيث كان يهدف إلى إعالة أسرته والحفاظ على نمط حياة من الطبقة العليا. انغمس هو وزوجته تايلور في الكماليات التي يمكن للعديد من العائلات أن تتصل بها ، بما في ذلك تناول الطعام في الخارج عدة مرات في الأسبوع واستخدام خلاط Vitamix باهظ الثمن. كما ترى ، كان لدى ريكنز وزوجته دخل مشترك قدره $ 142000 بعد الضرائب ، لذلك كانوا في وضع يسمح لهم بتحمل هذه الكماليات بشكل مريح. بالإضافة إلى ذلك ، كانوا يساهمون في 401ks ، فما الذي قد يحتاجونه أكثر؟
اتضح أنه بمجرد أن يلقي ريكنز نظرة فاحصة على مدخراتهم السنوية, أدرك أن توفير $ 10000 سنويًا لم يكن ببساطة كافيًا لشراء منزل جديد وبدء الادخار لصندوق الكلية لابنتهم حديثي الولادة. أدرك أنه سيتعين عليه العمل في منصب راتب لبقية حياته لتحمل مثل هذه الضروريات. بالإضافة إلى ذلك ، كان لدى ريكنز أحلام في أن يصبح رجل أعمال ، لذلك كان يعلم أنه سيتعين على زوجته إجراء تغيير جذري لتحسين وضعهم.
كان ذلك في عام 2017 عندما كان ريكنز يقود سيارته للعمل صباح أحد أيام فبراير عندما سمع عن حركة تغير الحياة. أثناء الاستماع إلى البودكاست المفضل لديه ، السيد المال شارب ، سمع مقابلة من شأنها أن تثير التغيير في حياة ريكنز يستضيف البودكاست المدون الكندي بيت أدني, الذي تقاعد عندما كان في الثلاثين من عمره فقط ومنذ ذلك الحين طور أتباعًا من الأشخاص ذوي التفكير المماثل الذين يتوقون أيضًا إلى التقاعد قبل عقود من المعتاد. يطلق مستمعو البودكاست على أنفسهم اسم ” شوارب ” وهم جزء من حركة كبيرة تسمى نار بهدف الاستقلال المالي والتقاعد مبكرًا.
باستخدام حاسبة التقاعد عبر الإنترنت ، اكتشف ريكنز أنه إذا قام هو وزوجته بتخفيض نفقاتهما إلى النصف واستثمروا تلك المدخرات ، فسيكون بإمكانهم التقاعد في أقل من عشر سنوات. لقد حان الوقت لإجراء تغيير جذري في نمط الحياة ، وقد حان الوقت لإجراء هذا التغيير اليوم.
الفصل الثاني: الحريق أكثر عن الحرية المالية من العودة في وقت مبكر
ماذا يعني التقاعد لك؟ هل يعني جمع معاش والعيش في مناخ دافئ يلعب الجولف؟ يبدو التقاعد مختلفًا عن الجميع ، لكن أولئك الذين يحققون الاستقلال المالي من خلال نار لا يتقاعدون بالمعنى التقليدي. هذا يعني ببساطة تراكم ما يكفي من الثروة حتى لا تحتاج إلى العمل لتغطية نفقاتك. يمكنك بدلاً من ذلك أن تفعل ما تحب للعمل وكسب المال بطرق غير تقليدية.
فكر في سيلفيا ، التي فقدت في عام 2005 العديد من ممتلكاتها المادية لإعصار كاترينا. كانت سيلفيا قد أنهت لتوها كلية الحقوق وكانت تعمل في نيو أورليانز عندما انقلبت حياتها رأساً على عقب. مع تعبئة الممتلكات الوحيدة التي يمكن أن تناسبها في سيارتها ، استعدت سيلفيا للبدء من جديد في مدينة أخرى. في حين أن عادات إنفاقها كانت نموذجية للأمريكي العادي ، فقد أدركت بسرعة كيف يمكن التخلص من ممتلكات المواد ، لذلك قررت اعتماد نمط حياة مقتصد.
قامت بالتغييرات اللازمة, مثل إنفاق $ 50 أقل شهريًا على البقالة وعملت كسائق توصيل في عطلات نهاية الأسبوع لكسب أموال إضافية بالإضافة إلى دخلها كمحامية. بسبب مدخراتها وأموالها الإضافية ، تمكنت سيلفيا من سداد قروض الطلاب. وذلك عندما رأت راتبها ينمو ، وفي سن 38 عامًا ، أصبحت الآن في استقلالها المالي ست سنوات. لكن الاستقلال المالي لا يعني أنها يجب أن تتوقف عن العمل ، وبدلاً من ذلك ، أعطت نار سيلفيا الفرصة لمتابعة أحلامها الريادية وفتح مكتب محاماة خاص بها.
يستخدم آخرون نار للحصول على حرية القيام بأعمال خيرية أو السفر أو متابعة شغفهم الإبداعي. الأمر متروك لك ببساطة لتحديد كيفية استخدام استقلاليتك المالية. ولكن كم من المال يستغرق أن يكون مستقلا ماليا؟ حسنًا ، دعنا نلقي نظرة على صيغة نار وفقًا للصيغة ، يمكنك الوصول إلى الاستقلال المالي من خلال توفير واستثمار خمسة وعشرين ضعفًا من نفقاتك السنوية.
لذلك بالنسبة لعائلة ريكنز ، اعتقدوا أنه يمكنهم خفض نفقاتهم السنوية إلى $ 60،000 في السنة. وفقًا لصيغة نار ، سيحتاجون إلى توفير $ 1.5 مليون من أجل التقاعد. إذا استثمروا مدخراتهم ، فيمكنهم عندئذ توقع معدل عائد لا يقل عن خمسة بالمائة يكسبهم $ 75000 سنويًا. الآن قد تفكر ، “ولكن ماذا عن ركود السوق والتضخم حسنًا ، وفقًا لدراسة أجرتها جامعة ترينيتي, يمكنهم اتباع “قاعدة النسبة المئوية 4” التي تشير إلى سحب أربعة بالمائة كحد أقصى من $ 1.5 مليون كل عام (أو $ 60،000 التي خصصوها للنفقات). يمكنهم بعد ذلك توفير واحد بالمائة إضافي من العائدات المتبقية لبناء شبكة أمان. هذا يعني ببساطة أنهم لن يروا مبدأهم $ 1.5 مليون يتضاءل ويمكنهم العيش من هذه المدخرات إلى الأبد.
الشيء الوحيد المتبقي هو معرفة كيفية خفض إنفاق عائلته إلى $ 60،000 فقط في السنة.
الفصل الثالث: كيف تبدأ في إطلاق النار
إذا كنت تعرف أي شيء عن عالم التمويل ، فربما تعلم أن مفتاح الاستقلال المالي هو خفض النفقات وبناء ما يكفي من الأصول لتكون قادرة على العيش من العائدات. فماذا يعني ذلك بالضبط؟ حسنًا ، دعنا نكسرها لك.
أولاً ، تحتاج إلى تتبع أين يذهب كل دولار حاليًا. كم من المال أنفقت وادخرت في العام الماضي؟ بمجرد أن تتمكن من تتبع أين يذهب كل دولار ، يمكنك البدء في إجراء التغييرات اللازمة. الهدف في نار هو البدء في الادخار والاستثمار حوالي 50 إلى 70 بالمائة من دخلك. يبدو هذا أمرًا شاقًا ، ولكن لجعل العملية أقل إرهاقًا ، ركز على أكبر فئات النفقات أولاً: الإسكان والنقل والطعام.
ركز سكوت وتايلور على السكن أولاً. مكثوا مع والديهم لفترة من الوقت وبعد خمسة أسابيع فقط ، قرروا الانطلاق في عام من السفر. كانت الفكرة هي العثور على مدينة أكثر بأسعار معقولة للعيش فيها حيث يمكنهم توفير المال. المدينة التي استقروا فيها أخيرًا كانت بيند ، أوريغون. بدت المدينة المثالية مع الأنشطة الخارجية والمدارس عالية التصنيف والمنازل المكونة من ثلاث غرف نوم حول علامة السعر $ 350،000. لقد وجدوا منزلهم الجديد ، وبالتالي تسوية النقاش حول الإسكان ، والآن يجب عليهم التركيز على النقل.
خطط سكوت للتنقل للعمل لخفض التكاليف ، لكنهم ما زالوا بحاجة إلى سيارة لتايلور وابنتهم. أصبح السؤال “أي سيارة نصح مدون نار يدعى براندون بأن تأجير سيارة لم يكن في مصلحتهم بسبب القيمة المنخفضة. ومع ذلك ، يمكن أن تستمر السيارة المستعملة الموثوقة في النطاق السعري $ 5000 عقدًا مع أي انخفاض في القيمة. ثبت أن العثور على مثل هذه السيارة أمر صعب بالنسبة لريكنز. كانوا بحاجة إلى دفع رباعي للتضاريس الجبلية في ولاية أوريغون ، لذلك استقروا في نهاية المطاف على AWD Honda CRV مستعملة مقابل $ 7500 فقط.
مع الاهتمام بأجزاء الإسكان والنقل ، حان الوقت لاستثمار مدخراتهم ، ولكن كيف؟ كان الزوجان جديدين على عالم الاستثمار ، لذلك بطبيعة الحال ، كانا قلقين بشأن استثمار كل ما لديهما في سوق الأسهم. بدلاً من ذلك ، قاموا بتقسيم مدخراتهم إلى ثلاث فئات: صناديق مؤشر منخفضة التكلفة ، والعقارات ، ومشاريع ريادة الأعمال. تعد صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة رائعة لأنها تستخدم خوارزميات لشراء الأسهم عبر السوق. تتبع صناديق المؤشرات عادة اتجاهات سوق الأسهم بشكل عام وعادة ما تزيد بنحو عشرة بالمائة سنويًا. صناديق المؤشرات رخيصة وهي واحدة من أكثر الأساليب ربحية للاستثمار. يوصي محترف الأعمال وارن بافيت بأموال المؤشر مقابل دفع مدير أموال.
الفصل الرابع: كيف تقنع شريكك
بمجرد أن تقرر تحقيق نار ، قد تضطر إلى إقناع شريك بالالتزام بأسلوب الحياة الجديد هذا معك. قد لا تكون هذه المهمة سهلة بالطبع لأنها من المحتمل أن تنطوي على تغيير جذري في نمط حياتك. لحسن الحظ ، أنشأ سكوت ريكنز “تمرين عشرة أشياء” لمساعدتك على تعلم كيفية الاقتراب من شريكك بأفضل طريقة ممكنة.
كما ترون ، عندما اكتشف ريكنز نار ، استغرق الأمر أسابيع قبل أن يحشد الشجاعة للاقتراب من زوجته. تم الاتصال بها من قبل ريكنز عدة مرات من قبل حول مساعيه الريادية وكان قلقًا من أنها سترى هذا على أنه واحد آخر من أفكاره السخيفة. لكنه كان جادًا بشأن الحريق وأراد أن يأخذ تايلور الأمر على محمل الجد. بالإضافة إلى ذلك ، كانت زوجته المعيل في منزلهم. أدرك أنه قد يكون من الأنانية أن تطلب منها التوقف عن إنفاق المال الذي عملت بجد من أجله. لذلك قام بإنشاء تمرين للمساعدة في الاقتراب من المحادثة.
واقترح أن تكتب تايلور عشرة أشياء تجعلها سعيدة أسبوعيًا. والمثير للدهشة أن قائمتها كانت مشابهة لقائمتها التي أكملها في وقت سابق. كلاهما ذكر أنشطة مثل قضاء الوقت مع ابنتهما وقضاء الوقت في الهواء الطلق. ومع ذلك ، لم يذكر أي منهما أي شيء عن العيش في نمط حياة الشاطئ الذي كانوا يعملون بجد لتحقيقه. من الواضح أن مصالحهم لم تدور حول المال أو عادات الإنفاق ، لذلك اعتقد ريكنز أن هذا هو الوقت المثالي للكشف عن هوسه الجديد بالحريق.
في حين أن شريكك قد يتقبل أفكارك على الأرجح مع الدعم ، قد لا يكون الأصدقاء والعائلة منفتحين للغاية. عند مشاركة خططك مع الآخرين ، من الأفضل تجنب أن تبدو واعظًا أو أنك تفعل شيئًا أفضل منهم. وعلى الرغم من أنها قد تستفيد من اعتماد عادات إنفاق مماثلة ، فقد ترغب في النظر في اللجوء إلى مجتمع نار للحصول على دعم إضافي في مساعيك. يمتلئ مجتمع نار بأشخاص متشابهين في التفكير على استعداد لتقديم المشورة وقبول التوجيه في رحلتهم الخاصة إلى الاستقلال المالي.
الفصل الخامس: إنها ليست تجربة إيجابية دائمًا
في الوقت الذي انطلق فيه سكوت وتايلور في السفر ، بدأت فكرة ريكنز عن فيلم وثائقي نار في اكتساب الشعبية والاهتمام. في أحد الأيام ، تلقى ريكنز بريدًا إلكترونيًا من ترافيس شكسبير ، نائب الرئيس الأول في BBC في جميع أنحاء العالم وزميله في مجتمع نار ، معربًا عن اهتمامه بتوجيه الفيلم الوثائقي. في غضون أسابيع قليلة ، كان طاقم الفيلم يتبع ريكنز في رحلتهم.
بسبب الفيلم الوثائقي ، أتيحت الفرصة لـ ريكنز لمقابلة الرواد والأصوات الرائدة في مجتمع نار بما في ذلك مضيف البودكاست المفضل لدى سكوت ، السيد المال شارب. تم تعيين الزوجين لحضور معتكف معسكر شارب لمدة أربعة أيام يلتقيان فيهما بأفراد متشابهين في التفكير ويتعرفان على المزيد حول مجتمع النار وأسلوب الحياة ؛ ومع ذلك ، كان لدى تايلور شكوكها. عند التعرف على التراجع ، كانت تايلور متشككة ووجدت نفسها تأمل في أنها وزوجها لم ينضموا إلى طائفة. لدهشتها ، استمتعت بالملاذ ووجدت نفسها محاطة بمجموعة متنوعة من الناس الذين جعلوها تشعر وكأنها في المنزل.
بالإضافة إلى ذلك ، كافح تايلور للتكيف مع نمط الحياة الجديد بمجرد أن يتدخلوا في محاولة توفير 50 في المائة من رواتبهم. تعمل تايلور الآن عن بعد ، وكان لديها مكتب منزلي لكنها وجدت صعوبة في تحفيز نفسها للعمل في المنزل عندما كانت تسمع ابنتها جوفي البالغة من العمر عامين, يضحك ويلعب في الطابق السفلي مع شخص آخر. كما ذكرنا سابقًا ، كانت تايلور المعيل لذلك شعرت أيضًا بالضغط لتوفير دخل حيث عمل زوجها لبدء مساعيه الريادية. لم يكن دائمًا انتقالًا سلسًا ، لكن تايلور عدلت في النهاية واعترفت بأنها ستفعل ذلك مرة أخرى للحصول على الاستقلال المالي.
الفصل السادس: أين يمكنك البدء؟
قد تتساءل كيف يمكنك بدء رحلة نار الخاصة بك وإذا كانت تتطلب راتبًا من ستة أرقام مثل ريكنز لتحقيقه. من المحتمل أن معظم القراء ليسوا يتمتعون بامتياز مثل ريكنز الذين يمكنهم توفير خمسة وعشرين ضعفًا من نفقاتهم السنوية ولا يزالون يديرون ميزانية شهرية تبلغ $ 4000. فماذا عن الشخص العادي الذي لا يكسب الكثير؟
أكبر شيء يجب تذكره هو أن نار قابل للتحقيق للجميع ، ولكل شخص رحلته الخاصة وسيحقق الجميع الاستقلال المالي بمعدلهم الخاص. يمكنك اللجوء إلى كايل وكالين الذين يعيشون حياة أبسط بكثير في إيفانز ، كولورادو. تعمل كالين البالغة من العمر 26 عامًا كمحلل إداري وتجربة ما تعتبره “الاكتئاب الألفية” في فكرة العمل حتى منتصف الستينات من عمرها. الفكر نفسه جعلها تشعر بأنها عالقة. وفي الوقت نفسه ، كانت مهتمة أيضًا باستثمار الأموال. تعثرت والدة صديقها كايل على نار وأرسلت بعض التوصيات للمدونات لمعرفة المزيد ، وبالتالي بدأت رحلتهم نار.
يبلغ دخل كل من كالين وكايل مجتمعة أقل من $ 50،000 ، ومع ممارسة نمط حياة نار منذ عام 2016 ، تمكنوا من تقليل نفقاتهم إلى $ 32000 سنويًا. من المقرر الآن أن يصلوا إلى الاستقلال المالي في ست سنوات ، لكنهم لا يتطلعون ببساطة إلى التقاعد مبكرًا. الهدف هو تقدير السعادة على المادية ، وسواء استغرق الأمر خمس سنوات أو ثلاثين سنة ، فهو هدف يمكن لأي شخص تحقيقه بغض النظر عن رواتبهم الشهرية.
يعتقد البعض أن نار متطرفة للغاية ، وبينما يذهب بعض المتحولين إلى نار بالتأكيد إلى أبعد الحدود لتحقيق الاستقلال المالي ، يجب عليك الاقتراب من رحلتك الخاصة بتفاؤل ومرونة. لا بأس أن تسوء الأمور. على سبيل المثال ، أدرك ريكنز خلال عامهم الأول أنهم فشلوا في وضع ميزانية لعيد الميلاد. في الماضي ، كانوا سينفقون بسهولة $ 1500 على هدايا عيد الميلاد ولكن هذا العام ، كان ذلك غير وارد بشكل واضح. لقد سعوا إلى تحويل ميزانية التسوق $ 150 إلى هدايا لجميع أفراد الأسرة ، والتي بدت مستحيلة.
في النهاية ، وجدوا طريقة لحل مشكلة عيد الميلاد. أعطوا جوفي كتبًا مستعملة لكنهم اشتروا هدايا بنات أخيه الجديدة حتى يتمكنوا من المشاركة في الاحتفالات على الرغم من نمط حياتهم الجديد. كما قرروا حذف الهدايا للأصدقاء في ذلك العام. لا يتعلق الحريق بالتخلي عن كل شيء لمجرد إيجاد الاستقلال المالي ، بل يتعلق بدلاً من ذلك باكتشاف أكثر ما تقدره وإدراك أن المادية والاستهلاكية لا تجلب السعادة. بحلول نهاية عامهم الأول ، خفض ريكنز إنفاقهم إلى $ 60،000 في السنة وكانوا على بعد تسع سنوات من الاستقلال المالي. لكنهم تعلموا درسًا قيمًا في تلك السنة الأولى: لم يكن الحريق يتعلق دائمًا بالاقتحام ، بل كانوا بحاجة ببساطة إلى تعديل عادات الإنفاق الخاصة بهم لتعكس قيمهم. درس قيم يمكن لأي شخص اعتماده سواء كانوا يتابعون النار أم لا.
الفصل السابع: الملخص النهائي
تحكم في أموالك ، سواء قررت الانتقال إلى RV أو ببساطة خفض فاتورة البقالة, يمكن أن تكون حركة النار طريقة تمكينية لجعل أموالك تعمل من أجلك. لا تتعلق النار بالضرورة بالتقاعد مبكرًا ، بل تتعلق بإيجاد الحرية المالية والسعادة التي تسمح لك بعيش الحياة التي تريدها. لست مضطرًا للعمل على 9 – 5 التقليدي حتى تبلغ 65 عامًا ، بدلاً من ذلك ، خفض إنفاقك السنوي واستثمار المدخرات. كلما ادخرت أكثر ، زادت استثماراتك ، كلما ربحت أكثر! من خلال الاستثمارات منخفضة التكلفة ، يمكن لأي شخص بدء رحلة النار بغض النظر عن راتبه السنوي. الهدف أيضًا هو مواءمة عادات الإنفاق الخاصة بك مع قيمك لتحقيق أقصى استفادة من حياتك. ابدأ بتتبع إنفاقك اليوم ووضع خطة للاستقلال المالي. ليس هناك وقت أفضل من الآن لبدء السيطرة على أموالك.